Zuletzt aktualisiert: 28. August 2020

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Um jene Ausgaben zu stemmen, welche nicht unbedingt jenen Summen des Alltagslebens entsprechen, ist in der Regel eine ausführliche und langfristige Finanzplanung erforderlich. Sparbeträge des Gehalts oder auch Kompromisse in anderen Bereichen sind oft notwendig um jene speziellen Vorhaben durchzusetzen.

In vielen Fällen gehört zu jener Planung auch die Inkludierung extern verfügbar gemachter Gelder. Oft können sowohl kurz- als auch langfristigen Engpässen nur über jenen Ansatz entgegengewirkt werden. Um dies zu ermöglichen werden Kunden sowohl freie als auch zweckgebundene Darlehen zur Verfügung gestellt. Ein deutscher Anbieter, welche jene Finanzleistungen anbietet, ist das Unternehmen “DSL Bank”.

In unserem großen DSL Bank Kredit Test 2020 erfährst du im Detail, welche Besonderheiten das Angebot jenes Kreditinstituts umfasst. Dabei gehen wir sowohl im Detail auf die angebotenen Leistungen ein und beantworten jene Fragen, welche Interessenten und Kunden am meisten beschäftigen. Dadurch kannst du die Frage, ob das Angebot mit deinen Interessen übereinstimmt, in weiterer Folge beantworten.




Das Wichtigste in Kürze

  • “DSL Bank” agiert in Form eines Kreditinstituts. Sowohl freie als auch zweckgebundene Darlehen können hier beantragt werden.
  • Das Unternehmen “DSL Bank” ist als Filialbank aufgestellt. Kreditanträge können daher sowohl über das Internet als auch persönlich gestellt werden.
  • Das Produktangebot der “DSL Bank” ist auf Immobilien spezialisiert. Sowohl die Baufinanzierung als auch passende Anschlussfinanzierungen werden angeboten.

DSL Bank Kredit: Die Empfehlung von Fitformoney

Das flexible Privatdarlehen von DSL Bank

DSL Bank Privatkredit

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Eine neue Anschaffung steht an und du benötigst noch zusätzliche Ressourcen? Mit dem Privatkredit von “DSL Bank” kannst du gleich mehrere langersehnte Träume endlich in die Tat umsetzen.




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Unabhängig davon, ob du ein neues Auto bzw. die aktuellste Unterhaltungselektronik benötigst oder deine eigenen vier Wände endlich renovieren möchtest – dank flexibler Konditionen des Privatkredits von “DSL Bank” kannst du diese und noch mehr Vorhaben endlich verwirklichen. Von kleineren Projekten ab 5.000 € können Projekte bis zu einem Betrag von 50.000 € teilfinanziert werden.

Anhand der festgelegten Konditionen kannst du mit diesem Kredit auf ein hohes Maß an Flexibilität zurückgreifen. Abgesehen von der eigenen Wahl der Laufzeit  kannst du auch jederzeit eine vorzeitige Rückzahlung deines Kredits durchführen. Dank der bonitätsunabhängigen, festen Zinsen ist dieses Angebot von “DSL Bank” nicht nur eine Entscheidung für Flexibilität, sondern auch Sicherheit.

Ratgeber: Fragen, mit denen du dich auseinandersetzen solltest, bevor du einen DSL Bank Kredit beantragst

Der Antrag eines DSL Bank Kredits kann in vielerlei Situationen eine signifikante Hilfe darstellen. Ob jenes Angebot mit deinen Vorhaben im Einklang ist, wollen wir dir anhand der nachfolgenden Absätze vermitteln.

Für wen ist ein DSL Bank Kredit geeignet?

Das Kreditangebot von “DSL Bank” richtet sich grundlegend an Einzelpersonen. Unter diesen Umständen können sowohl freie als auch zweckgebundene Darlehen zur Verfügung gestellt werden. Grundsätzlich sollen jene privaten Personen angesprochen werden, die zahlungsfähig sind und eine temporäre Aufstockung der Ressourcen benötigen.

