Zuletzt aktualisiert: 7. Oktober 2020

Unerwartete Schadensfälle können im schlimmsten Fall schwerwiegende Folgen nach sich ziehen. Sowohl dir zugefügte Mängel als auch von dir verursachte Schäden können sich ohne die notwendigen Vorkehrungen die eigenen Finanzen schwer belasten. Um jene, potenziell existenzbedrohende Szenarien abwenden zu können, stehen dafür spezielle Versicherungsangebote zur Verfügung.

Abgesehen von herkömmlichen Schutzpaketen sind viele Versicherungen im Jahr 2020 mittlerweile auch in digitaler Form verfügbar. Anstelle von langen Beratungsgesprächen und einer scheinbar endlosen Zahl an Dokumenten in Papierform, kann der Schutz bequem über das Smartphone beantragt werden. Einer jener Anbieter ist das aus Berlin stammende Unternehmen “Coya”.

Mit unserem großen Coya Versicherung Test 2020 wollen wir dir die wichtigsten Informationen sowie die Vorteile jener Angebote näherbringen. Dafür gehen wir auf häufig gestellte Fragen ein und bieten zusätzliche Tipps für bereits bestehende Kunden. Um dir die Auswahl des passenden Produkts zu erleichtern, erhältst du zusätzlich individuelle Analysen der einzelnen Versicherungen.




Das Wichtigste in Kürze

  • Das Unternehmen “Coya” bietet Versicherungen zu diversen Themenbereichen ab. Abgesehen von Privatpersonen werden auch Tiere und ausgewählte Wertgegenstände berücksichtigt.
  • Bei “Coya” handelt es sich um ein digitales Versicherungsunternehmen. Jegliche Vorgänge kannst du anhand eines mit dem Internet verbundenen Endgerät deiner Wahl abwickeln.
  • Abgeschlossene Versicherungen bei “Coya” können auch über eine erweiterte Gültigkeit verfügen. Solltest du dir den Haushalt mit einer oder mehreren Personen teilen, können diese in deinen Versicherungsschutz aufgenommen werden.

Coya Versicherung: Die Empfehlungen von Fitformoney

Die Coya Versicherung für deinen Haushalt

Coya Hausratsversicherung

Coya Hausratsversicherung

Du benötigst einen kostengünstigen Schutz für deinen Haushalt. Dank dem besonders günstigen Tarif von “Coya” ist dein Hab und Gut gegen negative Einwirkungen unterschiedlichster Art bestens abgesichert.




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1,79 EUR

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Sowohl Brände, Wasserschäden aber auch Diebstähle in deinem Haushalt können deine Finanzen sehr massiv negativ beeinflussen. Dank der Hausratsversicherung von “Coya” gehören jene Sorgen in Zukunft der Vergangenheit an. Bereits ab einer monatlichen Pauschale von 1,79 € werden all deine Haushaltswaren von Möbeln bis zu Geräten und Bargeld abgesichert.

Solltest du Haustiere besitzen, können diese ebenfalls in deinen beantragten Schutz mit aufgenommen werden. Dabei werden üblicherweise in Wohnungen gehaltene Tiere wie Hunde, Katzen oder auch Vögel berücksichtigt. Solltest du auf Nummer sicher gehen wollen, kannst du dir durch Zusatzpakete beispielsweise auch durch Fahrlässigkeit herbeigeführte Schadensfälle berücksichtigen lassen.

Die Coya Versicherung für deinen Finanzschutz

Coya Privathaftpflichtversicherung

Coya Privathaftpflichtversicherung

Du hast dem Vermögen einer fremden Person einen Schaden zugefügt und dir steht nun eine hohe Rechnung ins Haus? Beantrage noch heute die Haftpflichtversicherung von “Coya” um jene Situation zukünftlich ohne hohe Ausgaben überstehen zu können.




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4,29 EUR

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Schäden an Dritte können in unterschiedlicher Art und Weise von dir verursacht werden. Abgesehen von Verletzungen und Beschädigungen von Wertgegenständen kannst du auch für den Ausfall eines Vermögensverdienstes verantwortlich sein. Dank der Haftpflichtversicherung von “Coya” kannst du jene Rechnungen bis zu einer Jahressumme von 30 Millionen € problemlos abgeben.

