Zuletzt aktualisiert: 28. August 2020

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Die Umsetzung einer aufwendigen Finanzierung kann oft einige Herausforderungen mit sich bringen. Kurzfristige finanzielle Engpässe sorgen auch im Jahr 2020 für etwa 7 bis 8 Millionen Kreditanträge in Deutschland. Urlaube, Autos sowie neue Eigenheime sowie deren Renovierung gehören hierbei zu den häufigsten Finanzierungsgründen.

Im Rahmen der mittlerweile breiten Auswahl diverser Darlehenstypen fällt die Entscheidung dabei besonders oft auf den sogenannten Ratenkredit. Dieses Darlehen wird in der Regel ohne gebundenen Verwendungszweck angeboten und kann daher für alle Projekte nach Wahl eingesetzt werden. Ein Unternehmen, welches diese und weitere Finanzleistungen zur Verfügung stellt, lautet auf den Namen “Consorsbank”.

In unserem Consorsbank Kredit Test 2020 erhältst du eine detaillierte Auskunft über das Angebot dieses Kreditinstituts. Dabei werden wir insbesondere auf die verschiedenen Angebotsbereiche eingehen, welche du bei jenem Unternehmen beantragen kannst. Des Weiteren erhältst du zusätzliche Informationen bereitgestellt, solltest du dich bereits für einen Kreditantrag bei “Consorsbank” entschieden haben.




Das Wichtigste in Kürze

  • Das Unternehmen “Consorsbank” ist eine auf Finanzleistungen spezialisierte Direktbank. Kredite werden zur freien Nutzung, Fahrzeug- und Immobilienfinanzierung zur Verfügung gestellt.
  • Ein Kredit von “Consorsbank” muss über die Website des Anbieters beantragt werden. Neben der Übermittlung wichtiger Dokumente muss auch ein entsprechendes Online-Formular ausgefüllt werden.
  • “Consorsbank” ist neben Krediten bzw. Darlehen auch in anderen Bereichen vertreten. Dazu gehören in etwa der Wertpapierhandel sowie Girokonten.

Consorsbank Kredit: Die Empfehlung von Fitformoney

Der planungssichere Ratenkredit von Consorsbank

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Du möchtest dich für zukünftig anstehende Projekte zusätzlich finanziell absichern? Mit dem Ratenkredit von “Consorsbank” kannst du dank besonders günstiger Konditionen dein Kapital risikofrei aufstocken.




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Sollte dir noch das nötige Kleingeld für deine kommenden Projekte fehlen, ist der günstige Ratenkredit von “Consorsbank” möglicherweise der richtige Ansatz. Dank des niedrigen Zinssatzes ab bereits 1,95 % kannst du dein Wunschdarlehen bis zu 50.000 € besonders günstig in Anspruch nehmen. Dank der garantiert gleichbleibenden Zinsraten kannst du während der Laufzeit höchste Planungssicherheit genießen.

Weitere Sicherheiten werden dir durch zusätzlich inkludierte Konditionen ermöglicht. Je nach bestehenden Präferenzen bzw. deiner individuellen Situation kannst du deine Wunschlaufzeit zwischen 12 und 96 Monaten selbst bestimmen. Da du auch jederzeit Sondertilgungen ohne Zusatzkosten tätigen kannst, ist dieser Ratenkredit von “Consorsbank” eine Entscheidung für längerfristige Planungssicherheit.

Ratgeber: Fragen, mit denen du dich beschäftigen solltest, bevor du einen Consorsbank Kredit beantragst

Die Entscheidung für einen Kredit von “Consorsbank” solltest du wohlüberlegt und auf Grundlage deiner Präferenzen durchführen. Anhand der nachfolgenden Informationen wollen wir dir diese Grundlage ermöglichen.

Welche Voraussetzungen sind für den Erhalt eines Consorsbank Kredits erforderlich?

Das Kreditangebot von “Consorsbank” richtet sich grundsätzlich an Privatpersonen. Solltest du hier den Antrag eines Darlehens in Erwägung ziehen, musst du vor dem Erhalt jedoch einige Bedingungen erfüllen. Jene Voraussetzungen entsprechen dabei jenen, welche grundsätzlich im Rahmen eines Kreditantrags zu erbringen sind.