Das Unternehmen “DSL Bank” ist auf Darlehen in Zusammenhang mit Immobilien spezialisiert. In diesem Rahmen werden sowohl Bau- als auch passende Anschlussfinanzierungen angeboten. (Bildquelle: pexels.com / Rodolfo Quirós)

Im Allgemeinen ist jenes Angebot für Arbeitnehmer konzipiert. Um jedoch auch andere Berufsgruppen ansprechen zu können, existiert auch eine Sonderform des verfügbaren Privatkredits. Dieses Angebot ist speziell für Selbständige bzw. Freiberufler gedacht. Hierbei solltest du jedoch beachten, dass jenes Darlehen ausschließlich für geschäftliche Vorgänge genutzt werden kann.

Wie kann ich einen DSL Bank Kredit beantragen und welche Unterlagen benötige ich dafür?

Die Beantragung eines Kredits von “DSL Bank” kannst du prinzipiell über zwei Methoden durchführen. Auf der Website des Unternehmens findest du unter der Rubrik “Privatkunden” alle Finanzierungsarten, welche von dem Kreditinstitut zur Verfügung gestellt werden. Hast du die passende Auswahl getroffen, wird die Anfrage anhand eines vollständig ausgefüllten Online-Formulars durchgeführt.

Solltest du direkten Kundenkontakt bevorzugen, kannst du dein Anliegen auch persönlich bei einer der über 15 Filialen in Deutschland anbringen.

Entscheidest du dich für den Antrag über das Internet, werden persönliche Daten wie dein vollständiger Name oder auch dein Wohnort von der Bank benötigt. Des Weiteren ist auch ein Verwendungszweck sowie die Höhe des gewünschten Darlehens erforderlich.

Um einen Kredit von “DSL Bank” zu erhalten, müssen jedoch auch bestimmte Bedingungen von dir erfüllt werden. Jene Aspekte können im Zweifelsfall darüber entscheiden, ob dir im Endeffekt ein Kredit ausgestellt wird. Um jene Faktoren bestimmen zu können, musst du in Kombination mit deinem Antrag auch einige Dokumente vorbereiten.

Bedingung Erforderliche Nachweise
Wohnsitz in Deutschland Mietvertrag, Grundbucheintrag
Girokonto einer deutschen Bank Kontoauszüge, Bestätigung der Bank
Volljährigkeit Personalausweis, Reisepass
Aktives Einkommen Aktuelle Lohnabrechnungen

Beantragst du eine Baufinanzierung bei “DSL Bank” müssen unter Umständen weitere Nachweise erbracht werden. Jene Kreditform ist dabei grundsätzlich nicht ohne ein bereitgestelltes Eigenkapital erhältlich. Des Weiteren ist hierbei auch die Angabe des Immobilienwerts notwendig, welcher in weiterer Folge als Absicherung für die Bank gilt.

Kann ein DSL Bank Kredit ohne SCHUFA beantragt werden?

Eine wichtige Komponente für den Erhalt eines DSL Bank Kredits stellt auch die sogenannte Bonität dar. Ob du einen verantwortungsvollen Umgang mit Geld an den Tag legst, lässt die Bank allerdings extern prüfen. Für dieses Vorhaben wird dabei die sogenannte “Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung” (SCHUFA) von “DSL Bank” kontaktiert.

Ein DSL Bank Kredit ist nicht ohne SCHUFA-Prüfung erhältlich.

Möchtest du ein Darlehen von “DSL Bank” erhalten, ist eine SCHUFA-Prüfung unumgänglich. Anhand spezifischer Messwerte kann das Unternehmen feststellen, ob deine Rückzahlung des Kredits ein Risiko darstellt.

Eine negative Bonität bzw. nicht ausreichende Bonität kann eine Ablehnung deines Antrags bewirken. Aus diesem Grund solltest du dich im Idealfall vor deinem Antrag bezüglich deiner Zahlungsfähigkeit erkundigen. Hieraus erkennbare, offene Rechnungen solltest du dabei grundsätzlich so schnell wie möglich abbezahlen.

Grundsätzlich solltest du dich darauf einstellen, dass Darlehen in Zusammenhang mit Immobilien grundsätzlich nicht ohne eine Bonitätsprüfung möglich sind. In Zusammenhang mit frei genutzten Krediten, kannst du bei privaten Anbietern bzw. anderen Unternehmen, welche nicht in Form einer Bank agieren, diesbezüglich lockerere Bedingungen vorfinden.