Einen besonderen Vorteil erhältst du hierbei auch anhand der sogenannten Forderungsausfalldeckung. Sollte dir ein körperlicher oder finanzieller Schaden zugefügt werden, übernimmt die Versicherung die Kosten sofern der Verursacher keine eigene Police besitzt. Solltest du nicht alleine wohnen, kannst du in jenem Schutz einen Partner sowie auch Kinder problemlos mitversichern.

Ratgeber: Fragen, mit denen du dich beschäftigen solltest, bevor du eine Coya Versicherung beantragst

Bevor du Kunde bei “Coya” wirst und eine Versicherung abschließt, solltest du die wesentlichen Eckdaten über das Unternehmen und deren Produkte kennen. Anhand der folgenden Absätze wollen wir dir dies anhand von ausführlichen Antworten auf häufig gestellte Fragen ermöglichen.

Was ist die Coya Versicherung?

Das Unternehmen “Coya” stellt Versicherungen unterschiedlichster Art anhand moderner Ansätze zur Verfügung. Dank der Konzeption des Unternehmens kann die Abwicklung jeglicher Vorgänge exklusiv über das Internet durchgeführt werden.

Dies betrifft sowohl den Antrag der Versicherungspolice sowie etwaige Schadensmeldungen und die Kündigung.

Das Unternehmen “Coya” bietet Versicherungen nicht ausschließlich für Menschen an. Auch der eigene Vierbeiner sowie wertvolle Fahrräder können dank einer speziellen Police geschützt werden. (Bildquelle: unsplash.com / Anthony Ginsbrook)

Ebenso wie der Antrag sowie weitere Vorgänge in Kombination mit deiner Police, ist auch die Zahlung deiner Beiträge unkompliziert.

Dank der Unterstützung von Lastschriften sowie Kreditkartenzahlungen kannst du diesen Schritt ebenfalls bequem von zu Hause erledigen. Die besondere Flexibilität, welche Kunden von “Coya” genießen können, wollen wir in weiterer Folge genauer behandeln.

Zu welchen Preisen werden Coya Versicherungen angeboten?

Da die von “Coya” bereit gestellten Versicherungsangebote relativ unterschiedlich aufgestellt sind, musst du hierbei mit unterschiedlichen Preisen rechnen.

Grundsätzlich werden die Kosten für deine Police anhand einiger individueller Faktoren bestimmt. Nichtsdestotrotz ist für jede einzelne Versicherung ein Mindestbetrag in Form einer monatlich zahlbaren Gebühr festgelegt.

Versicherung Monatliche Mindestgebühr
Hausratsversicherung 1,79 €
Privathaftpflichtversicherung 4,29 €
Hundehaftpflichtversicherung 5,29 €
Fahrraddiebstahlversicherung 4,41 €
E-Bike-Diebstahlversicherung 7,11 €

Wie eben angesprochen, können individuelle Faktoren die Höhe deiner Monatspauschale beeinflussen. Während im Falle der Haushalts- oder Privathaftpflicht deine Wohnsituation oder Wohnfläche signifikant ist, erfordert eine Fahrradversicherung Infos über den Kaufpreis sowie das Kaufdatum. Möchtest du deinen Hund versichern, ist die Rasse des Tieres entscheidend.

Ausgewählte Versicherungsangebote können auch in Kombination mit zusätzlichen Leistungspaketen beantragt werden. Jene Aspekte sowie weitere Faktoren zur Preisbestimmung werden wir in kommenden Absätzen noch genauer thematisieren.

Wer steckt hinter der Coya Versicherung?

Die Firma “Coya” wurde 2016 vom derzeitigen CEO Andrew Shaw gegründet und ist seit Ende September 2018 offiziell in Deutschland als Versicherungsanbieter tätig.

Der Hauptsitz des Anbieters liegt in Berlin und beschäftigt mittlerweile über 60 Mitarbeiter aus knapp 20 verschiedenen Nationen. Jene Mitarbeiter kommen dabei aus den unterschiedlichsten Branchen.

Das Unternehmen “Coya” verzichtet gänzlich auf den Einsatz von Versicherungsmaklern.

