Bondora Go and Grow: Sichere Tagesgeldalternative mit geringem Risiko?

Insbesondere im Hinblick auf die Besteuerung wollte Bondora mit Go and Grow ein optimiertes Produkt launchen.

Eine nach hinten gelegte Zahlung der Zinsen soll etwaige Kreditausfälle abfedern. Go & Grow ist außerdem das erste Anlageprodukt im Bereich der Privatkredite, das eine im Vorfeld festgelegte Rendite verspricht. Bondora konnte mit Go & Grow das eigene Produktportfolio um ein attraktives Anlageprodukt erweitern.

1. Rendite von bis zu 6,75 % pro Jahr.
2. Tägliche virtuelle Gutschrift der Zinsen.
3. Schnelle Liquidität durch einfache Auszahlung.
4. Breite Diversifikation im Kredit Portfolio.
5. Bis auf eine Abhebegebühr von 1 € keinerlei Kosten.

Sofern du in Go & Grow investieren möchtest, gehst du bei deinem Vorhaben am besten wie folgt vor:

• Schritt 1: Auf die Bondora Website anmelden und Identität verifizieren.
• Schritt 2: Geld auf deinen Account transferieren (via SEPA-Überweisung, Klarna, Trustly, Transferwise oder VISA möglich). Beachte: Hiermit tätigst du noch keine Investition in Go & Grow, sondern sendest lediglich Geld an deinen Bondora Account.
• Schritt 2: Um das Geld zu investieren, wähle nach dem Login im Menü (links in der Übersicht) die Option "Go & Grow" aus.
• Schritt 3: Nun musst du einen Grund für deine Investition angeben. Deine Auswahl hat keine besondere Bedeutung, sondern dient lediglich als Anreiz zum Sparen und einer besseren Strukturierung deines investierten Kapitals.
• Schritt 4: Ein Go & Grow-Konto einrichten. Wie das geht, erfährst du im nächsten Punkt.

Am Ende der Seite erscheint der Gesamtbetrag, der potenzielle Gewinn sowie die Summe von beidem. Nun kannst die gewünschte Geldsumme von deinem Account nach Go & Grow weiterleiten oder direkt dorthin überweisen.

Geld einzahlen

Um eine Einzahlung auf dein Go & Grow-Konto durchzuführen, kannst du entweder eine direkte (interne) Überweisung tätigen oder den Autotransfer aktivieren. Beim Autotransfer werden alle verfügbaren Mittel und alle zukünftigen Einnahmen auf deinem Bondora Konto in Go and Grow investiert.

Go & Grow soll stressfreies Investieren im P2P-Markt ermöglichen.

Auch beim Thema Renditen soll Go & Grow eine zuverlässigere Anlage sein. Grund hierfür sei das diversifizierte Portfolio, hinter dem eine neuartige und zudem einzigartige Technologie steht. Zusammengefasst wirbt Bondora bei Go & Grow mit folgenden Vorteilen:

• Schnelle Liquidität: Du kannst dein Geld jederzeit per Klick abheben.
• Steuerlich optimiert: Grundsätzlich zahlst du nur bei Auszahlung Steuern. (Hinweis: Wir sind keine Steuerberater und empfehlen dir, dich hiermit eigenständig intensiver auseinanderzusetzen!)
• Einfach Investieren: Im Vergleich zu herkömmlichen Aktien auch für Neulinge im Anlage-Business ohne Vorwissen geeignet(3).
• Keinerlei Kosten bis auf die 1 € Gebühr je Abhebung.
• Festgelegte Rendite von 6,75 % bei vergleichsweise geringem Risiko.

Grundsätzlich gilt: Solange du keine Gutschrift auf dein Konto erhältst, machst du keine Gewinne. Und ohne Gewinn, keine Steuern.

Du musst also nur realisierte Wertsteigerungen in Form von Auszahlungen versteuern, ähnlich wie bei Aktien. Der Staat bittet dich erst zur Kasse, wenn die 6,75% Rendite durch Auszahlung vom Bondora Konto tatsächlich bei dir ankommen. Bei den virtuellen Gutschriften handelt es sich um nicht realisierte Zinsen und somit um keine steuerpflichtigen Erträge.

Sofern du in Deutschland steuerpflichtig bist und Erträge aus deinem Investment in P2P Krediten erzielst, werden 25 % Kapitalertragsteuer zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer hierauf fällig(5). Für Einzelheiten solltest du dich am besten an einen Steuerberater wenden; wir möchten dir nur einen Überblick geben.

Die für den Zinseszins erforderliche Voraussetzung einer täglichen Gutschrift der Zinsen wird laut Aussage Bondoras auch bei Go and Grow erfüllt, sodass du auch hier vom Zinseszinseffekt profitierst.

Um mehr Transparenz zu schaffen, veröffentlicht das Unternehmen inzwischen quartalsweise Einzelheiten zum Go and Grow Portfolio in seinen "Plattform-Updates". Folgende interessante Zahlen wurden zum letzten Quartal 2020 geliefert:

• Investoren: Die Marke von 140.000 Investoren wurde vor Kurzem erreicht.
• Anzahl der Kredite: Bondora Go & Grow ist in über 100.000 Krediten investiert.
• Kreditratings: Die meisten Kredite wurden im Rating E und F verteilt (je 27%), gefolgt von den Bewertungen D (18%) und C (12%).
• Herkunft: 45% der Kredite gehen nach Estland, 40% nach Finnland und 15% nach Spanien.

• Du möchtest finanzielle Reserven zum Investieren kurzfristig "parken".
• Du sparst auf eine größere Investition wie beispielsweise ein Auto und nutzt Go & Grow als Ansparkonto.
• Du willst ein zusätzliches Einkommen aufbauen und Go & Grow als Nebenverdienst nutzen.

Wie bei allen Anlageformen zahlst du als Preis für eine hohe Rendite mit der Sicherheit.

Bei Go & Grow gehst du Risiko ein, erhältst hierfür aber eine vergleichsweise stolze Entlohnung. Dass ein gewisses "Verlustrisiko" sowie die "Möglichkeit des Wachstumsstillstandes für Vermögenswerte" besteht, geht auch aus der Risikoerklärung Bondoras hervor. Generell solltest du dir hinsichtlich folgender Risiken bewusst sein:

1. Insolvenz: Das Unternehmen Bondora kann insolvent gehen. Auch wenn Bondora eine der ältesten und damit erfahrensten P2P-Plattformen ist, kann eine Insolvenz nie ausgeschlossen werden.
2. Liquiditätsschwierigkeiten: Es kann zu einem Liquiditätsengpass bei Go and Grow kommen, wenn die Nachfrage der Investoren nach Auszahlungen größer ist als die auf Bondora liegenden Gelder. Im Rahmen der Corona Krise hat Bondora gezeigt, dass sie in diesem Fall mit vorübergehenden Teilauszahlungen reagieren.
3. Geschmälerte Renditen: Die Rendite kann aufgrund zu vieler Kredite unter den versprochenen 6,75% ausfallen. Auch wenn Bondora die Renditen und Zinszahlungen bisher stabil blieben, solltest du dich nicht auf die Aussagen des Managements verlassen(7).

Um einen generellen Überblick zum Thema Risiko bei Geldanlagen zu erhalten, empfehlen wir dir diesen Artikel. Dort werden nicht nur wichtigste Fragen beantwortet, sondern auch verschiedene Anlageformen vorgestellt.