DSL Bank Kredit: Test & Erfahrungen (09/20)

Das Unternehmen “DSL Bank” ist auf Darlehen in Zusammenhang mit Immobilien spezialisiert. In diesem Rahmen werden sowohl Bau- als auch passende Anschlussfinanzierungen angeboten. (Bildquelle: pexels.com / Rodolfo Quirós)

Im Allgemeinen ist jenes Angebot für Arbeitnehmer konzipiert. Um jedoch auch andere Berufsgruppen ansprechen zu können, existiert auch eine Sonderform des verfügbaren Privatkredits. Dieses Angebot ist speziell für Selbständige bzw. Freiberufler gedacht. Hierbei solltest du jedoch beachten, dass jenes Darlehen ausschließlich für geschäftliche Vorgänge genutzt werden kann.

Entscheidest du dich für den Antrag über das Internet, werden persönliche Daten wie dein vollständiger Name oder auch dein Wohnort von der Bank benötigt. Des Weiteren ist auch ein Verwendungszweck sowie die Höhe des gewünschten Darlehens erforderlich.

Um einen Kredit von “DSL Bank” zu erhalten, müssen jedoch auch bestimmte Bedingungen von dir erfüllt werden. Jene Aspekte können im Zweifelsfall darüber entscheiden, ob dir im Endeffekt ein Kredit ausgestellt wird. Um jene Faktoren bestimmen zu können, musst du in Kombination mit deinem Antrag auch einige Dokumente vorbereiten.

Beantragst du eine Baufinanzierung bei “DSL Bank” müssen unter Umständen weitere Nachweise erbracht werden. Jene Kreditform ist dabei grundsätzlich nicht ohne ein bereitgestelltes Eigenkapital erhältlich. Des Weiteren ist hierbei auch die Angabe des Immobilienwerts notwendig, welcher in weiterer Folge als Absicherung für die Bank gilt.

Möchtest du ein Darlehen von “DSL Bank” erhalten, ist eine SCHUFA-Prüfung unumgänglich. Anhand spezifischer Messwerte kann das Unternehmen feststellen, ob deine Rückzahlung des Kredits ein Risiko darstellt.

Eine negative Bonität bzw. nicht ausreichende Bonität kann eine Ablehnung deines Antrags bewirken. Aus diesem Grund solltest du dich im Idealfall vor deinem Antrag bezüglich deiner Zahlungsfähigkeit erkundigen. Hieraus erkennbare, offene Rechnungen solltest du dabei grundsätzlich so schnell wie möglich abbezahlen.

Grundsätzlich solltest du dich darauf einstellen, dass Darlehen in Zusammenhang mit Immobilien grundsätzlich nicht ohne eine Bonitätsprüfung möglich sind. In Zusammenhang mit frei genutzten Krediten, kannst du bei privaten Anbietern bzw. anderen Unternehmen, welche nicht in Form einer Bank agieren, diesbezüglich lockerere Bedingungen vorfinden.

Der Privatkredit von “DSL Bank” ist mit einer Kreditsicherung ausgestattet.

Damit bist du gegen all jene unvorhergesehen Ereignisse, die eine Rückzahlung des Kredits gefährden könnten, geschützt.

Grundsätzlich handelt es sich hierbei um ein äußerst flexibles Angebot. Abgesehen von der Höhe der rückzahlbaren Raten kannst du auch deine Laufzeit selbst bestimmen. Hierbei kannst du zwischen der Mindestlaufzeit von 12 Monaten und 10 Jahren deine passende Option auswählen. Die Kreditsumme kann zwischen 5.000 € und 50.00 € liegen.

Solltest du Selbständiger deinen Lebensunterhalt finanzieren, ist der in diesem Rahmen angebotene “DSL Business Kredit” möglicherweise der richtige Ansatz für dich. Aufgrund des während der gesamten Laufzeit fixen Zinssatzes, kannst du in Bezug auf deinen Geschäftsalltag ohne böse Überraschungen Planungen durchführen. Auch hierbei steht dir die Auswahl passender Parameter zur Verfügung.

In Bezug auf die Rückzahlung genießt du zusätzliche Flexibilität. Einmal pro Jahr kannst du eine kostenlose Sonderzahlung vornehmen. Diese außerplanmäßige Tilgung kann dabei bis zu 50 % der noch offenen Kreditsumme betragen. Auch bei diesem Angebot kannst du auf eine Kreditabsicherung zurückgreifen.

Baufinanzierungen

Um die Immobilie deiner Wahl finanzieren zu können, bietet “DSL Bank” auch diesbezüglich zwei Optionen an. Mithilfe des sogenannten “DSL Annuitätendarlehens” bist du in puncto Finanzplanung auf der sicheren Seite. Dank einem festen Sollzinssatz sowie einer maximalen Laufzeit von bis zu 30 Jahren kannst du die Finanzierung ganz zu deinen Wünschen bzw. Präferenzen durchführen.