Während die Expertise des Unternehmens von Fachleuten mit Erfahrung in der Versicherungsbranche ermöglicht wird, gehören beispielsweise auch Ingenieure und Datenwissenschaftler zum Team des Anbieters.

Das Unternehmen “Coya” kann sich in Bezug auf seine täglichen Operationen auch auf wertvolle Partnerschaften verlassen.

Dank der Kooperation mit Unternehmen wie “Valar Ventures”, “e.ventures” oder auch “yabeo” erhält “Coya” wertvolle finanzielle sowie strategische Unterstützung.

Für welche Bereiche bietet Coya Versicherungen an?

Wie du bereits aus vorigen Absätzen entnehmen konntest, deckt das Produktportfolio von “Coya” unterschiedliche Bereiche ab. In weiterer Folge wollen wir dir zu diesen Aspekten eine übersichtliche Zusammenfassung liefern.

Privater Haushalt

Um die Wertgegenstände deines Wohnraumes absichern zu können, kannst du das Angebot der Hausratsversicherung von “Coya” in Anspruch nehmen. Dazu gehören alle Gegenstände die von dir bzw. etwaigen Mitbewohnern genutzt wird.

Dabei werden sowohl Möbel, Teppiche, Kleidungsstücke oder auch Haustiere wie Hunde, Katzen oder Vögel versichert.

Die Hausratsversicherung von “Coya” deckt nicht nur Schäden durch Feuer, Wasser oder extreme Wetterbedingungen ab. Auch Wertverluste durch Einbruchdiebstähle können dank dieses Schutzes rückerstattet werden. (Bildquelle: pixabay.com / LeoFra)

Möchtest du eine Hausratsversicherung von “Coya” abschließen, sind wie bereits erwähnt bestimmte Daten zur Festlegung deines Tarifs erforderlich.

Nach der Angabe deines Namens wird dir nach Angabe deiner Postleitzahl und deiner Wohnfläche ein individuelles Angebot aufbereitet. Die zunächst festgelegte Höchstdeckung kannst du simultan mit der Pauschale erhöhen.

Interessierst du dich für ein umfangreicheres Angebot, kannst du deine Hausratsversicherung von “Coya” um zusätzliche Leistungen erweitern. Hierbei stehen dir folgende Pakete zur Auswahl:

  • Plus: Dank dieser Erweiterung ist eine bessere finanzielle Abdeckung im Schadensfall möglich. Bis zu 40 % der Versicherungssumme deiner Wertsachen sowie bis zu 1.000 € Entschädigung im Falle von Taschendiebstahl bzw. für die Datenrettung bei Phishing-Attacken sind in diesem Paket inkludiert.
  • Premium: Mit diesem Upgrade wird dir sogar die komplette Versicherungssumme deiner Wertgegenstände rückerstattet. So kommst du auch in den Genuss der sogenannten Leistungsgarantie. Falls du im Schadensfall bessere Konditionen zur Auszahlung bzw. Deckung findest, werden diese von “Coya” für dich übernommen.
  • Fahrlässigkeit: Dank dieser Erweiterung werden fahrlässig herbeigeführte Schäden zu 100 % abgedeckt. Ohne diese Zusatzleistung sind jene Schadensfälle nur bis 10 % der Summe berücksichtigt.
  • Glasbruch: Anhand dieses Add-ons werden Glasgegenstände zusätzlich in deinen Versicherungsschutz aufgenommen. Dabei sind Glasmöbel, Verglasungen wie Fenster oder auch Aquarien und Terrarien berücksichtigt.
  • Fahrrad: Mit diesem Zusatzpaket ist dein Fahrrad auch außerhalb deiner vier Wände geschützt. Wahlweise kannst du hier 500, 1.000, 3.000 oder 5.000 € als Versicherungssumme wählen.

Mit dem Antrag eines oder mehrerer Zusatzangebote musst du jedoch weitere Kosten einplanen. Die Erhöhung deiner Pauschale hängt dabei stark von den Leistungen ab.

Während beispielsweise eine vollständige Abdeckung von fahrlässigen Schäden nur ein paar zusätzliche Cents mit sich bringt, kann eine Fahrraderweiterung die monatliche Pauschale mehr als vervierfachen.

