Zuletzt aktualisiert: 30. Juni 2021

Die comdirect erfreut sich großer Beliebtheit. Nicht ohne Grund ist sie zum 4. Mal in Folge vom €uro Magazin  mit dem Titel "Deutschlands beste Bank" ausgezeichnet worden. Auch im Bereich ETF Sparpläne steht die im November 2020 von der Commerzbank AG als Marke fortgeführte comdirekt hoch im Kurs. So ist sie Trägerin des Titels "1. Platz ETF-Bank des Jahres", ausgelobt vom ETP Award 2020.

ETF Sparpläne bieten eine gute Möglichkeit, durch regelmäßiges Einzahlen von Sparraten, langfristig Gewinne zu erwirtschaften. Auch Einsteiger:innen können damit erste Schritte an der Börse wagen. In unserem Beitrag erhältst Du Antworten auf die meistgestellten Fragen zum Thema ETF Sparplan bei der comdirect. Wir möchten Dich damit umfassend informieren und Dich in Deiner Entscheidung unterstützen.




Das Wichtigste in Kürze

  • ETFs ("Exchange Traded Funds") sind börsengehandelte Indexfonds, die die Wertentwicklung von einem Index möglichst genau nachbilden. Bei einem ETF Sparplan handelt es sich um ein automatisiertes, regelmäßiges Investieren in ausgewählte ETFs. Es sind keine Managemententgelte zu zahlen.
  • Bei Deinem ETF Sparplan von der comdirect kannst Du bis zu 10 Wertpapiere besparen. Die Mindestrate beträgt 25 € und kann monatlich, zweimonatlich oder quartalsweise eingezahlt werden. Du legst frei wählbar einen Kauftag, den letzten Kauf als auch eine Dynamisierung fest.
  • Die comdirect bietet neben den klassischen ETF Sparplänen auch kostenlose ETF Sparpläne, ETF Sparpläne für VL und ETF Sparpläne für Kinder an. Neben einer Ordergebühr ist eine Verwaltungsgebühr und Verkaufsgebühr zu entrichten.

Hintergründe: Was bietet der ETF Sparplan von comdirect?

Bist Du an einem ETF Sparplan von comdirect interessiert, dann solltest Du Dich vordergründig gut informieren. Gerne möchten wir Dir behilflich sein. Wir haben Dir einige wichtige Informationen zusammengetragen, die Dir einen guten Überblick verschaffen.

Was sind ETFs und wofür ist ein Sparplan nützlich?

Die Abkürzung ETF steht für "Exchange Traded Funds". Hierbei handelt es sich um sogenannte "börsengehandelte Indexfonds", welche die Wertentwicklung von einem Index nachbilden.(1) Ein bekannter Index ist der deutsche Aktienindex DAX.

Die ETFs ermöglichen, dass Du in verschiedene Anlageklassen investieren kannst, so zum Beispiel in Rohstoffe aber auch in Aktien. Bei ETFs fallen die Managemententgelte weg, da sie passiv verwaltet werden. Sie stehen dadurch in Kontrast zu aktiv gemanagten Fonds und sind recht günstig.(2)

Spare Dir langfristig mit einem geringen Risiko ein Vermögen an.

ETF Sparpläne sind besonders für Kleinsparer:innen geeignet. Sie stellen eine günstige Variante dar, wie man in kleinen, regelmäßigen Schritten sein Vermögen um ein vielfaches vermehren kann. Schaffe Dir mit einem ETF Sparplan eine gute Altersvorsorge.

Das Aufsetzen eines ETF Sparplanes ist mit einem geringen Aufwand verbunden. Durch ein automatisches Anlegen und Sparen brauchst Du Dich nicht kontinuierlich mit Investitions-Fragen und Aufträgen auseinandersetzen.

Was ist der Unterschied zwischen einem thesaurierenden und ausschüttenden ETF?

Es kann zwischen thesaurierenden und ausschüttenden ETFs unterschieden werden. Diese Formen unterscheiden sich hinsichtlich ihres Umgangs mit erworbenen Dividenden.

