Zuletzt aktualisiert: 28. August 2020

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Im Rahmen der eigenen Finanzplanung können Engpässe schnell entstehen. Insbesondere durch teurere bzw. aufwendigere Anschaffungen kann eine starke Belastung des eigenen Haushaltsbudgets bewirkt werden. Sollten jene Fälle auftreten, sind Aufschiebungen einiger Projekte in Form von Kompromissen keine Seltenheit.

Um diese oder ähnliche Situationen besser meistern zu können, kann oft auch die externe Anschaffung von Kapital eine sinnvolle Option darstellen. Hierfür können sowohl zweckgebundene als auch freie Darlehen für einen oder mehrere Zwecke genutzt werden. Ein Anbieter, welcher diesbezügliche mehrere, spannende Ansätze bietet, ist das schwedische Kreditinstitut “Ikano Bank”.

In unserem großen Ikano Bank Test 2020 erfährst du im Detail, von welchen Finanzleistungen dieses Anbieters du profitieren kannst. Wir stellen die verfügbaren Angebote vor und beantworten Fragen, welche in Zusammenhang mit einem Interesse für “Ikano Bank” am häufigsten gestellt werden. Solltest du bereits Kunde sein, haben wir hierfür ebenfalls einige Tipps auf Lager.




Das Wichtigste in Kürze

  • Ikano Bank stellt potenziellen Kunden diverse Finanzierungsmöglichkeiten zur Verfügung. Dazu gehören sowohl zweckgebundene als auch freie Darlehen.
  • Kredite von Ikano Bank können von verschiedenen Berufsgruppen beansprucht werden. Abgesehen von Arbeitnehmern werden auch Selbständige im Rahmen eines speziellen Angebots berücksichtigt.
  • Das Angebot von Ikano Bank umfasst neben Krediten noch weitere Finanzleistungen. Auch Tagesgeldkonten sowie Kreditkarten können bei jenem Kreditinstitut beantragt werden.

Ikano Bank: Die Empfehlungen von Fitformoney

Der besonders kundenfreundliche Ratenkredit von Ikano Bank

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Du suchst nach einer günstigen Teilfinanzierung für deine in naher Zukunft liegenden Projekte? Mit dem Ratenkredit von “Ikano Bank” ist eine risikofreie, finanzielle Absicherung garantiert.




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Unabhängig davon, welche Zahlungen du decken möchtest – mit diesem großzügig aufgestellten Darlehen von “Ikano Bank” kannst du ab dem ersten Euro einen oder mehrere Zwecke nach Wahl bedienen. Sowohl kleinere Projekte als auch aufwendigere Vorhaben können dank des verfügbaren Rahmens zwischen 5.000 € und 50.000 € und einem besonders niedrigen Effektivzins ab 1,49 % ohne Risiko umgesetzt werden.

Jenes Angebot überzeugt außerdem mit besonders kundenfreundlichen Konditionen. Je nach Wunsch kannst du die Laufzeit zwischen zwei und sieben Jahren selbst bestimmen. Sondertilgungen sowie ein zweimal jährliches Aussetzen von Raten können ebenfalls kostenlos umgesetzt werden. Dank der schnellen Auszahlung innerhalb von drei Tagen kannst du die Vorteile jenes Angebots im Handumdrehen beanspruchen.

Ratgeber: Fragen, mit denen du dich beschäftigen solltest, bevor du einen Ikano Bank Kredit beantragst

Einen Kredit bei “Ikano Bank” zu beantragen solltest du nur mit einer ausreichenden Kenntnis über das Angebot dieses Kreditinstituts in Erwägung ziehen. Anhand der nachfolgenden Informationen wollen wir dir diesbezüglich den passenden Leitfaden präsentieren.

Für wen ist ein Ikano Bank Kredit geeignet?

Das Kreditangebot von “Ikano Bank” richtet sich grundsätzlich an jene Menschen, welche private Angelegenheiten finanzieren möchten. Dabei werden generell jene Personen angesprochen, welche einer beruflichen Tätigkeit nachgehen. In diesem Rahmen stehen jenen Personengruppen mehrere Kreditvarianten zur Verfügung.

