Zuletzt aktualisiert: 30. Juli 2020

Unsere Vorgehensweise

4Analysierte Produkte

20Stunden investiert

2Studien recherchiert

25Kommentare gesammelt

Immer mehr der Menschen entscheiden sich heutzutage aus den unterschiedlichsten Beweggründen für die Aufnahme eines Kredites. Gründe hierfür können beispielsweise anstehende Renovierungsarbeiten, die Anschaffung eines Autos oder der nächste Urlaub sein. Ein Kredit kann diese Vorhaben Wirklichkeit werden lassen.

In unserem ING-DiBa Kredit Test 2020 erhältst du Antworten auf die meist gestellten Fragen in Bezug auf einem Kredit bei der ING-DiBa. Zusätzlich geben wir dir alle wichtigen Informationen mit auf den Weg, die du vor der Beantragung eines solchen Kredites benötigst.




Das Wichtigste in Kürze

  • Die ING-DiBa handelt es sich um eine Tochtergesellschaft der niederländischen Großbank ING. Die Direktbank bietet seine Produkte ausschließlich über das Internet an.
  • Im Kreditbereich werden unterschiedliche Kreditarten wie Ratenkredite, Autokredite, Wohnkredite oder Rahmenkredite angeboten.
  • Die Kredite sind einfach und schnell beantragbar, zu Top-Zinsen erhältlich und sehr individuell auf die eigenen Bedürfnisse anpassbar. Allerdings sind lediglich Kreditsummen ab 5.000 Euro und bis zu 50.000 Euro möglich.

Unsere Empfehlung: Kredite der ING-DiBa

Die ING-DiBa bietet Kredite für die Fahrzeugfinanzierung, die Modernisierung der eigenen vier Wände oder für die freie Verwendung an. In diesem Abschnitt erhältst du eine Übersicht.

Der Ratenkredit der ING-DiBa

Der ING-DiBa Ratenkredit

Der ING-DiBa Ratenkredit

Wenn du den Kredit flexibel einsetzten möchtest, beispielsweise für deinen nächsten Urlaub, dann ist der Ratenkredit für dich die richtige Wahl.




ab

5.000

mehr info

Mit dem ING-DiBa Ratenkredit sind Kreditsummen von 5.000 bis 50.000 Euro möglich. Diese müssen zu einer fest vereinbarten monatlichen Rate zurückgezahlt werden.

Bei dem Ratenkredit sind Laufzeiten von 12 bis 84 Monate möglich. Der Verwendungszweck steht dem Kreditnehmer frei. Der Zinssatz beginnt bei 3,49 Prozent effektiver Jahreszins.

Der Autokredit der ING-DiBa

 Der ING-DiBa Autokredit

Der ING-DiBa Autokredit

Mit dem Autokredit der ING-DiBa bist du dem Traum von deinem neuen Auto einen schritt näher.




ab

5.000 EUR

mehr info

Der ING-DiBa Autokredit ist in der Abwicklung ähnlich zu dem Ratenkredit. Allerdings ist der Verwendungszweck festgelegt. Hierbei ist die Anschaffung eines Autos (Neu- oder Gebrauchtwegen) vorgesehen.

Der Große Vorteil: Die Zinsen sind niedriger. Diese beginnen bereits bei 2,99 Prozent effektiver Jahreszins. Es sind Laufzeiten von 24 bis 84 Monaten möglich. Die maximale Kreditsumme liegt bei 50.000 Euro

Der Wohnkredit der ING-DiBa

 Der ING-DiBa Wohnkredit

Der ING-DiBa Wohnkredit

Die eigenen vier Wände renovieren oder modernisieren mit dem ING-DiBa Wohnkredit.




ab

5.000 EUR

mehr info

Der ING-DiBa Wohnkredit eignet sich perfekt zur Modernisierung oder Renovierung der eigenen vier Wände und ist damit ebenfalls zweckgebunden.

Hierbei sind Kreditsummen von 5.000 bis 50.000 Euro möglich, welche in Laufzeiten von 24 bis 84 Monate zurückgezahlt werden müssen. Der effektive Jahreszinssatz beginnt bei 3,19 Prozent.