  • Thesaurierender ETF: Bei einer Thesaurierung werden die erwirtschafteten Erträge zur Erhöhung des Fondsvermögens sofort wieder angelegt. Die einzelnen Fonds Anteile, die man besitzt, werden also in ihrem Wert erhöht. Möchtest Du langfristig anlegen, dann ist ein thesaurierender ETF eine gute Wahl für Dich. Das erwirtschaftete Kapital bekommst Du nur durch den Verkauf Deiner Anteile zurück.
  • Ausschüttender ETF: Ein ausschüttender ETF steht für die Auszahlung der erwirtschafteten Erträge. Ist Dir daran gelegen, regelmäßig von Deinen ETFs und dem daraus folgenden Geldfluss zu profitieren, dann solltest Du diese Form wählen.(3)

Welche Chancen und Risiken bergen ETF Sparpläne?

Im Prinzip gelten bei ETF Sparplänen dieselben Chancen und Risiken wie im gesamten Aktien und Börsengeschäft. Aktien können steigen und fallen. Es ist somit mit Wertschwankungen und Wertverlusten zu rechnen aber ebenso auch mit einem schwankenden oder kontinuierlichen Wertanstieg.

ETF Sparpläne sind mit niedrigen Managementkosten verbunden. Die Aussicht auf Rendite wird dadurch erheblich verbessert. Des Weiteren kannst Du mit den ETF Sparplänen an der gesamten Marktentwicklung teilnehmen. Sind Dividenden erzielt worden, hast Du bei der comdirect die Wahl zwischen einer Wiederanlage oder einer Ausschüttung des Gewinns.(4)

Welche ETF Sparpläne werden angeboten?

Neben Sparplänen für die Wertpapierarten Aktien, Fonds, Zertifikate / ETCs, bietet die comdirect auch eine Reihe an ETF Sparplänen an.(5) Insgesamt stehen mehr als 600 ETFs zur Auswahl(6), wodurch die comdirect eine große Bandbreite anbietet. Verfügbare ETFs stammen beispielsweise von den Anbietern Amundi, iShares, Franklin LibertyShares, Lyxor, Xtrackers und VanEck Vectors.(7)

Ein weltweit und bei der comdirect sehr beliebtes ETF ist MSCI World UCITS ETF. Hierbei handelt es sich um einen internationalen Aktienindex. Er bildet die Wertentwicklung von Unternehmen von mehr als 23 Ländern, darunter Deutschland, Frankreich, Großbritannien, Japan und die USA, ab.(8)

Comdirect Kunden wählen gerne das thesaurierende iShares Core MSCI World UCITS ETF - USD ACC aus oder auch beispielsweise das ausschüttende Lyxor MSCI World UCITS ETF - EUR DIS.(9)

Bietet comdirect ETF Sparpläne für VL an?

Manche Arbeitgeber:innen bieten den Arbeitnehmer:innen neben dem Gehalt sogenannte vermögenswirksame Leistungen an. Dabei legt der Arbeitgeber ein gewisses Extra-Geld, bis zu 40 € monatlich (was einen Jahresbetrag von 480 € entspricht), für Dich an.(10)

In den meisten Fällen haben die Arbeitnehmer:innen ein Mitspracherecht, in welche Anlageform investiert werden soll. Bist Du an ein ETF-Sparplan für VL interessiert, dann muss Dein Arbeitgeber die VL in ein ETF anlegen.

Die comdirect ist einer der wenigen Anbieter, der auch ETF Sparpläne für vermögenswirksame Leistungen anbietet. Allerdings geschieht dies in Zusammenarbeit mit der Tochtergesellschaft des britischen Finanzdienstleisters FNZ Group, der ebase. Während die comdirect als Anlagevermittler auftritt, führt die ebase GmbH das VL-FondsDepot.(11)

Ein ETF Sparplan für VL gibt es zu folgenden Konditionen: Es fällt ein Transaktionsentgelt von 0,2 % für ETFs an; die Depotführung für ein VL-Konto der ebase kostet 12 € jährlich.(12)

Die Laufzeit eines VL-Vertrages beträgt in der Regel 7 Jahre. Davon zahlt der Arbeitgeber 6 Jahre lang ein. Das 7te Jahr, ist ein sogenanntes Ruhejahr ohne Geldfluss. Nach Ablauf der 7 Jahre kannst Du Dir das angesparte Geld mit Renditen auszahlen lassen.(13)

Gibt es kostenlose ETF Sparpläne (Aktionsangebote)?