Die Nutzung eines Kredits von “Consorsbank” erfordert eine Rückzahlung samt Zinsaufschlag. Aufgrund dessen ist der Nachweis eines regelmäßigen Einkommens unabdingbar. (Bildquelle: 123rf.com / Marian Vejcik)

In diesem Zusammenhang gilt es jedoch einen wichtigen Punkt zu beachten. Die Höhe deines aktiven Einkommens sollte mit der Höhe deines Kreditwunsches vereinbar sein. Sollte dein regelmäßiger Geldfluss nicht mit dem bevorzugten Darlehen übereinstimmen, kann dies zur Ablehnung des Antrags bzw. der Bereitstellung eines alternativen Angebots führen.

Ein Bezug zu Deutschland muss im Rahmen des Kreditantrags ebenfalls nachgewiesen werden.

Abgesehen von jenem Kriterium sind auch andere Voraussetzungen in Kombination mit einem Kredit unbedingt zu erbringen.

Zusätzlich zu deiner Volljährigkeit musst du sowohl einen deutschen Wohnsitz sowie ein Girokonto bei einer deutschen Bank nachweisen können.

Ein weiterer, wichtiger Aspekt ist außerdem das Maß deiner Bonität. Abgesehen von der Höhe der Ressourcen muss “Consorsbank” auch feststellen, ob du einen verantwortungsvollen Umgang mit Geld an den Tag legst. Hierfür bezieht das Unternehmen Daten von der “Schutzeinrichtung für allgemeine Kreditsicherung” (SCHUFA).

Jene Daten umfassen sowohl positive als auch negative Einträge in Zusammenhang mit deiner Zahlungsfähigkeit. Zu letzteren Fällen können beispielsweise offene Kreditkartenrechnungen, bereits bestehende Darlehen oder Abweichungen von Daueraufträgen gehören. Da dieser Faktor die Entscheidung für oder gegen das Darlehen darstellt, solltest du deine Situation bereits vor dem Antrag analysieren.

Wie lange dauert die Bearbeitungszeit für einen Consorsbank Kredit?

Die Abwicklung eines Kreditantrags von “Consorsbank ist grundsätzlich in mehrere Teilschritte gegliedert. Aufgrund individueller Spezifikationen kann keine pauschale Antwort über den bis zur Auszahlung erforderlichen Zeitraum angegeben werden. Anhand der notwendigen Phasen können wir dir diesbezüglich jedoch eine ungefähre Orientierung ermöglichen:

  1. Wähle zunächst deinen Wunschkredit sowie die bevorzugten Konditionen auf der Website aus und wähle anschließend “Kredit beantragen.
  2. Fülle das von “Consorsbank” verfügbar gemachte Online-Formular aus. Hier sind u.A. Angaben zu deiner Person, deinen Finanzen sowie deinem Beschäftigungsverhältnis und dem gewünschten Verwendungszweck erforderlich.
  3. Erhältst du eine positive Nachricht per E-Mail, musst du notwendige Dokumente per Post an “Consorsbank” versenden. Dies umfasst die Kontoauszüge bzw. Gehaltsabrechnungen der letzten zwei Kalendermonate.
  4. Zur Legitimation deines Antrags kannst du entweder eine Identifikation per Internet-Video oder Ausweisvorlage in einer Postfiliale wählen.
  5. Die Prüfung deiner Dokumente ist der letzte Schritt vor dem Erhalt deines Consorsbank Kredits. Im Falle einer positiven Begutachtung sollte die Auszahlung innerhalb weniger Werktage erfolgen.

In jenem Fall kann es auch passieren, dass zusätzliche Nachsendungen zur Überprüfung bzw. Bestätigung deiner Daten erforderlich sind. Sobald die Überprüfung jedoch abgeschlossen ist, werden dir neben der Auszahlung auch Zugangsdaten für ein Online-Verwaltungskonto übermittelt.

Welche Finanzierungsleistungen bietet Consorsbank an?