Das Angebot von “Ikano Bank” umfasst sowohl freie als auch zweckgebundene Darlehen. In beiden Fällen sind Zinsaufschläge in Form von zusätzlichen Kosten inkludiert. (Bildquelle: unsplash.com / Markus Spiske)

Damit das Kreditinstitut möglichst effektiv Risiken abwenden kann, werden jene Darlehensformen primär Arbeitnehmern angeboten. Um Selbständigen bzw. Freiberuflern auch zusätzliche finanzielle Möglichkeiten zu eröffnen, steht jener Berufsgruppe ebenfalls die Möglichkeit zur Kundschaft offen. Diesen Aspekt werden wir bei der detaillierten Aufarbeitung der einzelnen Kredite noch genauer thematisieren.

Welche Voraussetzungen sind für den Erhalt eines Ikano Bank Kredits erforderlich?

Der Erhalt eines Kredits von “Ikano Bank” kann nicht ohne Weiteres erfolgen. Wie bereits eben thematisiert, muss das Kreditinstitut möglichen Risiken möglichst effektiv entgegenwirken. Aufgrund dessen ist es erforderlich, im Rahmen des auf der Website verfügbaren Online-Formulars entsprechende Daten zur Verfügung zu stellen.

Informationen Benötigte Details
Berufliche Angaben Berufsgruppe, unbefristete Tätigkeit (ja / nein), Mehr als 27 Stunden pro Woche (ja / nein)
Einkünfte Monatliches Nettoeinkommen, Monatliche Nebeneinkünfte
Allgemeine Angaben Personen im Haushalt, Anzahl Kinder, Anzahl PKWs und Motorräder, Mitantragsteller (ja / nein)
Regelmäßige monatliche Ausgaben Art der Wohnung, Wohnnebenkosten, Leasing, Versicherungskosten, Unterhaltszahlungen, sonstige Verpflichtungen
Fremdverbindlichkeiten Verfügungsrahmen Kreditkarten, Bestehende Dispositionskredite, Aktuelle Kredite (ja / nein)

Anhand jener angegebenen Infos kann “Ikano Bank” feststellen, ob dein gewünschter Kreditrahmen zu den gewählten Konditionen verfügbar gemacht werden kann. Sollte dies nicht der Fall sein, kann dir das Kreditinstitut unter Umständen eine auf deine Angaben besser abgestimmte Variante zur Verfügung stellen.

Bevor du über einen Kredit bei “Ikano Bank” überhaupt nachdenkst, solltest du die dafür erforderlichen Grundvoraussetzungen unbedingt erfüllen. Diese umfassen neben einem ausreichenden Geldfluss folgende Teilbereiche:

  • Alter: Vor dem 18. Lebensjahr kannst du keinen Kredit in Anspruch nehmen.
  • Unterkunft: Dein Hauptwohnsitz muss sich innerhalb Deutschlands befinden
  • Unbescholtenheit: Haftbefehle bzw. Vorstrafen sollten eher nicht existieren.
  • Girokonto: Dein genutztes Girokonto muss bei einem deutschen Kreditinstitut gemeldet sein.
  • Bonität: Deine Zahlungsfähigkeit muss anhand der notwendigen SCHUFA-Prüfung ein zufriedenstellendes Ergebnis darstellen.

Wie lange dauert es, bis ein Ikano Bank Kredit ausbezahlt wird?

Für die Auszahlung deines Ikano Bank Kredits sind, wie eben erwähnt, einige Teilschritte erforderlich. Die vollständige Ausfüllung deines Antrags sollte grundsätzlich innerhalb weniger Minuten erfolgreich abgeschlossen werden. Sobald dies erfolgt ist, bekommst du ein persönliches Angebot per Post zugesendet.

Die Rücksendung des ausgefüllten Kreditvertrages ist die Grundlage für die weitere Bearbeitung deines Antrags.