Die comdirect bietet insgesamt 140 Top-Preis-ETFs an, für die Du bei einem Sparplan kein Orderentgelt zahlen musst. Darunter sind angesehene Anbieter wie Amundi, Franklin Templeton, iShares, Lyxor, VanEck und Xtrackers. Allerdings gilt es zu beachten, dass dieses Aktionsangebot nur innerhalb eines festgesetzten Angebotszeitraumes, in der Regel bis zum Endes des Jahres, gilt. Danach fällt auch hier ein Orderentgelt an.(14)

Hat comdirect einen ETF Sparplan für Kinder?

Möchtest Du für und in die Zukunft Deines Kindes investieren, dann kannst Du bei der comdirect ein JuniorDepot mit Sparplan eröffnen. Solche Sparpläne fungieren als Absicherung. Schaffe eine finanzielle Basis für Dein Kind. Du kannst wählen zwischen einer Wertpapieranlage und einer Einmalanlage.(15)

Mit einem ETF Sparplan für Kinder kannst Du frühzeitig in die Zukunft Deines Nachwuchses investieren. Eine geringe Sparrate ermöglicht es Dir langfristig und ohne großes Risiko ein Vermögen anzulegen. (Bildquelle: mohamed Hassan / Pixabay)

Ersteres bietet sich an, wenn Du eher kleinere Summen, diese dafür aber regelmäßig besparen möchtest. Mit der Einmalanlage kannst Du hingegen direkt einen großen Betrag einzahlen. Meist erfolgt dies bei Anlässen wie die Taufe, die Konfirmation oder ähnlichen Feierlichkeiten. Wähle bspw. die iShares Euro Corporate Bond 1-5yr UCITS ETF (A0RPWQ) oder Amundi Index Solutions - Amundi Index MSCI World UCITS ETF - EUR ACC (A2H59Q).(16)

Schritt-für-Schritt Anleitung: Wie errichte ich einen ETF Sparplan bei der comdirect?

Damit Du genau weißt, wie Du ein ETF Sparplan bei der comdirect errichten kannst, haben wir Dir jeden Schritt einmal aufgelistet. Du wirst merken, das geht ganz leicht.

  • 1. Gesamt-Sparrate angeben: Im ersten Schritt wirst Du gebeten, die Gesamt-Sparrate anzugeben. Bei der comdirect beträgt die Mindestrate pro Wertpapier 25 €. Das ist im Vergleich zu anderen Banken eine niedrige Rate. Du kannst bis zu 10.000 € pro Wertpapier anlegen.
  • 2. Wertpapiere auswählen: Tätige eine Auswahl von sparplanfähigen Wertpapieren. Du kannst bis zu 10 Wertpapiere besparen. Die Auswahl ist abhängig von der Gesamt-Sparrate (mind. 25 € und max. 10.000 € pro Wertpapier)
  • 3. Sparrate für die einzelnen ETFs festlegen: Lege die Beträge für die ETFs fest. Entweder mit einem prozentualen Wert oder als absolute Zahl. Nicht alle Banken bieten diese Option an. Nutze hierfür den Strategie-Planer von comdirect oder wähle selbst einen eigenen Sparbetrag frei aus. Den Betrag kannst Du bis auf die zweite Kommastelle genau bestimmen. Auch das ist ein Vorteil von der comdirect.
  • 4. Festlegen eines Spar-Intervalls: In diesem Schritt kannst Du allgemeine Sparplandaten festlegen. Wähle optional einen Namen für den Sparplan aus und lege ein Kaufintervall und Kauftag fest. Häufig wird die monatliche Rate ausgewählt. Du kannst aber auch zweimonatlich oder quartalsweise einzahlen.
  • Kauftag bestimmen: Bei der Bestimmung des Kauftages ist der 1. oder der 15. Tag eines Monats sehr beliebt. Wähle einen Tag, der sich mit Deinen Verdiensten gut stellt. Indem Du „erster Kauf“ und „letzter Kauf“ bestimmst, legst Du das Anfangsdatum und die Dauer Deines Sparplanes fest. Du kannst das Ende jedoch offen lassen, ein manuelles Aufheben des Sparplanes ist jederzeit möglich.
  • Dynamisierung vornehmen: Optional ist die Festlegung, ob eine Dynamisierung der Gesamt-Sparrate vorgenommen werden soll. Hiermit entscheidest Du, ob die Sparrate in jedem Jahr zu einem gewissen Prozentsatz angehoben wird. Bestimme einen prozentualen Dynamisierungssatz und einen Dynamisierungstermin.
  • 5. Sparplan final einrichten: Dein Sparplan ist fertig eingerichtet, wenn Du mit einem TAN Deine Eingabe bestätigst.