Das Kreditangebot von “Consorsbank” umfasst mehr als nur einen Darlehenstyp. Um diesbezüglich einen Überblick zu erhalten und in weiterer Folge die richtige Auswahl treffen zu können, wollen wir anschließend etwas näher auf jene Angebote eingehen.

Ratenkredit

Ebenso wie bei vielen anderen Kreditinstituten gehört der Ratenkredit auch bei “Consorsbank” zum Standardangebot. Hierbei handelt es sich um ein Darlehen, welches du für einen oder mehrere, beliebige Zwecke nach Wahl nutzen kannst. In diesen Rahmen kannst du essenzielle Parameter des Darlehens zu deinen Gunsten auslegen.

Teilbereich Möglicher Rahmen Gliederung der Optionen
Kreditsumme Zwischen 2.500 € und 50.000 € 500er-Schritte
Lauzeit Zwischen 12 und 96 Monaten monatlich

Solltest du jene Teilbereiche festgelegt haben, steht dir basierend hierauf auch die Anpassung deiner monatlichen Rate zur Verfügung. Hierbei solltest du beachten, dass eine niedrigere Rate automatisch eine Verlängerung der Laufzeit mit sich bringt. Diese Entwicklung gilt auch in Zusammenhang mit den aufgeschlagenen Zinsen.

Die inkludierten Zinsaufschläge müssen in jährlichen Abständen entrichtet werden.

In puncto Zinsen solltest du grundsätzlich die Höhe des effektiven Jahreszinses beachten. Im Gegensatz zum Sollzinssatz sind hierbei auch etwaige Bearbeitungsgebühren inkludiert, wodurch somit das vollständige Ausmaß der zusätzlichen Zahlung ersichtlich wird. Abhängig von Kreditsumme, Laufzeit, Ratenhöhe und Bonität musst du mit einem Aufschlag zwischen 1,95 % und 8,99 % rechnen.

KFZ-Leasing

Solltest du bereits Kunde bei “Consorsbank” sein, steht dir im Falle des Bedarfs eines neuen Fahrzeugs ein spannendes Angebot zur Verfügung. In Kombination mit dem Anbieter “Arval” werden hierbei ausgewählte Autos im Form von Leasingraten angeboten. Vertretene Marken sind hier beispielsweise “Volkswagen”, “BMW”, oder auch “Skoda”.

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Das Leasingangebot von “Consorsbank” bietet ebenfalls eine freie Gestaltung wichtiger Parameter.

Sowohl die Laufzeit als auch die jährliche Laufleistung in Kilometer kannst du nach Wunsch selbst bestimmen.

In diesem Rahmen stehen dir grundsätzlich jeweils drei Optionen zur Verfügung. Zusätzlich zu einer Laufzeit von 36,48 oder 60 Monaten kannst du eine Laufzeit von 10.000, 15.000 oder 20.000 Kilometer beantragen. Die Höhe der Leasingrate hängt dabei vor allem von dem Kaufpreis deines Wunschautos ab.

Abgesehen von jenem Kriterium können deine Raten noch durch Kosten für weitere Leistungen erhöht werden. Solltest du ein monatliches Service inklusive Wartung, Verschleiß und Reifentausch beinflusst dies die Kosten ebenso wie die Inanspruchnahme des monatlichen Risikoschutzes von “Arval”. Abhängig von jenen Kriterien musst du mit einem monatlichen Aufwand von mindestens 79 € rechnen.

Baufinanzierung

Abgesehen von jenen Aspekten ist “Consorsbank” auch im Bereich der Baufinanzierung umfangreich vertreten. Insgesamt werden in diesem Teilbereich drei Unterkategorien abgedeckt. Du kannst sowohl eine Immobilie finanzieren, eine Anschlussfinanzierung beantragen als auch das Kapital für die Modernisierung der eigenen vier Wände aufstocken lassen.

Das Angebot in puncto Baufinanzierung wird von “Consorsbank” in Form einer Beratung zur Verfügung gestellt. Insgesamt werden für dein optimales Angebot über 400 Finanzierungspartner des Unternehmens verglichen. (Bildquelle: 123rf.com / mkphotoshu)

Unabhängig vom ausgewählten Zweck deines Darlehens kannst du auch hier diverse Parameter selbst festlegen. Dies betrifft neben der Höhe des Darlehens auch die Höhe der monatlichen Rate sowie der festgelegten Sollzinsbindung. Jene Aspekte können auch durch den Wert der entsprechenden Immobilie beeinflusst werden.