Welche Leistungen umfasst das Portfolio von DSL Bank?

Wie bereits zuvor thematisiert, umfasst das Angebot von “DSL Bank” mehrere Finanzierungsmöglichkeiten. Auf jene Ansätze wollen wir in weiterer Folge gesondert und etwas detaillierter eingehen.

Privatkredite

In Zusammenhang mit Privatkrediten stehen dir prinzipiell zwei Möglichkeiten zur Verfügung. Der sogenannte “DSL Privatkredit” ist in Form eines freien Darlehens verfügbar und richtet sich an den privaten Gebrauch. In diesem Rahmen kannst du somit eines oder auch mehrere Projekte mit diesen zusätzlichen Ressourcen teilfinanzieren.

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Der Privatkredit von “DSL Bank” ist mit einer Kreditsicherung ausgestattet.

Damit bist du gegen all jene unvorhergesehen Ereignisse, die eine Rückzahlung des Kredits gefährden könnten, geschützt.

Grundsätzlich handelt es sich hierbei um ein äußerst flexibles Angebot. Abgesehen von der Höhe der rückzahlbaren Raten kannst du auch deine Laufzeit selbst bestimmen. Hierbei kannst du zwischen der Mindestlaufzeit von 12 Monaten und 10 Jahren deine passende Option auswählen. Die Kreditsumme kann zwischen 5.000 € und 50.00 € liegen.

Solltest du Selbständiger deinen Lebensunterhalt finanzieren, ist der in diesem Rahmen angebotene “DSL Business Kredit” möglicherweise der richtige Ansatz für dich. Aufgrund des während der gesamten Laufzeit fixen Zinssatzes, kannst du in Bezug auf deinen Geschäftsalltag ohne böse Überraschungen Planungen durchführen. Auch hierbei steht dir die Auswahl passender Parameter zur Verfügung.

Kondition Auswahl
Kreditsumme Zwischen 10.000 € und 250.000 €
Laufzeit Zwischen 12 und 84 Monaten

In Bezug auf die Rückzahlung genießt du zusätzliche Flexibilität. Einmal pro Jahr kannst du eine kostenlose Sonderzahlung vornehmen. Diese außerplanmäßige Tilgung kann dabei bis zu 50 % der noch offenen Kreditsumme betragen. Auch bei diesem Angebot kannst du auf eine Kreditabsicherung zurückgreifen.

Baufinanzierungen

Um die Immobilie deiner Wahl finanzieren zu können, bietet “DSL Bank” auch diesbezüglich zwei Optionen an. Mithilfe des sogenannten “DSL Annuitätendarlehens” bist du in puncto Finanzplanung auf der sicheren Seite. Dank einem festen Sollzinssatz sowie einer maximalen Laufzeit von bis zu 30 Jahren kannst du die Finanzierung ganz zu deinen Wünschen bzw. Präferenzen durchführen.

Das Annuitätendarlehen von “DSL Bank” lässt ebenfalls außerplanmäßige Zahlungen zu.

Solltest du in diesem Fall eine Sondertilgung vornehmen wollen, ist dieser Teilschritt problemlos und jederzeit möglich. In diesem Rahmen steht dir auch die Option von tilgungsfreien Jahren zur Verfügung. In Bezug auf die anfängliche Tilgungsrate stehen dir hierbei Optionen zwischen 1,5 % und 3 % zur Verfügung.

Alternativ kannst du für jenes Vorhaben auch ein sogenanntes “Endfälliges Darlehen” beantragen. In diesem Fall zahlst du während der Laufzeit ausschließlich die vereinbarten Zinsraten pro Monat zurück. Die Tilgung der Kreditsumme erfolgt erst gegen Ende der Laufzeit.