Der Rahmenkredit der ING-DiBa

 Der ING-DiBa Rahmenkredit

Der ING-DiBa Rahmenkredit

Ermögliche dir eine dauerhafte Geldreserve mit dem Rahmenkredit der ING-DiBa.




ab

2.500 EUR

mehr info

Der ING-DiBa Rahmenkredit eignet sich perfekt für geplante oder ungeplante Ausgaben, dessen genaue Höhe zu Beginn noch nicht feststeht. Bei diesem Kredit hast du keine festen Laufzeiten oder vorher festgelegte monatliche Raten. Die Laufzeit ist hierbei unbegrenzt und monatliche Raten können nach Belieben gezahlt werden.

Allerdings ist der Zinssatz mit 5,99 Prozent deutlich höher als bei den anderen Kreditformen. Es sind Kredite in einem Rahmen von 2.500 bis 25.000 Euro möglich.

Ratgeber: Fragen, mit denen du dich beschäftigen solltest, bevor du einen ING-DiBa Kredit beantragst

Bevor du die Entscheidung triffst, ob ein ING-DiBa Kredit für dich geeignet ist, solltest du einige wichtige Punkte wissen. Deshalb werden wir dir in den folgenden Abschnitten alle wichtigen Informationen zu diesem Thema erläutern.

Was ist ein ING-DiBa Kredit?

Die ING-DiBa AG, welche als Marke auch nur als ING auftritt, hat ihren Sitz in Frankfurt am Main und hat nach eigenen Angaben über neun Millionen Kunden. Das Unternehmen ist eine Tochtergesellschaft der niederländischen Großbank ING.

Als Direktbank bietet das Unternehmen seine Produkte ausschließlich über das Internet und nicht über Filialen an. Wesentliche Geschäftsfelder der ING-DiBa sind Girokonten für Privatkunden, Baufinanzierungen, Wertpapiergeschäfte, Sparanlagen und Verbraucherkredite.

So sieht die Startseite der ING-DiBa aus. (Bildquelle: ing.de)

Bei der ING-DiBa gibt es ausschließlich bonitätsunabhängige Kredite. Damit bekommt jeder Kunde, den die Bank durch ihre Prüfverfahren als Kreditwürdig einstuft denselben Zinssatz bei der Aufnahmen eines Kredites. Die Bonität des Antragsstellers wird unter anderem über eine Schufa Abfrage ermittelt.

Die ING-DiBA wurde vom Wirtschaftsmagazin „€uro“ bereits mehrfach zur “Beliebtesten Bank” in Deutschland gekürt.

Welche Voraussetzungen müssen für die Aufnahme eines Kredites bei der ING-DiBa erfüllt sein?

So wie alle Banken will auch die ING-DiBa sicherstellen, dass sie das an die Kreditnehmer geliehene Geld auch wiederbekommt.

Aus diesem Grund muss der Antragssteller bestimmte Voraussetzungen erfüllen, um die Möglichkeit auf einen Kredit zu bekommen. Diese stellen wir dir im Folgenden vor:

  • Du hast einen Wohnsitz und eine Bankverbindung in Deutschland.
  • Du bist in einem festen Arbeitsverhältnis oder im Ruhestand.
  • Du bist seit mindestens drei Monate beschäftigt.
  • Bei einem Arbeitgeberwechsel musst du mindestens einen Monat bei dem aktuellen Arbeitgeber sein.
  • Wenn du ein befristetes Arbeitsverhältnis hast, darf dieses nicht innerhalb der Kreditlaufzeit enden.

Wie kannst du einen ING-DiBa Kredit beantragen?

Der einfachste Weg einen Kredit bei der ING-DiBa zu beantragen für über einen Online-Antrag. Hierfür bietet das Unternehmen die Möglichkeit auf ihrer Website standardisierte Formulare für den jeweiligen Kreditantrag auszufüllen.