Das Annuitätendarlehen von “DSL Bank” lässt ebenfalls außerplanmäßige Zahlungen zu.

Solltest du in diesem Fall eine Sondertilgung vornehmen wollen, ist dieser Teilschritt problemlos und jederzeit möglich. In diesem Rahmen steht dir auch die Option von tilgungsfreien Jahren zur Verfügung. In Bezug auf die anfängliche Tilgungsrate stehen dir hierbei Optionen zwischen 1,5 % und 3 % zur Verfügung.

Alternativ kannst du für jenes Vorhaben auch ein sogenanntes “Endfälliges Darlehen” beantragen. In diesem Fall zahlst du während der Laufzeit ausschließlich die vereinbarten Zinsraten pro Monat zurück. Die Tilgung der Kreditsumme erfolgt erst gegen Ende der Laufzeit.

In puncto Zinsen kannst du mit diesem Darlehen ebenfalls deine Präferenzen in den Vordergrund stellen. Hierbei ist eine maximale Sollzinsbindung von bis zu 20 Jahren möglich. (Bildquelle: pexels.com / Pixabay)

Dieser Kredit von “DSL Bank” ist an einen Bausparvertrag gekoppelt. Diese Leistung wird dir dabei vom Staat bezuschusst. Dieser verpflichtende Vorgang dient dabei auch als zusätzliche Absicherung für “DSL Bank” im Falle eines Rückzahlungsausfalls.

Anschlussfinanzierungen

Um dem Vorhaben deines Immobilienkaufs zusätzliche Planungssicherheit zu ermöglichen, bietet “DSL Bank” auch eine passende Anschlussfinanzierung an. Mit einem sogenannten “Forward Darlehen” kannst du deine Kosten auch nach dem Ablauf der Sollzinsbindung möglichst niedrig halten.

Um dir das optimale Zinsniveau sichern zu können, solltest du sowohl die Laufzeit deines vorherigen Darlehens sowie die aktuelle Zinsentwicklung stets im Auge behalten. Die Vertragsverlängerung durch einen “DSL Forward” kann bereits ab 5 Jahren vor dem Ende der Zinsbindung durchgeführt werden. Diesen Schritt solltest du im Bedarfsfall jedoch spätestens 6 Monate vor Ablauf dieser Frist durchführen.

Abgesehen von jenen Anbietern, findest du auch Unternehmen, welche nur auf Bauvorhaben spezialisiert sind. Sogenannte Bausparkassen können dir in jenem Fall eine unter Umständen fachgerechtere Beratung sowie günstigere Konditionen anbieten. Bekannte Anbieter sind hier beispielsweise “Wüstenrot”, “Bausparkasse Mainz” oder auch das Unternehmen “Schwäbisch Hall”.

In puncto Privatkredit kannst du auf eine etwas breitere Auswahl zurückgreifen. Kredite in jener Form gehören grundsätzlich zum Standardprofil jedes Kreditinstituts. Jene Unternehmen, welche in diesem Zusammenhang besonders häufig genannt werden, sind beispielsweise “ING Diba”, “Sparkasse” oder ebenfalls “Santander”.

Grundsätzlich solltest du beachten, dass jeder Teilschritt nicht innerhalb des Zeitraums der Sollzinsbindung möglich ist. Beträgt die Sollzinsbindung mehr als zehn Jahre, ist eine Ablösung mit einer Frist von 6 Monaten durchführbar.

Nach Abschluss des Vertrages steht dir auch die Optionen der Nichtannahme des Darlehens zur Verfügung. Entscheidest du dich für diese Variante, fordert “DSL Bank” jedoch eine Entschädigungszahlung von dir ein. Die Höhe jenes Betrags wird dabei anhand der Sollzinsbindung sowie dem gegenwärtigen Zinsniveau berechnet.

Die Durchführung jener Anfrage sollte im Normalfall innerhalb weniger Werktage durchgeführt werden. Hierbei solltest du jedoch beachten, dass aufgrund der Bereitstellung zusätzlicher Ressourcen eine erneute Überprüfung der nötigen Voraussetzungen deinerseits notwendig ist.

Anfragen von Kunden der “DSL Bank” können nur mithilfe einer Authentizitätsprüfung durchgeführt werden. Aus diesem Grund solltest du stets deine Hauptdarlehensnummer sowie andere relevante Dokumente bereithalten. (Bildquelle: pexels.com / Polina Zimmerman)

Alternativ kannst du “DSL Bank” auch telefonisch bzw. per Fax kontaktieren. Hierbei solltest du jedoch beachten, dass mit diesen Varianten ausschließlich Anfragen von Interessen beantwortet werden können.