Zuletzt aktualisiert: 11. April 2020

Versicherungspolicen sind nicht erst seit dem Jahr 2020 fixer Bestandteil des gesellschaftlichen Lebens. Die eigene Gesundheit, das Auto oder auch der eigene Haushalt sind mittlerweile standardisiert mit einem passenden Schutzpaket ausgestattet. Somit müssen unverschuldete Schäden nicht bzw. nur zu einem geringen Teil aus eigener Tasche bezahlt werden.

Während deiner Person bzw. deinem Vermögen Mängel zugefügt werden können, kannst du auch direkt oder indirekt Schäden verursachen. Hast du vorher keine entsprechenden Maßnahmen getroffen, können Schadenersatzforderungen Dritter sehr teuer bzw. sogar existenzbedrohend sein. Mit dem Angebot von “helden.de” bist du jedoch hierfür bestens gewappnet.

Mit unserem großen helden.de Versicherungs Test 2020 erhältst du einen umfangreichen Überblick über das Leistungsportfolio jenes Anbieters. Dabei behandeln wir Themen wie den Gültigkeitsbereich oder anfallende Kosten und liefern zusätzliche Tipps für Bestandskunden. Um dir die Auswahl zu erleichtern, gehen wir auch näher auf die einzelnen Produktgruppen ein.




Das Wichtigste in Kürze

  • Das Unternehmen “helden.de” ist ein Anbieter digitaler Versicherungen. Die Spezialisierung liegt auf dem Bereich der Haftpflicht und erstreckt sich über mehrere Bereiche.
  • Haftpflichtversicherungen von “helden.de” können nicht nur Menschen zugutekommen. Auch für Tiere und Wertgegenstände ist der Abschluss spezifischer Policen möglich.
  • Bestandskunden von “helden.de” können die Vorteile ihrer Versicherungen nicht nur in Deutschland beanspruchen. Unter der Berücksichtigung bestimmter Aspekte ist die Police auch im Ausland gültig.

Helden.de Versicherung: Die Empfehlungen von Fitformoney

Die helden.de Versicherung für Privatpersonen

helden.de Privathaftpflicht

helden.de Privathaftpflicht

Du hast dir übers Wochenende das Auto von deinem Kumpel geliehen und einen Totalschaden verursacht? Dank der großzügigen Haftpflichtversicherung von “helden.de” bist du hierbei bestens abgesichert.




ab

72 EUR

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Entscheidest du dich für die Privathaftlichtversicherung von “helden.de”, werden von dir verursachte Schäden in Zukunft nicht mehr zur finanziellen Belastung. Egal ob Vermögens-, Personen- oder Sachschäden –  mit diesem Schutz bist du jährlich bis zu einer Summe von 50 Millionen € abgesichert. Diese Vorteile kannst du auch außerhalb Deutschlands in Anspruch nehmen.

Solltest du dir den Haushalt teilen, kann sich dein Schutz auch auf deine Mitbewohner ausdehnen. Dabei können Partner, die eigenen Kinder, Großeltern oder andere Verwandte in häuslicher Gemeinschaft berücksichtigt werden. Dank der Inkludierung des Forderungsausfalls werden dir zugefügte Schäden ebenfalls refundiert, sofern der Verursacher nicht ausreichend abgesichert ist.

Die helden.de Versicherung für den Hund

helden.de Hundehaftpflicht

helden.de Hundehaftpflicht

Dein Hund ist besonders aufgeweckt und stellt deswegen ein Risiko für dich dar? Mit der Hundehaftpflichtversicherung sind durch deinen Vierbeiner verursachte Schäden nicht mehr existenzbedrohend.




ab

69 EUR

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Sowohl beim Herumtollen im Park als auch beim Besuch der besten Freunde kann sich dein vierbeiniger Begleiter auch mal schnell daneben benehmen. Im schlimmsten Fall können daraus Schäden resultieren, die dein Budget massiv beeinflussen können. Beantragst du den passenden Versicherungsschutz von “helden.de” bleiben die Kosten bei Schadensfällen für dich überschaubar.