  1. Zunächst wirst du aufgefordert persönliche Informationen wie Name und Adresse und Kontaktdaten sowie einige Angaben zu deinem Kreditwunsch anzugeben.
  2. Im Anschluss musst du einige Informationen über deine finanzielle Situation angeben.
  3. Direkt danach erfolgt Vorprüfung deines Antrags.
  4. Ist diese Prüfung erfolgreich, kannst du in dem weiteren Schritt die geforderten Unterlagen hochladen.
  5. In einem letzten Schritt erfolgt der Abschluss des Antrages.

Welche Unterlagen werden für eine Kreditanfrage bei der ING-DiBa benötigt?

Wenn du einen Kredit bei der ING-DiBa beantragen möchtest, musst du nachweisen, dass du kreditwürdig bist. Hierfür musst du unterschiedliche Dokumente bei der Bank vorweisen können. Diese stellen wir dir im Folgenden vor:

  • Ein Lohn- bzw. Gehaltsnachweis der letzten 3 Monate.
  • Als Freiberufler benötigst du eine Einkommensbescheinigung der letzten zwei Jahre.
  • Rentner müssen einen aktuellen Rentenbescheid beilegen.
  • Für die Verifizierung deiner Identität benötigst du ein Ausweisdokument wie beispielsweise einen Personalausweis oder einen Reisepass. Die Identifikation erfolgt entweder per Video-Ident-Verfahren oder per Post-Ident-Verfahren.

Was ist der ING-DiBa Kreditrechner und wie nutzt du ihn?

Mit dem Kreditrechner der ING-DiBa kannst du die Konditionen für deinen gewünschten Kredit bereits im Voraus in einem ersten Schritt berechnen lassen.

Allerdings handelt es sich hierbei nur um eine erste Abschätzung. Die tatsächlichen Konditionen hängen primär von der ermittelten Bonität ab.

Unter dem folgenden Link kannst du ganz einfach einen ersten Kreditcheck bei er ING-DiBa machen (https://www.ing.de/kredit/kreditcheck/).

Welche Vor- und Nachteile hat ein ING-DiBa Kredit?

Ein ING-DiBa Kredit hat sowohl Vorteile als auch Nachteile. Im Folgenden werden diese kurz aufgeführt. Anschließend gehen wir auf jeden Punkt genauer ein.

Vorteile
  • Zinssatz unabhängig von Laufzeit und Bonität
  • Laufzeit individuell anpassbar
  • Vorzeitige Ablösung und Sondertilgung möglich
  • Schnelle und einfache Antragsstellung
  • Erreichbarkeit an jedem Tag und zu jeder Tageszeit
  • Ratenpause von bis zu drei Monaten möglich
Nachteile
  • Kredite erst ab 5.000 Euro
  • Maximale Kreditsumme von 50.000 Euro

Vorteile

Als Kreditnehmer bei der ING-DiBa kannst du die Laufzeit deines Kredites frei wählen. Weiterhin ist der zu zahlende Zinssatz unabhängig von der Bonität und Laufzeit. Die Kreditsumme ist dabei auf 100 Euro genau wählbar. Es ist eine vorzeitige Ablösung und Sondertilgung er Kredite zu jedem Zeitpunkt möglich.

Der Antrag auf einen Kredit ist einfach und schnell über das dazugehörige Online Formular stellbar. Weiterhin wird ein Upload von allen notwendigen Dokumente ermöglicht. Wenn der Antrag genehmigt wurde und alle Dokumente erfolgreich hochgeladen wurden, erfolgt die Auszahlung des Kredites noch am selben Tag.

Der Kundenservice der ING-DiBa ist an sieben Tagen für jeweils 24 Stunden erreichbar. Die Mitarbeiter zeichnen sich durch ein hohes Maß an Kompetenz aus. Je nach Wunsch kann der Kreditnehmer auch eine Ratenpause von bis zu drei Monaten in Anspruch nehmen.

Nachteile

Der wohl größte Nachteil ist die der hohe Betrag des geringste möglichen Kredites. Dieser liegt bei 5.000 Euro. Die maximale Kreditsumme liegt lediglich bei 50.000 Euro. Weiterhin kann sich die Bank mit einer maximalen Laufzeit von 84 Monaten nicht wirklich von den Konkurrenten abheben.