Kriterium Bandbreite
Darlehensbetrag Zwischen 50.000 € und 1.500.000 €
Monatliche Rate Zwischen 100 € und 4.000 €
Sollzinsbindung 5,10,15 oder 20 Jahre

Der jeweilige Zinssatz ist dabei von den jeweiligen, aktuellen Zinskonditionen abhängig. Abhängig von deiner Auswahl der ebenen genannten Kriterien können diesbezüglich zusätzliche Abweichungen entstehen. Um diesbezüglich auch nach dem Ablauf deines Darlehens im Vorteil zu sein, bietet der Bereich “Anschlussfinanzierung” neben einer Umschuldung auch den Antrag eines Forward Darlehens.

Welche Alternativen existieren zu einem Consorsbank Kredit?

Aufgrund des vielseitigen Angebots von “Consorsbank” wirst du im direkten Vergleich wohl eine große Anzahl an Konkurrenzanbietern vorfinden. Wie bereits erwähnt, gehören Ratenkredite zur Standardausrüstung bei Kreditinstituten. In Deutschland kannst du diesbezüglich sowohl heimische als auch internationale Anbieter vorfinden. Ausgewählte Beispiele sind in etwa:

  • Postbank
  • Santander
  • Commerzbank
  • Deutsche Bank
  • HypoVereinsbank
  • Targobank

Sowohl in puncto Baufinanzierung als auch KFZ Leasing bieten Kreditinstitute oft ebenfalls ihren Service an. Hier gehören beispielsweise die Unternehmen “Commerzbank” bzw. “Deutsche Bank” zu bekannteren Anbietern. Bei ersterem Leistungsangebot gibt es jedoch auch Sparkassen, die nur auf jenen Bereich spezialisiert sind.

In welchen Bereichen bietet Consorsbank ebenfalls Leistungen an?

Abgesehen von Kreditangeboten hat das Unternehmen “Consorsbank” noch weitere Finanzprodukte auf Lager. Worum es sich hierbei handelt und welche Konditionen ermöglicht werden, wollen wir anschließend detailliert beleuchten.

Wertpapiere & Depots

In Bezug auf jenen Teilbereich ist das Angebot von “Consorsbank” sehr breit gefächert. Hierbei ist unter anderem der Handel mit Wertpapieren, die Eröffnung eines entsprechenden Kontos sowie die Inanspruchnahme einer passenden Software verfügbar. Hierbei wird dir der Handel an bekannten Börsen wie “XETRA”, “EUREX” und anderen Börsen Deutschlands sowie dem Rest der Welt ermöglicht.

Das Wertpapierdepot von “Consorsbank” kann kostenlos geführt werden.

Weder für die Führung des Depots noch des dazugehörigen Verrechnungskontos musst du entsprechende Bearbeitungsgebühren entrichten. Abgesehen davon wird dir der Handel an weltweit über 30 Börsen ermöglicht.

Abgesehen von jenem Vorteil sind in diesem Konto noch weitere kostenfreie Leistungen enthalten. Dazu gehört neben der passenden Software “ActiveTrader” auch die Nutzung eines Archivs deiner Transaktionen. Die laufende Überwachung der Echtzeitkurse ist ebenfalls ohne die Verrechnung weiterer Kosten möglich.

Solltest du diesbezüglich zusätzlichen Spielraum benötigen, kann dir “Consorsbank” auch hierfür ein passendes Darlehen zur Verfügung stellen. Der sogenannte Wertpapierkredit kann ohne Bearbeitungsgebühren mit einem festen Zinssatz beantragt werden. Hierbei solltest du beachten, dass dein bestehendes Wertpapierdepot als Sicherheit dienen muss.