Pro Jahr sind du und dein Vierbeiner bis zu einer Gesamtsumme von 50 Millionen € versichert. Dabei macht es keinen Unterschied ob Personen verletzt, Gegenstände zerstört oder auch fremde Hunde gesundheitlich beeinträchtigt werden. Solltest du deinen Hund bevorzugt ohne Leine führen, greift die Versicherung auch in jenen Fällen uneingeschränkt.

Die helden.de Versicherung für das Pferd

helden.de Pferdehaftpflicht

helden.de Pferdehaftpflicht

Du möchtest dich und dein Pferd bei selbst verursachten Schäden absichern? Das Versicherungsangebot von “helden.de” bietet auch Besitzern von größeren Vierbeinern den passenden Kostenschutz.




ab

96 EUR

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Da es sich bei Pferden um besonders kräftige Tiere handelt, können verursachte Schäden schnell ein größeres Ausmaß annehmen. Damit du deine Ausgaben für dein Pferd auf Dinge wie Stallreinigung, Ausrüstung oder Futter beschränken kannst, übernimmt die Pferdehaftpflichtversicherung von “helden.de” die Kosten für etwaige Mängel.

Während sowohl dritte Personen und deren Vermögen berücksichtigt werden, sind hierbei auch Mietsachschäden inkludiert. Egal ob du dir einen Anhänger oder nur einen Sattel geliehen hast – im jährlichen Deckungsbudget von 50 Millionen € sind jene Fälle ebenfalls mit dabei. Sollte ein Fremdreiter mit deinem Pferd unterwegs sein, behält der Schutz hierbei ebenfalls seine Gültigkeit.

Die helden.de Versicherung für Drohnen

helden.de Drohnenhaftpflicht

helden.de Drohnenhaftpflicht

Du besitzt eine Drohne und möchtest bei Schadensfällen nicht draufzahlen? Dank dem Angebot von “helden.de” ist dein Gerät jederzeit bestens aufgehoben.




ab

39 EUR

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Egal ob du mit deiner Drohne während der Freizeit oder beruflich die Lüfte erkundest – dank der Drohnenhaftpflichtversicherung von “helden.de” sind Schäden an deinem Gerät bis zu einer Gesamtsumme von 50 Millionen € berücksichtigt. Dank der weltweiten Gültigkeit kannst du deine Drohne auch unbeschwert auf Reisen mitnehmen.

Dank diesem Versicherungsschutz kannst du deine Drohne auch unbesorgt an deinen Partner oder deine Kinder übergeben. Die jährliche Deckungssumme beinhaltet auch in jenem Zusammenhang verursachte Schäden. Solltest du die Drohne nebenberuflich nutzen, sind auch entgangene Jahresumsätze bis zu 20.000 € in der Versicherung inkludiert.

Ratgeber: Fragen, mit denen du dich beschäftigen solltest, bevor du eine helden.de Versicherung abschließt

Bevor du eine Versicherung bei “helden.de” abschließt, solltest du Kenntnisse über die Eckdaten des Produktportfolios besitzen. Mit der detaillierten Beantwortung grundlegender Fragen wirst du jenes Wissen erlangen, dass dir die Auswahl deiner passenden Versicherung erleichtert.

Welche Vorteile bietet eine helden.de Versicherung?

Das Versicherungsangebot von “helden.de” ist spezifisch auf Versicherungen zum Thema Haftpflicht ausgestattet.

Verursachst du oder ein Tier in deinem Besitz einen fremden Personen-, Sach- oder Vermögensschaden, bist du in jedem Fall verpflichtet, die Kosten für die Mangelbehebung zu entrichten. Mit einer Versicherung von “helden.de” entfällt der Großteil dieser Verantwortung.

Abgesehen von Privatpersonen können auch für Hunde oder Pferde Haftpflichtversicherungen abgeschlossen werden. Ebenso wie für Privatpersonen ist hierbei eine hohe, jährliche Deckungssumme enthalten. (Bildquelle: 123rf.com / nullplus)

Ein signifikanter Vorteil ergibt sich durch die Übertragungsmöglichkeiten jener Schutzversicherungen. Während sich der Schutz für Privatpersonen auch auf Familienmitglieder im Haushalt ausdehnen kann, wird auch etwaiger Nachwuchs deines Hundes oder deines Pferdes mit eingerechnet.

Somit bist du auch für jene Fälle abgedeckt, welche indirekt mit einer Haftung deinerseits ausgestattet sind.