In puncto Zinsen kannst du mit diesem Darlehen ebenfalls deine Präferenzen in den Vordergrund stellen. Hierbei ist eine maximale Sollzinsbindung von bis zu 20 Jahren möglich. (Bildquelle: pexels.com / Pixabay)

Dieser Kredit von “DSL Bank” ist an einen Bausparvertrag gekoppelt. Diese Leistung wird dir dabei vom Staat bezuschusst. Dieser verpflichtende Vorgang dient dabei auch als zusätzliche Absicherung für “DSL Bank” im Falle eines Rückzahlungsausfalls.

Anschlussfinanzierungen

Um dem Vorhaben deines Immobilienkaufs zusätzliche Planungssicherheit zu ermöglichen, bietet “DSL Bank” auch eine passende Anschlussfinanzierung an. Mit einem sogenannten “Forward Darlehen” kannst du deine Kosten auch nach dem Ablauf der Sollzinsbindung möglichst niedrig halten.

Mit einem Forward Darlehen kannst du dich langfristig absichern
Durch den Antrag eines Forward Darlehens kannst du dir in Zukunft den gegenwärtigen Zinssatz sichern. Hierbei kannst du einen Zeitraum von 5 bis 29 Jahren abdecken.

Um dir das optimale Zinsniveau sichern zu können, solltest du sowohl die Laufzeit deines vorherigen Darlehens sowie die aktuelle Zinsentwicklung stets im Auge behalten. Die Vertragsverlängerung durch einen “DSL Forward” kann bereits ab 5 Jahren vor dem Ende der Zinsbindung durchgeführt werden. Diesen Schritt solltest du im Bedarfsfall jedoch spätestens 6 Monate vor Ablauf dieser Frist durchführen.

Wie lange dauert es bis zur Auszahlung eines DSL Kredits?

Beantragst du einen Kredit bei “DSL Bank” müssen zuerst all jene Angaben bzw. Voraussetzungen überprüft werden. Jener Teilschritt sollte grundsätzlich nur einen so geringen Zeitraum einnehmen, dass du eine beinahe unmittelbare Zu- oder Absage erhältst. Im Höchstfall solltest du hierbei mit maximal 48 Stunden rechnen.

In Kombination mit Baufinanzierungen musst du diesbezüglich spezielle Anforderungen beachten.

Solltest du eine Zusage erhalten haben, kann die Auszahlung deines Kredits innerhalb von 2 bis 90 Tagen erfolgen. Handelt es sich herbei um ein immobilienbezogenes Darlehen, ist der Baufortschritt ein entscheidender Faktor. Während du für fertig gestellte Bauten eine vollständige Zahlung erhältst, erhältst du im Falle von noch in Konstruktion befindlicher Immobilien eine angepasste Auszahlung in Raten.

Welche Alternativen existieren zu einem DSL Kredit?

Im direkten Vergleich wirst du deutschlandweit noch andere Anbieter vorfinden, welche jene Darlehenstypen in ähnlichen Konditionen anbieten. Solltest du noch unentschlossen sein, ob die Finanzierungsansätze von “DSL Bank” zu deinen Vorstellungen passen, ist eine Gegenüberstellung unter Umständen sinnvoll. Bankunternehmen, welche ebenfalls Baufinanzierungslösungen anbieten, sind in etwa:

  • Santander
  • Commerzbank
  • Postbank
  • Deutsche Bank
  • HypoVereinsbank

Abgesehen von jenen Anbietern, findest du auch Unternehmen, welche nur auf Bauvorhaben spezialisiert sind. Sogenannte Bausparkassen können dir in jenem Fall eine unter Umständen fachgerechtere Beratung sowie günstigere Konditionen anbieten. Bekannte Anbieter sind hier beispielsweise “Wüstenrot”, “Bausparkasse Mainz” oder auch das Unternehmen “Schwäbisch Hall”.

In puncto Privatkredit kannst du auf eine etwas breitere Auswahl zurückgreifen. Kredite in jener Form gehören grundsätzlich zum Standardprofil jedes Kreditinstituts. Jene Unternehmen, welche in diesem Zusammenhang besonders häufig genannt werden, sind beispielsweise “ING Diba”, “Sparkasse” oder ebenfalls “Santander”.

Kann ich meinen DSL Bank Kredit vorzeitig ablösen?