Private Haftpflicht

Ein weiteres Angebot der “Coya” Versicherung behandelt Versicherungsfälle zum Thema Haftpflicht. Hierbei kannst du sowohl dich als auch deinen Hund versichern, um bei verursachten Schäden nicht selbst für die anfallenden Kosten aufkommen zu müssen.

Auch in diesen Fällen sind individuelle Daten für die Aufbereitung der Angebote notwendig.

Für den Abschluss einer Privathaftpflichtversicherung sind Daten deiner Vergangenheit erforderlich.

Bevor du eine Haftpflichtversicherung für dich abschließen kannst, musst du “Coya” über die Vorkommnisse vorheriger Schadensfälle in Kenntnis setzen. Dabei wird unterschieden, ob es diesbezüglich nur eines oder zwei bzw. mehr Vorkommnisse gab.

Des Weiteren sind auch Informationen bezüglich einer vorherigen Haftpflichtversicherung notwendig. Solltest du bereits zuvor einen solchen Schutz besessen haben, muss angegeben werden ob die Kündigung von dir oder dem Anbieter initiiert wurde.

Sobald du die notwendigen Infos angegeben hast, wird dir ein individuelles Angebot unterbreitet, welches dir eine jährliche Deckungssumme von 30 Mio. € garantiert.

Mit der monatlichen Pauschale werden von dir verursachte Verletzungen, zerstörte Gegenstände sowie entgangene Gewinne an Dritte ausgeglichen. Auch diesen Versicherungsschutz kannst du erweitern lassen.

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Wusstest du, dass du die private Haftpflichtversicherung auch auf weitere Personen erweitern kannst?

Sowohl dein Partner als auch deine Kinder können mit einem zusätzlichen Vermerk in der Versicherung berücksichtigt werden.

Abgesehen von personellen Erweiterungen kannst du auch hier weitere Leistungspakete beantragen. Das Add-on für Leih- und Mietfahrzeuge deckt auch mit Mietwägen verursachte Schäden ab. Hierbei solltest du jedoch beachten, dass sich das Nutzungsgebiet auf das EU-Ausland beschränkt.

Anhand eines zusätzlichen Pakets mit dem Titel “Top of the Popps” kommst du in den Genuss zahlreicher, weiterer Vorteile welche von Versicherungen in der Regel oft nicht angeboten werden. Dabei handelt es sich um:

  • Best-Leistung-Garantie: Bieten andere Unternehmen ihre Versicherung zu günstigeren Preisen an, wird deine Pauschale zu jenen Konditionen angepasst.
  • Beitragsbefreiung: Sollte dich überraschend die Arbeitslosigkeit treffen, kannst du deinen Schutz bis zu einem Jahr ohne Pauschalzahlungen beanspruchen.
  • Zusätzliche Personendeckung: Hierbei kannst du den Schutz auch auf jene Person erweitern, dessen Deliktfähigkeit nicht vorhanden ist. Dies können beispielsweise Menschen mit geistigen Störungen oder Kinder unter 7 Jahre sein.
  • Umzugsdeckung: Beschädigst du während deiner Umzugshilfe einer dritten Person ihre Wertgegenstände, wird die Haftung von deiner Versicherung übernommen.
  • Schlüsseldiebstahl: Wird dein Schlüssel gestohlen, greift deine Haftpflichtversicherung dank dieses Add-ons auch in jenen Fällen. Ein selbst verschuldeter Verlust kann hierbei jedoch nicht berücksichtigt werden.
  • Abnutzung: Ist der beschädigte Wertgegenstand der dritten Person nicht älter als ein Jahr, kann der komplette Neuwert ausgezahlt werden. Die Höchstgrenze beläuft sich hierbei auf 5.000 €.
  • Körperliche Schäden: Hast du körperliche Gewalt erfahren und musst deswegen mit dauerhaften, gesundheitlichen Einschränkungen leben, steht dir eine Beschädigtenrente zu. Sollte dies der Fall sein, wird dir in Form einer einmaligen Zahlung eine sogenannte Gewaltopferhilfe bis zu einer Höhe von 50.000 € ausbezahlt.