Wie viel kostet ein ETF Sparplan bei der comdirect?

Für ein ETF Sparplan fallen ein paar Gebühren an. Wir haben für Dich eine Kostentabelle aufgeführt. Aufgelistet sind die Ordergebühr, Verwaltungsgebühr, Verkaufsgebühr und Depotgebühr:

Gebühr Betrag Beispiel
Ordergebühr pro Wertpapier und Ausführung 1,5 % Provision des Ordervolumens Bei einem Wertpapier mit 25 € Sparrate und einer monatl. Ausführung betragen die Kosten 37 Cent pro Ausführung monatlich
Verwaltungsgebühr Es wird eine Gesamtkostenquote (Total Expense Ratio / TER) an die Fonds betreibende Firma gezahlt. Das sind jährliche Kosten, die zwischen 0,1 % und 0,6 % eines investierten Betrages variieren Bei einer Sparrate von 100 € mit einer TER von 0,2 % fallen 20 Cent im Jahr an. Dieser jährliche Betrag wird täglich zu 1/356 von dem Fondsvermögen abgezogen
Verkaufsgebühr Möchtest Du ein ETF verkaufen, zahlst Du ein Grundentgelt und eine Orderprovision 4,90 € + 0,25 % des Ordervolumens. Das macht mind. (bis 2000 € Ordervolumen) 9,90 € und max. 59,90 €
Depotgebühr Kostenlos Wenn regelmäßig in den ETF-Sparplan eingezahlt wird, ist die Depotführung kostenlos

Insgesamt sind die Kosten für einen ETF Sparplan verhältnismäßig gering. Die Gebühren stellen keinen Grund dar, sich gegen einen ETF Sparplan zu entscheiden.

Wie flexibel kann ich den ETF Sparplan gestalten und fallen Zusatzkosten an?

Du solltest wissen, dass Dein ETF Sparplan vollkommen flexibel gestaltet ist. Du kannst ihn jederzeit kündigen, ändern oder aussetzen. Ob Kosten dafür anfallen, hängt quasi von Deiner Selbstständigkeit ab.

Eigens vorgenommene Änderungen oder eine Löschung Deines Wertpapiersparplanes online ist kostenlos. Erteilst Du einen Auftrag schriftlich oder telefonisch musst Du allerdings eine Bearbeitungsgebühr zahlen. Wir haben Dir eine Tabelle erstellt, die Dir eine Übersicht verschafft.(17)

Änderung des ETF Sparplans Kosten
Schriftlich / telefonisch erteilter Auftrag zur Änderung der Höhe, des Intervalls, zum Aussetzen der Rate 4,90 € Bearbeitungsgebühr
Schriftlich / telefonisch erteilter Auftrag zur Kündigung des ETF Sparplans 4,90 € Bearbeitungsgebühr
Eigens vorgenommene Änderungen online kostenlos

Du kannst Dich also nach Aufsetzen eines ETF Sparplanes jederzeit noch umentscheiden. Erhöhe Sparraten, setze sie aus, füge eine Dynamisierung hinzu. Die comdirect ermöglicht Dir jederzeit eine flexible Handhabung Deines ETF Sparkontos.

Welche Alternativen gibt es zum ETF Sparplan der comdirect?

Die comdirect ist als sehr guter ETF Sparplan Anbieter zu bewerten. Es gibt jedoch noch weitere Anbieter die ETF Sparpläne führen. Wir haben für Dich zwei Online-Broker Alternativen ausgewählt: Die TRADE REPUBLIC und flatex. Diese listen wir im direkten Vergleich zur comdirect auf. (18)

Kondition comdirect TRADE REPUBLIC flatex
Gebühren ETF Sparplan: 1,5 % pro Sparrate 0,00 € 0,00 €
Mindestsparrate: 25 € 10 € 25 €
Maximalsparrate: 10.000 € 5000 € Keine
Sparplanfähige ETFs: 653 1161 1281
Kostenlose ETF Sparpläne: 140 1161 1281
Depotgebühr: Kostenlos Kostenlos Kostenlos
Mögliche Anzahl ETFs je Sparplan: 10 1 1
Dynamisierung möglich: Ja Nein Nein

Festzuhalten gilt, dass die comdirect mit ihrem ETF Sparplanangebot zu einem günstigen Anbieter zählt. TRADE REPUBLIC und flatex beziehen zwar keine Gebühren für den ETF Sparplan. Allerdings kann bei ihnen nur 1 ETF pro Sparplan angelegt werden. Die comdirect bietet an, dass man bis zu 10 Wertpapiere gleichzeitig besparen kann.