Sollte sich deine finanzielle Situation überraschend bzw. entgegen deiner Erwartungen ändern, kann dir “DSL Bank” diesbezüglich passende Optionen anbieten. Neben einem Widerruf ist auch eine vorzeitige Ablösung deines Kredits im Bereich des Möglichen. Diesbezüglich solltest du jedoch einige, wesentliche Aspekte nicht unberücksichtigt lassen.

Eine vorzeitige Ablösung ist mit zeitlichen Einschränkungen verknüpft.

Grundsätzlich solltest du beachten, dass jeder Teilschritt nicht innerhalb des Zeitraums der Sollzinsbindung möglich ist. Beträgt die Sollzinsbindung mehr als zehn Jahre, ist eine Ablösung mit einer Frist von 6 Monaten durchführbar.

Nach Abschluss des Vertrages steht dir auch die Optionen der Nichtannahme des Darlehens zur Verfügung. Entscheidest du dich für diese Variante, fordert “DSL Bank” jedoch eine Entschädigungszahlung von dir ein. Die Höhe jenes Betrags wird dabei anhand der Sollzinsbindung sowie dem gegenwärtigen Zinsniveau berechnet.

Kann ich einen laufenden DSL Bank Kredit auch aufstocken lassen?

Befindest du dich im Besitz einer Baufinanzierung von “DSL Bank” kannst du eine zusätzliche Aufstockung bzw. Nachfinanzierung deines Darlehens beantragen. Abgesehen von einem persönlichen Antrag in einer Filiale kannst du diesen Schritt auch online durchführen. Hierfür ist die vollständige Übermittlung eines bereitgestellten Online-Formulars erforderlich.

Angaben Informationen
Darlehen Höhe, Laufzeit, Dauer der Zinsbindung
Tilgung Prozentsatz / Monatsrate, Vollständige Tilgung (ja/nein), Sondertilgungsrecht (ja/nein)
Persönliche Daten Vollständiger Name, Adresse, PLZ, Ort, Kontaktmöglichkeiten, Hauptdarlehensnummer

Die Durchführung jener Anfrage sollte im Normalfall innerhalb weniger Werktage durchgeführt werden. Hierbei solltest du jedoch beachten, dass aufgrund der Bereitstellung zusätzlicher Ressourcen eine erneute Überprüfung der nötigen Voraussetzungen deinerseits notwendig ist.

Wie kann ich mit DSL Bank bezüglich Fragen in Kontakt treten?

Sollten Fragen in Bezug auf dein zur Verfügung gestelltes Darlehen auftreten, kannst du mit “DSL Bank” diesbezüglich auf unterschiedliche Weise in Kontakt treten. Auf der Website des Anbieters kannst du unter der Rubrik “Kontakt” die Anfrage-Formulare für Bestandskunden vorfinden. Hierbei werden Baufinanzierungen und Privatkredite gesondert behandelt.

Anfragen von Kunden der “DSL Bank” können nur mithilfe einer Authentizitätsprüfung durchgeführt werden. Aus diesem Grund solltest du stets deine Hauptdarlehensnummer sowie andere relevante Dokumente bereithalten. (Bildquelle: pexels.com / Polina Zimmerman)

Alternativ kannst du “DSL Bank” auch telefonisch bzw. per Fax kontaktieren. Hierbei solltest du jedoch beachten, dass mit diesen Varianten ausschließlich Anfragen von Interessen beantwortet werden können.

Weiterführende Literatur: Quellen und interessante Links

[1] https://www.dslbank.de/kunden/immobilienfinanzierung.html

[2] https://www.dslbank.de/kunden/anschlussfinanzierung.html

[3] https://www.dslbank.de/kunden/privatkredite.html

Bildquelle: 123rf.com / kenishirotie

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Bernhard ist durch sein Studium im Bereich Medien auf das Thema Online-Marketing gestoßen und konnte dadurch Begeisterung für die Tätigkeit als Online-Redakteur erlangen. Im Laufe dieser Beschäftigung konnte er sich ein umfangreiches Wissen in den Bereichen Finanzen, Kreditkarten und Versicherungen aneignen, welches er nun an Interessenten und potenzielle Kunden weitervermitteln möchte.