In diesem Rahmen erhältst du auch Informationen über die notwendigen Unterlagen, die du zur Überprüfung deiner Daten zusätzlich anfügen musst. Hierbei ist auch die Bestätigung deiner Identität per Postident erforderlich. Sollte die Prüfung positiv ausfallen, wird dir dein Wunschkredit innerhalb von höchstens drei Werktagen auf dein Konto eingezahlt.

Welche Kredite sind bei Ikano Bank erhältlich?

Entscheidest du dich dafür, Kunde bei der “Ikano Bank” zu werden, stehen dir mehrere Kreditvarianten zur Verfügung. Um herausfinden zu können, welche am besten zu dir passt, wollen jene Angebote nun genauer unter die Lupe nehmen.

Ratenkredit

Beim Ratenkredit von “Ikano Bank” handelt es sich um ein Darlehen, über welches du ohne Auflagen verfügen kannst. Egal ob du einen oder mehrere Teilbereiche finanzieren möchtest, stehen dir mit diesem Angebot alle Türen offen. Anhand verschiedener Parameter kannst du dir so deinen Wunschkredit zusammenstellen.

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Die Mindestlaufzeit des “Ikano Bank” Ratenkredits beträgt 2 Jahre.

Dieser Zeitraum kann nach Wunsch auf bis zu sieben Jahre ausgedehnt werden.

In Kombination mit deiner Kreditwahl zwischen 5.000 € und 50.000 € wird anschließend eine entsprechende Verzinsung aufgeschlagen, welche jährlich zu entrichten ist. Der mögliche Rahmen liegt hier zwischen 1,49 % und 9,99 %. Hierbei solltest du beachten, dass jener Wert mit der Höhe der Laufzeit und der Kreditsumme ansteigt.

Auch Sonderzahlungen sind im Rahmen des Ratenkredits möglich.

Sollten sich Abweichungen in Bezug auf deine finanzielle Situation ergeben, kannst du die Tilgung deines Darlehens dementsprechend anpassen. Sondertilgungen, welche die Höhe deiner vereinbarten Raten übersteigen, sind jederzeit kostenlos möglich.

Diesbezügliche Rückschläge können jedoch selbstverständlich auch berücksichtigt werden. Sollte es die Situation erfordern, kannst du pro Jahr bis zu zwei Monatsraten aussetzen. Abgesehen von der Laufzeitverlängerung solltest du beachten, dass mindestens 3 reguläre Zahlungen dazwischenliegen müssen.

Rahmenkredit

Dank des angebotenen Rahmenkredits von “Ikano Bank” kannst du dir ein Darlehen in Form einer stets verfügbaren Geldreserve sichern. Unerwartete Kosten wie Reparaturen im Eigenheim oder am Fahrzeug oder andere Verbindlichkeiten können somit bequem ausgeglichen werden. Im Gegensatz zum Ratenkredit genießt du in puncto Rückzahlung du einen speziellen Vorteil.

Die Verzinsung des Rahmenkredits ist flexibel gestaltet. In diesem Fall wird nur jener Teil des Darlehens verzinst, welchen du auch tatsächlich in Anspruch nimmst. (Bildquelle: pexels.com / Skitterphoto)

Ebenso wie beim Ratenkredit kannst du eine Summe von bis zu 50.000 € in Anspruch nehmen. Die Höhe der Laufzeit ist dabei nicht durch einen Mindest- oder Höchstwert eingeschränkt. In Bezug auf die Verzinsung musst du einen Festwert einplanen. Der Aufschlag von 4,99 % wird nach 3 Monaten automatisch auf 7,99 % erhöht.

Jenes Angebot wird von “Ikano Bank” auch speziell für selbständig berufstätige angeboten. Die beinhalteten Konditionen sind dabei deckungsgleich mit jenen des normalen Rahmenkredits. In jenem Fall ist jedoch zu beachten, dass die Nutzung ausschließlich auf geschäftliche Teilbereiche beschränkt ist.

Autokredit

Möchtest du dir in nächster Zeit ein neues Gefährt zulegen, bietet “Ikano Bank” für jene Anlässe ebenfalls ein entsprechendes Darlehen an. Bei diesem zweckgebundenen Kredit genießt du den Vorteil eines deutlich niedrigeren Zinssatz im Vergleich zum Ratenkredit. Die Konditionen können hierbei ebenfalls selbst gewählt werden.