Welche Kosten entstehen bei einer helden.de Versicherung?

Um die Leistungen deiner “helden.de” Versicherung in Anspruch nehmen zu können, muss ein entsprechender Beitrag von dir gezahlt werden.

Da die Leistungen der verschiedenen Schutzangebote sehr unterschiedlich ausfallen, treten hierbei Variationen auf. Unabhängig von deiner Auswahl muss jährlich eine einmalige Gebühr bezahlt werden.

Versicherung Jährliche Gebühr
Privathaftpflichtversicherung 72 €
Premium-Hausratschutz 35 €
Hundehaftpflichtversicherung 69 €
Pferdehaftpflichtversicherung 96 €
Drohnenhaftpflichtversicherung 39 €

In Bezug auf die jährlichen Kosten bietet “helden.de” seinen Kunden einen besonderen Vorteil an. Schließt du eine Versicherung ab, erhältst du einen “Helden-Code”, welcher den jährlichen Beitrag um 6 € reduziert.

Führt deine Weitergabe an einen Freund oder Bekannten zu einer weiteren Registrierung, werden auch deine zukünftigen Beiträge in diesem Ausmaß gesenkt.

Ist eine helden.de Versicherung auch im Ausland gültig?

Solltest du dich öfters im Ausland befinden, musst du dir bezüglich deines Versicherungsschutzes keine Sorgen machen. Als Kunde von “helden.de” genießt du, abgesehen von Einschränkungen bei der Hausratsversicherung, alle inkludierten Leistungen auch außerhalb Deutschlands. Hierbei sind allerdings bestimmte Aspekte zu berücksichtigen.

Eine zeitlich unbegrenzte Gültigkeit ist nur innerhalb der Europäischen Union möglich.

Für Reisen außerhalb der EU ist hierbei ein zeitliches Limit festgelegt. Für andere Länder in Europa gilt hierbei ein Höchstlimit von 5 Jahren.

Planst du Aufenthalte in den USA, Kanada oder anderen Kontinenten wird diese Beschränkung ebenfalls angewandt. Bezüglich der räumlichen Gültigkeit sind jedoch auch Einschränkungen in puncto spezifischer Leistungen vorhanden.

Die sogenannte Best-Schutz Garantie, welche eine Vertragsanpassung zu den Konditionen besser leistender Konkurrenten ermöglicht, gilt nur innerhalb Deutschland.

Ersatzforderungen für Umweltschäden, Forderungsausfälle sowie bei der Übertragung elektronischer Daten sind außerdem nur innerhalb des europäischen Wirtschaftsraumes und der Schweiz möglich.

Wofür können helden.de Versicherungen abgeschlossen werden?

Das Angebot von Versicherungspolicen des Unternehmens “helden.de” ist nicht nur auf einen Teilbereich beschränkt. In den nachfolgenden Absätzen wollen wir auf jene Möglichkeiten, in dessen Form du eine Haftpflichtversicherung abschließen kannst, jeweils genauer eingehen.

Privatpersonen

Möchtest du dich als Person absichern, bietet “helden.de” dafür zwei Optionen an. Abgesehen von einer Privathaftpflichtversicherung kannst du auch eine Versicherung in Form eines Hausratschutzes beantragen.

Sollten Teile deiner Einrichtung gestohlen oder beschädigt werden, erhältst du daraus resultierende Kosten bis zu 500.000 € rückerstattet.

Durch die Hausratsversicherung sind deine Wertgegenstände auch im Urlaub abgesichert.

Die Hausratsversicherung bietet einen Kostenschutz gegen eine Vielzahl von Schadensursachen.

Beschädigungen durch Brände, zerbrochenes Glas oder auch Wasserschäden werden auch bei grober Fahrlässigkeit berücksichtigt.

Dank der Hausratsversicherung bist du auch im Falle von Einbruchdiebstählen bestens abgesichert.

Dies gilt beispielsweise auch für Fahrräder und E-Bikes bis zu einer Summe von 5.000 €. Nimmst du Wertgegenstände mit auf Urlaub, können sie bis zu einem Zeitraum von 12 Monaten versichert werden.

Die Privathaftpflichtversicherung schützt dich vor der Verantwortung selbst verursachter Schäden ebenfalls im In- und Ausland.

