DeFi: Was ist das und wieso ist es wichtig?

Im Gegensatz zu einer traditionellen Bank läuft die Abwicklung von Finanzgeschäften über DeFi aber deutlich schneller und unbürokratischer. Da es sich um ein globales Peer-to-Peer System handelt, das heißt ein Deal wird immer zwischen zwei Personen abgeschlossen, sind bei DeFi auch keine Drittparteien in die Finanzgeschäfte involviert (2).

DeFi ermöglicht es Finanzgeschäfte ohne eine Bank abzuwickeln.

Zudem bietet DeFi auch noch viele Funktionen der Börse. So kann man über DeFi zum Beispiel mit Derivaten und verschiedensten anderen Finanzprodukten handeln (3). Im Folgenden gehen wir noch genauer auf die einzelnen Funktionsmöglichkeiten von DeFi ein. Damit hast du einen guten Überblick darüber, welche Finanzgeschäfte du über DeFi abwickeln kannst.

Kryptowährung versenden und streamen

DeFi ermöglicht es dir Kryptowährungen ganz einfach auf Knopfdruck in minutenschnelle an eine zweite Person oder Firma weltweit zu versenden. Die einzige Voraussetzung hierfür ist, dass beide Parteien über ein Kryptowallet verfügen.

Ist dies gegeben, benötigst du lediglich noch den ENS Namen (Nutzernamen) oder die Account-Adresse des Empfängers und du kannst Krypto versenden. Natürlich funktioniert dies auch genauso mit Geld empfangen.

Zusätzlich zum eher klassischen versenden von Krypto kannst du auch Kryptowährungen streamen. Das bedeutet, dass du Gehalt sekundengenau Auszahlen kannst oder beispielsweise auch Schließfächer oder E-Scooter sekundengenau Mieten kannst. Dein Gegenüber erhält so auch direkt die Bezahlung und hat somit Zugriff auf das Geld, wenn es benötigt wird.

Leihen und verleihen

Über DeFi lässt sich sowohl Geld ausleihen als auch Geld verleihen. Dies ist durch den unbürokratischen Aufbau von DeFi äußerst unkompliziert und schnell. Verleihst du über DeFi Kryptowährungen an andere Nutzer verdienst du damit im Gegensatz zum klassischen Finanzsystem Zinsen und Prämien im Minutentakt und nicht nur einmal im Monat.

Außerdem kannst du auch unbürokratisch und ohne lange Antragstellung Kredite aufnehmen und dir so Geld leihen. Einige dApps bieten sogar extrem kurzfristige Blitzkredite an bei welchen der Kredit im Rahmen der gleichen Transaktion zurückgezahlt wird. Diese Art von Geschäften kann es Spekulanten ermöglichen, durch den Verkauf der Währung auf anderen Plattformen, Gewinne zu erzielen.

Anlegen

Mittlerweile lassen sich über DeFi auch Sparkonten anlegen. Durch die Anlage von Kryptowährungen in diesen Sparkonten lassen sich Zinsen verdienen. Diese Zinsen sind deutlich attraktiver als die Zinssätze, die von gewöhnlichen Banken angeboten werden (vorausgesetzt du bekommst überhaupt noch Zinsen).

Traden

Nutzer haben die Möglichkeit über DeFi verschiedene Kryptowährungen zu traden. Dies verläuft ähnlich wie der Aktienhandel an der Börse.

Im Gegensatz zu klassischen Börsentransaktionen erfolgen die Transaktionen über DeFi jedoch ohne einen Broker oder eine sonstige Drittpartei im Peer-to-Peer Verfahren. Zudem gibt es bei DeFi auch keine Öffnungszeiten wie an der Börse, sondern Trades können 24 Stunden am Tag und 365 Tage im Jahr durchgeführt werden.

Versicherungen kaufen

Eine weitere aufstrebende Nutzungsmöglichkeit für DeFi ist der Kauf von sogenannten dezentralen Versicherungen. Das Ziel ist es Nutzern Versicherungen anbieten, die günstiger sind als traditionelle Versicherungen, transparent über Auszahlungen im Schadensfall informieren, schnell auszahlen und sich schnell und unbürokratisch abschließen lassen.

DeFi hat zum Ziel den undurchsichtigen Finanzmarkt transparent zu machen.

Hierbei steht bei DeFi Transparenz ganz oben auf der Liste. DeFi ermöglicht es alle abgeschlossenen Transaktionen (in anonymisierter Form) für jeden sichtbar zu machen und schafft somit ein Transparenzlevel, dass in der Finanzwelt bisher noch ungesehen war.

Zusätzlich zur Transparenz ermöglicht DeFi auch eine äußerst unkomplizierte, unbürokratische, kostengünstige und zeiteffiziente Möglichkeit Finanzgeschäfte abzuwickeln (4).

• Transparent: alle Transaktionen sind für jeden einsehbar
• Antragsfrei: man muss keine Genehmigungen erhalten und braucht lediglich eine Internetverbindung
• Anonym: es werden keine Echtnamen verwendet. So wird die Privatsphäre der Nutzer geschützt
• Flexibel: es gibt keine Öffnungszeiten und man kann immer und überall auf DeFi zugreifen
• Schnell: Transaktionen werden schnell durchgeführt und selbst die Verzinsung kann im 15-Sekunden Takt geschehen
• Effizient: Finanzdienstleistungen sind Code und nicht Menschengetrieben. Somit minimiert sich der Zeit- und Geldaufwand für Mittelsmänner
• Programmierbar: Entwickler können Finanzdienstleistungen zu sehr geringen Kosten erstellen und miteinander verknüpfen

• Unsicherheit: wenn die Blockchain, die ein DeFi-Projekt hostet, instabil ist, wirkt sich dies direkt auf das Projekt aus
• Transaktionsgebühren: durch sich schnell ändernde Transaktionsgebühren der Blockchain kann das handeln über DeFi teuer werden
• Volatilität: unterschiedliche dApps haben unterschiedliche Kurse für die gleichen Finanzinstrumente. Somit ist die Investition enormer Volatilität ausgesetzt
• Kontrolle: die gesetzlichen Rahmenbedingungen sind noch nicht ausgereift (5)
• Eigenverantwortung: Es gibt keine Drittpartei zur Absicherung. Vergisst man z.B. sein Zugangspasswort, hat man keinen Zugriff mehr auf sein Geld
• Steuern: zu Steuerzwecken muss jede Transaktion muss eigenständig dokumentiert werden

Eine wichtige Besonderheit bei DeFi sind die sogenannten Stablecoins. Im Gegensatz zu klassischen Kryptowährungen, wie beispielsweise Bitcoin, sind diese Währungen an eine Fiat-Währung (z.B. US-Dollar oder Euro) gebunden. Somit sind Stablecoins deutlich weniger volatil (7).

Die folgenden 10 DeFi Coins sind zum Stand der Erstellung dieses Artikels, die 10 größten nach ihrer Market Cap (8):