Kondition Mindestwert Höchstwert
Darlehenssumme 5.000 € 30.000 €
Laufzeit 24 Monate 60 Monate

Ebenso wie beim Rahmenkredit genießt du in puncto Verzinsung optimale Planungssicherheit. Unabhängig von deiner Laufzeit beträgt der Aufschlag stets 3,99 % deiner Kreditsumme. Auch hierbei kannst du jederzeit kostenlose Sondertilgungen durchführen und jährlich bis zu zwei Raten aussetzen. Die Bereitstellung deines KFZ-Briefes in Form einer Sicherheit ist in diesem Fall nicht notwendig.

Welche Alternativen gibt es zu einem Ikano Bank Kredit?

Bevor du einen Kredit bei “Ikano Bank” abschließt, solltest du unbedingt auch Konkurrenzangebote etwas genauer betrachten. Unter Umständen findest du hierbei Unternehmen, welche deinen Voraussetzungen besser gerecht werden. Da der Ratenkredit zum wohl am häufigsten beantragten Darlehen gehört, ist die Auswahl dementsprechend hoch. Zu bekannteren Anbietern gehören beispielsweise:

  • Postbank
  • Commerzbank
  • ING-DiBa
  • Sparkasse
  • Santander
  • Targobank
  • HypoVereinsbank

Auch Autokredite wirst du im Rahmen eines Vergleiches des Öfteren vorfinden. In der Regel gehört ein solches Angebot zu einem breiter gefächerten Produktportfolio von Bankunternehmen. Hierzu gehören beispielsweise einige Unternehmen, welche soeben erwähnt wurden.

Im Gegensatz zu jenen Angeboten werden Rahmenkredit grundsätzlich seltener angeboten. In diesem Fall kannst du jedoch auch verstärkt auf Anbieter zurückgreifen, welche exklusiv über das Internet verfügar sind. Neben jenen Unternehmen wie “Cashpresso” verfügen jedoch auch Kreditinstitute wie “ING DiBa”  oder “Volkswagen Bank” über entsprechende Darlehen.

Welche anderen Finanzprodukte bietet Ikano Bank noch an?

Abgesehen von diversen Krediten stellt “Ikano Bank” noch weitere Finanzinstrumente zur Verfügung. Diese wollen wir in weiterer Folge ebenfalls etwas genauer betrachten.

Tagesgeld

Solltest du eine unbefristete Geldanlage in Betracht ziehen, bietet “Ikano Bank” für jene Fälle das passende Tagesgeldkonto an. Dank der inkludierten Rendite kannst du für dein eingezahltes Guthaben bereits ab dem ersten Euro eine Verzinsung von 0,24 % in Anspruch nehmen. Diesen Vorteil kannst du jährlich und ohne zusätzliche Gebühren in Anspruch nehmen.

Die Führung des Tagesgeldkontos ist kostenlos.

In Zusammenhang mit jenem Konto genießt du außerdem weitere, spannende Vorteile. Abgesehen von der kostenfreien Kontoführung kann die Höhe des angelegten Betrags eine beliebige Summe aufweisen, auf welches du jederzeit zugreifen kannst.

Auch in puncto Sicherheit bist du mit diesem Konto bestens versorgt. Dank einer genutzten Firewall und SSL-Verschlüsselung kannst du jegliche Transaktionen ohne Bedenken durchführen. Des Weiteren ist dein Vermögen bis zu einer Summe von 100.000 € dank der Einlagenversicherung automatisch geschützt.

Auch in diesem Fall benötigt “Ikano Bank” spezielle Nachweise, um eine erfolgreiche Risikoabwendung gewährleisten zu können. Zusätzlich zum Antragsformular müssen sowohl Gehaltsnachweise sowie Kontoauszüge von dir übermittelt werden. Der Versand ist ausschließlich per Post möglich.