Auch hierbei musst du beachten, dass die eben genannten Zusatzleistungen mit unterschiedlichen Preiserhöhungen verbunden sind.

Solltest du jedoch bereits einen Partner in deine Versicherung inkludiert haben, bringt die Erweiterung des Schutzes auf deine Kinder keine zusätzlichen Kosten mit sich.

Tierische Haftpflicht

Ebenso wie bei den vorherig genannten Produkten müssen auch bei der Haftpflichtversicherung für den Hund diverse Informationen für die Erstellung eines Angebots gesammelt werden.

Hierbei ist abgesehen vom Geburtsdatum des Besitzers ebenfalls von Bedeutung, ob in der Vergangenheit bereits Schäden aufgetreten sind bzw. eine solche Versicherung abgeschlossen wurde.

Die Hundehaftpflichtversicherung weist viele Gemeinsamkeiten mit dem Schutz für Privatpersonen auf.

Verletzungen sowie Sach- und Vermögensschäden an Dritten können hier ebenfalls mit einer jährlichen Gesamtsumme von 30 Mio. € berücksichtigt werden. Dies gilt dabei ausschließlich für Schäden an fremdem Eigentum.

Wird dein Hund von einem fremden Tier gebissen, kannst du dich mit der Erweiterung “SOS Hundebiss” gegen die resultierenden Tierarztkosten bis zu 500 € absichern.

Hierbei solltest du unbedingt beachten, dass keine Übertragung der Leistungen möglich ist. Besitzt du mehr als einen Hund, muss für jedes Tier eine eigene Versicherungspolice abgeschlossen werden.

Diebstahl für Fahrräder

Bist du gerne bzw. oft mit deinem Fahrrad unterwegs, kannst du es im Falle eines hohen finanziellen bzw. auch sedimentalen Wertes absichern lassen.

Sowohl für ein normales Rad als auch ein Fahrrad mit elektronischem Antrieb kannst du mit einer speziellen Police gegen Diebstahl, Teilediebstahl sowie Vandalismusbeschädigungen versichern.

Auch für die Erstellung jener Angebote ist die Eingabe individueller Informationen notwendig. Zusätzlich zu deiner Postleitzahl wird die Kaufsumme sowie das Kaufdatum für Zusammensetzung der Police benötigt. (Bildquelle: unsplash.com / Robert Bye)

Unabhängig von der Art deiner Versicherung beträgt die maximale Versicherungssumme 1.000 €. In Bezug auf jene Leistungen musst du allerdings mit einigen zeitlichen Auflagen rechnen.

Sowohl ein normales als auch ein E-Fahrrad bis zu einem Alter von 5 Jahren versichert werden. Das Höchstalter bei der Anmeldung liegt in beiden Fällen bei zwölf Monaten.

Beantragst du eine Versicherung für ein elektronisches Fahrrad, fällt die monatliche Pauschale im direkten Vergleich höher aus. Dies liegt vor allem daran, dass zusätzlich zum Rad, dem Schloss sowie den Einzelteilen auch die integrierte Batterie mitversichert ist.

Handelt es sich bei der Coya Versicherung um einen seriösen Anbieter?

Die Frage, ob es sich bei “Coya” um einen seriösen Anbieter handelt, sorgt hin und wieder bei potenziellen Kunden für Unsicherheit. Aufgrund bestimmter Prüfungen können wir dir jedoch die Professionalität dieses Unternehmens bestätigen.

Dank der Zulassung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BAFIN) besteht hierbei kein Grund zur Sorge.

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Wusstest du, dass sich “Coya” nachhaltig für den Umweltschutz einsetzt?

Sowohl bei Kundenverträgen als auch im eigenen Bürogebäude wird gänzlich auf Papier verzichtet. Des Weiteren ist der Workflow auf einen stromsparenden Ablauf abgestimmt.

Auch im Umgang mit Daten zeichnet sich das Unternehmen “Coya” mit großer Professionalität. Die unternehmensinternen Server befinden sich in Deutschland und unterliegen somit der aktuellsten Datenschutzgesetzesverordnung.

Dies versichert einen respektvollen bzw. sicheren Umgang mit deinen angegeben Daten und Informationen.