Dies gilt für Personen-, Sach- und Vermögensschäden bis zu einer Gesamtsumme von 50 Millionen €. Hierbei kannst du Familienmitglieder in deinem Haushalt ebenfalls in den Schutz integrieren.

Tiere

Da auch Haustiere Schäden mit großen finanziellen Belastungen verursachen können, bietet “helden.de” für jene Fälle die passenden Haftpflichtversicherungen an.

Da du als Halter jener Tiere für etwaige Schäden an Dritte aufkommen musst, kann dir “helden.de” mit der passenden Haftpflichtversicherung bis zu einer Summe von 50 Millionen € unter die Arme greifen.

Die Haftpflichtversicherung für Hunde und Pferde greift auch im Todesfall des jeweiligen TIeres. Anfallende Kosten für Einäscherungen werden bis zu 1.000 bzw. 3.000 € getragen. (Bildquelle: 123rf.com / Anja Seibert)

Ebenso wie bei der Privathaftpflichtversicherung kannst du Dritte in deinen Schutz inkludieren. Hütet eines deiner Familienmitglieder deinen Hund bzw. macht einen Ausritt mit deinem Pferd, greift die “helden.de”-Versicherung auch unter diesen Umständen.

Auch hierbei bist du im Falle von fahrlässigen Handlungen wie Führen ohne Leine und gebissloses Reiten geschützt.

Wertgegenstände

Bist du stolzer Besitzers eines Copters bzw. einer Drohne, kannst du diesen Wertgegenstand ebenfalls bei “helden.de” absichern lassen. Dadurch können Schäden unterschiedlichster Art an deinem Fluggerät finanziell kompensiert werden.

Diesen Versicherungsschutz kannst du ebenso auf die Nutzung durch deinen Partner bzw. Familienmitglieder erweitern.

foco

Wusstest du, dass du die Drohnenversicherung auch in Kombination mit der Privathaftpflichtversicherung abschließen kannst?

Dank diesem Angebot kommst du in den Genuss einer jährlichen Ersparnis von 39 €.

Dank jener Versicherung bist du und deine Drohne u.A. gegen Gewalten der Natur abgesichert. Schäden durch Windböen, Stürme oder aber auch Flugtiere sind in diesem Schutz inkludiert.

Solltest du deine eigenen Kenntnisse überschätzt haben, werden auch daraus resultierende Beschädigungen abgedeckt. Beachte hierbei unbedingt das Höchstgewicht von 5 Kilogramm.

Unter welchen Umständen kann die helden.de Versicherung nicht greifen?

Obwohl Versicherungen von “helden.de” ein sehr umfangreiches Leistungsspektrum vorweisen, sind diesbezüglich jedoch auch Eingrenzungen vorhanden. Wie du bereits entnehmen konntest, benötigen Pferde und Hunde eine eigene Haftpflichtversicherung.

Im Falle von Haustieren sind lediglich verursachte Mängel durch Katzen und kleinere Tiere berücksichtigt.

Die Privathaftpflichtversicherung deckt Schäden mit Fahrzeugen ebenfalls nicht ab.

Unabhängig von der Auswahl deiner Police muss die Unschuldsvermutung in Schadensfällen stets zur Geltung kommen. Werden Schäden an fremden sowie eigenen Besitztümern mit Vorsatz herbeigeführt, kann keine Rückerstattung geleistet werden.

Im Falle der Privathaftpflicht betrifft diese Regelung auch jene Schäden, die durch eine vertragliche Verpflichtung entstehen.

Wie hoch ist die Selbstbeteiligung einer helden.de Versicherung?

Ebenso wie bei vielen anderen Schutztypen, ist eine sogenannte Selbstbeteiligung auch im Falle von Privathaftpflicht nicht unüblich.

Dies bedeutet, dass im Falle eines herbeigeführten Mangels auch ein Teil der Kosten vom Geschädigten übernommen werden muss.

Entscheidest du dich für eine Versicherung von “helden.de” beträgt diese Summe pro Schadensfall 150 €. Dabei spielt die Schadenshöhe des jeweiligen Vorfalls keine Rolle. Diese Regelung ist für alle Produkte dieses Anbieters.

Welche Alternativen gibt es zu einer helden.de Versicherung?