Kreditkarten

Ein weiteres Angebot, welches du als Kunde von “Ikano Bank” in Anspruch nehmen kannst, sind Zahlungsmittel aus Plastik. Insgesamt stehen dir hierbei zwei Möglichkeiten zur Verfügung. Bei einem jener Modelle kannst du dank einer Kooperation mit einem weiteren Unternehmen zusätzliche Vorteile genießen.

Mit der angebotenen “IKEA Kreditkarte” kannst du dir die Zusammenarbeit der beiden Unternehmen zunutze machen. Abgesehen von der weltweiten Einsatzmöglichkeit steht dir auch ein Gutschein für das Möbelhaus von mindestens 25 € zur Verfügung. (Bildquelle: pexels.com / Alexander Isreb)

Diese Kreditkarte ermöglicht dir zusätzlich eine automatische Mitgliedschaft bei “IKEA”, wodurch du etwaige Sonderangebote des Unternehmens ebenfalls beanspruchen kannst. Die Karte ist mit Online-Banking ausgestattet und ermöglicht kontaktloses Zahlen sowie Einkäufe im Internet bis zu einem Verfügungsrahmen von 15.000 €.

Abgesehen von jenem Angebot, welches in Kooperation mit “VISA” entstanden ist, wird hierbei auch ein Zahlungsmittel von “Mastercard” zur Verfügung gestellt. Mit diesem Zahlungsmittel kannst du einen Verfügungsrahmen bis zu 4.000 € ohne Jahresgebühr in Anspruch nehmen. Auch mit diesem Zahlungsmittel kannst du den Vorteil der bargeldlosen Zahlung weltweit nutzen.

Die notwendigen Prüfungen werden auch im Rahmen solcher Anträge durchgeführt. Deine Gehaltsabrechnungen bzw. Kontoauszüge kannst du bequem über die Website in Form von *pdf-Dokumenten hochladen. Der maximal verfügbare Kreditrahmen jener Zahlungsmittel kann hierbei auch vom Level deiner Bonität beeinflusst werden.

Wie kann ich bei Fragen zu meinem Kredit mit Ikano Bank Kontakt aufnehmen?

Sollten in Zusammenhang mit deinem Ikano Bank Kredit Unklarheiten auftreten, besteht hierbei die Möglichkeit einer entsprechenden Kontaktaufnahme. Hierfür steht dir sowohl die Möglichkeit der schriftlichen als auch telefonischen Kontaktierung zur Verfügung. Das entsprechende Formular findest du auf der Website unter der Rubrik “Kontakt” in der Untergruppe “Kredite”.

Informationen Benötigte Daten
Anliegen Stammdatenänderung, Antragsbearbeitung, Sonstiges
Erreichbarkeit E-Mail / Telefon
Produkt Rahmenkredit / Ratenkredit
Persönliche Infos Vollständiger Name, Geburtsdatum, Vertragsnummer
Mitteilung Anliegen in schriftlicher Form

Alternativ kannst du dein Anliegen in schriftlicher Form auch im Rahmen einer frei gestalteten E-Mail darlegen. Die entsprechenden Adressen findest du ebenfalls unter der zuvor erwähnten Rubrik. Solltest du ein persönliches Gespräch bevorzugen, kannst du die hier ebenfalls angeführten speziellen Hotlines in Anspruch nehmen. In diesem Fall musst du dich jedoch an den verfügbaren Zeitrahmen orientieren.

Weiterführende Literatur: Quellen und interessante Links

[1] https://ikanobank.de/kredite

[2] https://www.welt.de/finanzen/verbraucher/article148600780/Wie-kumpelig-ist-der-Ikea-Kredit-wirklich.html

[3] https://ikanobank.de/service/kontakt/kredite

Bildquelle: 123rf.com / Maitree Boonkitphuwadon

Warum kannst du mir vertrauen?

Bernhard ist durch sein Studium im Bereich Medien auf das Thema Online-Marketing gestoßen und konnte dadurch Begeisterung für die Tätigkeit als Online-Redakteur erlangen. Im Laufe dieser Beschäftigung konnte er sich ein umfangreiches Wissen in den Bereichen Finanzen, Kreditkarten und Versicherungen aneignen, welches er nun an Interessenten und potenzielle Kunden weitervermitteln möchte.