Welche Alternativen gibt es zur Coya Versicherung?

Neben dem Anbieter “Coya” wirst du im Falle eines Angebotevergleiches viele weitere Unternehmen vorfinden, die ähnlich gestaffelte Versicherungen anbieten.

Hierbei werden viele Konkurrenzunternehmen ebenso wie “Coya” ausschließlich in digitaler Form angeboten. Bekannte Mitbewerber sind hier beispielsweise:

  • helden.de
  • ONE
  • Neodigital
  • Lemonade

Alternativ kannst du dir gewünschte Leistungen auch über herkömmliche Anbieter sichern. Solltest du einen direkteren Kontakt beim Kundenservice des Unternehmens bevorzugen, ist jene Variante unter Umständen besser geeignet.

Suchst du noch nach der passenden Versicherung, solltest du jedoch sowohl jene als auch digitale Unternehmen in deinen Vergleich berücksichtigen.

Trivia: Was du sonst noch über Coya Versicherungen wissen solltest

Konntest du dich bis hierhin für unseren Artikel begeistern, sollten dir die vermittelten Informationen die Auswahl deiner passenden Versicherung wesentlich erleichtert haben.

Solltest du noch Interesse an zusätzlichen Tipps bzw. weitere Informationen über das Unternehmen besitzen, können dir die nachfolgenden Absätze diesbezüglich eine Hilfestellung bieten.

Ist die Coya Versicherung auch auf Facebook vertreten?

Um Kunden sowie Interessenten des Unternehmens laufend informieren zu können, ist das Unternehmen “Coya” auch auf der Social-Media-Plattform “Facebook” zu finden.

Unabhängig davon, ob du das Profil des Unternehmens abonniert hast, kannst du auf den vollen Umfang des geposteten Contents zugreifen. Abgesehen davon ist “Coya” noch auf weiteren Plattformen vertreten.

Plattform Username Content-Fokus
Facebook hellocoya Updates zu Produkten, Ermäßigungen sowie themenrelevanten Querverweisen in deutscher Sprache
Twitter hello_coya Updates zu Produkten, Konferenzbeteiligungen sowie tehmenrelevanten Querverweisen in deutscher und englischer Sprache
Instagram coya Kundenrezensionen, Nutzerinfos sowie Produktupdates in Form von Fotos, Bilder und Storys in deutscher und englischer Sprache
YouTube coya Detaillierte Erläuterungen zu diversen, abgedeckten Schadensfällen in Form deutschsprachiger Videos
LinkedIn coya Eckdaten zum Unternehmen, Querverweis zu themenrelevanten Themen sowie Updates zu offenen Stellen in deutscher und englischer Sprache

Grundsätzlich ist hierbei die Kontaktaufnahme sehr unkompliziert gestaltet. In keinem Fall ist auch zwecks einer Kontaktaufnahme keine Abonnierung des jeweiligen Accounts erforderlich.

Dies bezieht sich sowohl auf Kommentare einzelner Posts als auch den Versand von Direktnachrichten.

Was muss ich beachten wenn ich meine Coya Versicherung kündigen möchte?

Solltest du deine Vorteile bei “Coya” nicht mehr in Anspruch nehmen wollen, kannst du deinen Vertrag relativ unkompliziert kündigen.

Dies bedeutet, dass keine komplizierten Schreiben aufgesetzt und anschließend versendet werden müssen. Auch etwaige Kündigungsfristen müssen hierbei nicht eingehalten werden.

Jede bei “Coya” abgeschlossene Versicherung kannst du täglich innerhalb weniger Klicks aufkündigen. Hierfür ist lediglich die Anmeldung im Kundenportal und die Auswahl der aufzulösenden Versicherung notwendig.

Sollten keine besonderen Vorkommnisse auftreten, ist die Kündigung bereits am nächsten Tag wirksam.

Weiterführende Literatur: Quellen und interessante Links

[1] https://www.coya.com/

[2] https://www.cash-online.de/versicherungen/2019/die-zukunft-der-versicherungswirtschaft-liegt-in-der-automatisierung/490952

[3] https://www.coya.com/coya-care

Bildquelle: 123rf.com / 41393048

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