Solltest du dir nicht sicher sein, welche Haftpflichtversicherung zu dir bzw. deinem Hund oder Pferd passt, wirst du neben “helden.de” weitere Anbieter auf dem deutschen Markt vorfinden.

Hierbei sind sowohl Unternehmen vorhanden, welche sich auf Tiere spezialisieren als auch Unternehmen wie “helden.de”, welche mit einem vielseitigen Produktportfolio ausgestattet sind.

Anbieter Auf Tiere spezialisiert
Adam Riese Nein
Agila Ja
Bavaria Direkt Nein
Petprotect Ja

Möchtest du dich als Privatperson absichern lassen, stehen dir hier ebenfalls einige Alternativen zur Verfügung. Abgesehen von Tierversicherungen bieten eben genannte Unternehmen “Adam Riese” und “Bavaria Direkt” ebenfalls hierfür passende Schutzpakete an. Weitere bekannte Unternehmen sind beispielsweise “AXA”, “Barmenia Direkt” oder “Gothaer”.

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Trivia: Was du sonst noch über helden.de Versicherungen wissen solltest

Solltest du unseren Artikel bishierhin gelesen haben, solltest du anhand deiner neu erlangten Kenntnisse die passende Versicherung von “helden.de” abschließen können.

Gehörst du mittlerweile bereits zum Kundenstamm, wollen wir dir abschließend noch ein paar wertvolle Tipps auf den Weg mitgeben.

Wie kann ich einen Schadensfall bei meiner helden.de Versicherung melden?

Da es sich bei “helden.de” um eine digitale Versicherung handelt, erfolgen auch Schadensmeldungen ohne Einreichungen in Papierform. Auf der Website kannst du diese Vorgänge bequem nach der Anmeldung mit deinen Kundendaten durchführen.

Alternativ geht dies auch per E-Mail oder Telefon. Folgende Informationen müssen dabei zum jeweiligen Schadensfall angegeben werden:

  • Schadenshöhe in € (Schätzung
  • Geschädigte Person
  • Beschreibung der Schadensfalls
  • Art der Zahlung

Sobald du einen Schaden gemeldet hast, wird zunächst der Geschädigte zwecks Bearbeitung informiert und der Schadensfall in weiterer Folge geprüft.

Sollten vonseiten der Versicherungspartner keine Besonderheiten feststellbar sein, werden die entsprechenden Zahlungen innerhalb weniger Tage geleistet. Ist eine besondere Prüfung erforderlich, wirst du persönlich kontaktiert.

Was muss ich bezüglich der Vertragslaufzeit meiner helden.de Versicherung beachten?

Bevor du einen Versicherungsvertrag bei “helden.de” unterzeichnest, solltest du dir die damit verbundenen Modalitäten vor Augen führen. Unabhängig von deiner Auswahl ist deine Versicherung mit einer Gültigkeit von einem Jahr ausgestattet.

Wird der Vertrag weder von dir noch vom Anbieter gekündigt, erfolgt eine automatische Verlängerung für ein weiteres Jahr.

Versicherungen von “helden.de” können sowohl mit Vertragsende als auch außerordentlich gekündigt werden. Überflüssig geleistete Beiträge werden dabei rückerstattet.(Bildquelle: unsplash.com / Helloquence)

Einen besonderen Vorteil genießt du hierbei mit der sogenannten integrierten Nachhaftung. Hiermit können auch Schadensfälle nach dem Ablauf der Vertragslaufzeit kompensiert werden.

Die Voraussetzung hierfür ist jedoch, dass die jeweiligen Mängel vor dem Ablauf des Vertrages eingetreten sind.

Weiterführende Literatur: Quellen und interessante Links

[1] https://helden.de

[2] https://helden.de/faq/

[3] https://helden.de/preistransparenz/

Bildquelle: 123rf.com / 27154986

Warum kannst du mir vertrauen?

Bernhard ist durch sein Studium im Bereich Medien auf das Thema Online-Marketing gestoßen und konnte dadurch Begeisterung für die Tätigkeit als Online-Redakteur erlangen. Im Laufe dieser Beschäftigung konnte er sich ein umfangreiches Wissen in den Bereichen Finanzen, Kreditkarten und Versicherungen aneignen, welches er nun an Interessenten und potenzielle Kunden weitervermitteln möchte.