Sparansätze

Solltest du einen längerfristigen Vermögensaufbau anstreben, kann dir “Consorsbank” für jenes Vorhaben ebenfalls ein entsprechendes Angebot ermöglichen. Unabhängig davon welches Vorhaben du im Endeffekt anstrebst, ist die Anlegung eines flexiblen Sparplans bereits ab einer monatlichen Einzahlung von 25 € möglich.

Der Consorsbank Sparplan kann nach deinen Präferenzen geführt werden
Sollte es die Situation erfordern, kannst deine Sparraten jederzeit anpassen oder auch pausieren. Des Weiteren ist eine jederzeitige Verfügung über das gesparte Vermögen ebenfalls notwendig.

Ein weiteres nützliches Angebot in diesem Zusammenhang ist das verfügbare Tagesgeldkonto. Auch hier kannst du ohne Bearbeitungsgebühren deine Ersparnisse laufend wachsen lassen. Bis zu einem Betrag von 10.000 € kannst du Tagesgeldzinsen von 0,01 % in Anspruch nehmen, welche vierteljährlich gutgeschrieben werden. Die gesammelte Sparsumme ist ebenfalls täglich verfügbar.

Konten & Karten

Auch in Sachen Girokonto und Kreditkarte besitzt das Unternehmen “Consorsbank” Finanzprodukte im Angebot. Insgesamt stehen dir bei Bedarf zwei Kreditkarten zur Verfügung. Im Gegensatz zur “VISA Card Gold” ist die angebotene “VISA Card” nur in Kombination mit der Eröffnung eines kostenlosen Girokontos möglich.

Beide Kreditkarten können für kontaktlose Zahlungen mit “Android”- oder “iOS”-Smartphones verwendet werden.

Im direkten Vergleich bietet die “VISA Card Gold” abgesehen von der flexiblen Zahlungsmöglichkeit sowie Abhebemöglichkeit an Automaten weitere Optionen. Dazu gehören neben Handyschutzbrief sowie einem Reiseversicherungspaket auch exklusive Vorteile in Hotels. Des Weiteren kannst du dir durch eine 10-Cent Gutschrift pro Einkauf zusätzlich bis zu 60 € pro Jahr sichern.

Kann ich die Konditionen meines Consorsbank Kredits nachträglich ändern?

Sollten spezielle Situation in Kombination mit deinen Finanzen eintreten, lassen Kredite von “Consorsbank” die entsprechende Flexibilität zu. Insgesamt betrifft dies vier Teilbereiche, welche du entweder eigenmächtig oder durch vorherige Bekanntgabe anpassen kannst. Primär sind dadurch Parameter in Zusammenhang mit deiner Monatsrate betroffen.

Im Rahmen deines Consorsbank Kredits kannst du außerplanmäßige Sondertilgungen durchführen. Ist die Änderung deiner Situation permanent, kannst du auch eine konstante Ratenerhöhung beantragen. (Bildquelle: 123rf.com / costasz)

Zusätzliche Flexibilität wird dir die durch eine mögliche Änderung des Abrechnungsdatums ermöglicht. Wahlweise kannst du telefonisch vereinbaren, ob deine Kreditrate zu Monatsbeginn oder Monatsmitte eingezogen wird. Sollten jene Einzüge in Zukunft von einem anderen Konto getätigt werden, kannst du dies der Bank mit einem entsprechenden Formular mitteilen.

Weiterführende Literatur: Quellen und interessante Links

[1] https://wissen.consorsbank.de/t5/Hilfe-FAQ/ct-p/Wiki?tcid=TST-282

[2] https://www.consorsbank.de/ev/Finanzieren

[3] https://www.consorsbank.de/ev/Sparen-Anlegen/Sparen

Bildquelle: 123rf.com / ocusfocus

Warum kannst du mir vertrauen?

Bernhard ist durch sein Studium im Bereich Medien auf das Thema Online-Marketing gestoßen und konnte dadurch Begeisterung für die Tätigkeit als Online-Redakteur erlangen. Im Laufe dieser Beschäftigung konnte er sich ein umfangreiches Wissen in den Bereichen Finanzen, Kreditkarten und Versicherungen aneignen, welches er nun an Interessenten und potenzielle Kunden weitervermitteln möchte.