Weiterhin ist bei den 2 alternativ Online-Brokern keine Dynamisierung des Sparplanes möglich. Dort steht jedoch eine größere Spannbreite an sparplanfähigen und kostenlosen ETFs zur Verfügung. Die comdirect punktet gegenüber der TRADE REPUBLIC insofern, als ihre maximale Sparrate mit 10.000 € höher liegt als bei TRADE REPUBLIC (5000 €). flatex wiederum hat überhaupt keine Beschränkung bezüglich der maximalen Sparrate.

Fazit

Die vielseitig ausgezeichnete comdirect erweist sich als sehr guter Anbieter für ETF Sparpläne. Du kannst mit einer Mindestrate von 25 € bereits geringe Beträge langfristig und regelmäßig besparen. Bei der comdirect wird Dir die Möglichkeit geboten, bis zu 10 ETFs pro Sparplan auszuwählen. Dies ist ein Vorteil gegenüber Konkurrenten wie die TRADE REPUBLIC oder flatex.

Weiterhin stehen Dir verschiedene ETF Sparpläne zur Verfügung, auch ETF Sparpläne für vermögenswirksame Leistungen oder auch für Kinder. Du kannst jederzeit ein ETF Sparplan eröffnen. Das Ändern oder Auflösen eines ETF Sparplanes ist ebenfalls zu jedem Zeitpunkt möglich und kostenfrei, sofern Du diese Änderung online selbst vornimmst.

Entscheide Dich für einen ETF Sparplan bei der comdirect, wenn Du langfristig und risikoarm ein Vermögen aufbauen möchtest.

Titelbild: Gerd Altmann / Pixabay

Einzelnachweise (18)

1. Metzger, J.; Heldt, C.: Stichwort: Exchange Traded Funds. In: Springer Gabler Verlag (Hrsg.): Gabler Wirtschaftslexikon 2018. Abgerufen am 09.05.2021.
Quelle

2. Comdirect. Top-Preis ETFs. Abgerufen am 09.05.2021.
Quelle

3. Finanzen100. Thesaurierend oder ausschüttend - welchen ETF soll ich auswählen?. Abgerufen am 11.05.2021.
Quelle

4. Comdirect. Chance Risiko. Abgerufen am 09.05.2021.
Quelle

5. Comdirect. Fragen und Antworten. Abgerufen am 09.05.2021
Quelle

6. Comdirect. Leistungen. Abgerufen am 09.05.2021.
Quelle

7. Comdirect. Sparplanfähige ETFs. Abgerufen am 09.05.2021.
Quelle

8. Finanzen.net. DER MSCI WORLD INDEX – DAS PERFEKTE BASIS­INVESTMENT. Abgerufen am 09.05.2021.
Quelle

9. Comdirect. Kundenfavoriten. Abgerufen am 09.05.2021.
Quelle

10. Eggert, W.: Stichwort: Vermögenswirksame Leistungen. In: Springer Gabler Verlag (Hrsg.): Gabler Wirtschaftslexikon 2018. Abgerufen am 09.05.2021.
Quelle

11. Comdirect. Konditionen. Abgerufen am 09.05.2021.
Quelle

12. Comdirect. Konditionen. Abgerufen am 09.05.2021.
Quelle

13. Comdirect. Wissen. Abgerufen am 09.05.2021.
Quelle

14. Comdirect. Top-Preis ETFs. Abgerufen am 09.05.2021.
Quelle

15. Comdirect. Sparmöglichkeiten. Abgerufen am 09.05.2021.
Quelle

16. Comdirect. Sparmöglichkeiten. Abgerufen am 09.05.2021.
Quelle

17. Comdirect. Was kostet ein Wertpapiersparplan. Abgerufen am 10.05.2021.
Quelle

18. justETF. ETF Sparplan Vergleich. Abgerufen am 11.05.2021.
Quelle

Warum kannst du mir vertrauen?

Wirtschaftslexikon
Metzger, J.; Heldt, C.: Stichwort: Exchange Traded Funds. In: Springer Gabler Verlag (Hrsg.): Gabler Wirtschaftslexikon 2018. Abgerufen am 09.05.2021.
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Top-Preis ETFs Factsheet
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