Welche Alternativen gibt es zu einem ING-DiBa Kredit?

Neben den Krediten der ING-DiBa gibt es eine Vielzahl an weiteren Anbietern für Kredite auf dem Markt. Im Folgenden stellen wir dir einige hiervon kurz vor.

Cashper Kredit

Eine Alternative ist der Minikreditanbieter Cashper. Hier bekommst du sehr günstige Kredite von 100 bis 1.500 Euro. Diese kannst du in einer Laufzeit von 15, 30 oder 60 Tagen vollständig zurückzahlen.

Besonders geeignet sind diese Kredite für kurzfristige Extraausgaben. Bis zu einem Betrag von 600 Euro, welche in einem Zeitraum von 30 Tagen zurückgezahlt werden müssen, erhältst du einen Sollzins von 0,00 Prozent.

Der Anbieter verfügt über eine Weiterempfehlungsrate von über 98 Prozent und konnte in den letzten Jahren mehrmals den ersten Platz im Bereich “Minikredit Angebot” belegen. In folgenden Artikel haben wir uns intensiv mit Cashper auseinandergesetzt:

Santander Kredit

Santander bietet seinen Kunden ebenfalls ein breit gefächertes Angebot an Krediten. Hier sind sowohl freie als auch zweckgebundene Darlehen verfügbar. Bei Santander handelt es sich um eine Filialbank. Deinen Kreditantrag kannst du somit vor Ort oder auch über das Internet durchführen.

Die Kredite bei Santander zeichnen sich besonders durch flexible Konditionen aus. Im folgenden Artikel haben wir uns intensiv mit den Krediten der Santander beschäftigt.

Trivia: Was du sonst noch über ING-DiBa Kredite wissen solltest

In den folgenden Abschnitten beantworten wir dir viele weitere Fragen im Zusammenhang mit einem Kredit bei der ING-DiBa.

Wie gut ist der Kundenservice bei der ING-DiBa?

Der Kundenservice der ING-DiBa ist am besten per E-Mail oder Telefon erreichbar. Dieser steht 24 Stunden an 7 Tagen die Woche zur Verfügung. Weiterhin werden dir auf der Website des Unternehmens viele Fragen bezüglich der Produkte und Leistungen beantwortet.

Wenn du weitere Kontaktmöglichkeiten suchst oder über aktuelle Ereignisse informiert sein möchtest, kannst du dies auf verschiedenste Weise tun. In den sozialen Medien ist die ING-DiBa auf diversen Plattformen vertreten. Im Folgenden eine Übersicht:

Instagram: https://www.instagram.com/ing.deutschland

Facebook: https://www.facebook.com/ing.deutschland

YouTube: https://www.youtube.com/c/ing_de

Welche weiteren Angebote hat die ING-DiBa?

Neben den Krediten hat die ING-DiBa viele weitere Produkte und Leistungen im Angebot. Im Folgenden eine kurze Übersicht:

  • Girokonto
  • Sparen (Extra-Konto, VL-Sparen, Sparbrief, Junior Sparprodukte, Wertpapiere)
  • Investieren (Depot, Sparpläne)
  • Baufinanzierung (Neufinanzierung, Anschlussfinanzierung, Forward-Darlehen)

Was ist die Schufa und wie hole ich eine Selbstauskunft ein?

Wenn du einen Kredit bei der ING-DiBa beantragen möchtest, wird eine gute Bonität vorausgesetzt. Diese Prüfung erfolgt unter anderem durch die Schufa.

Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (Schufa) hat ihren Sitz in Wiesbaden und ist Deutschlands größter und bekanntester Auskunftgeber bezüglich der Kreditwürdigkeit von Schuldnern.

Die von der Schufa ermittelten Daten können von dem Kreditgeber abgefragt werden. Aber auch als Verbraucher hast du das Recht die von der Schufa gesammelten auf deine Person bezogenen Daten einzusehen.

Auf der Website der Schufa kannst du selbstständig prüfen, wie es um deinen aktuellen Schufa Score steht (www.meineschufa.de).

Fazit

Bei der ING-DiBa erhältst du unterschiedliche Arten von Krediten die auf deine aktuelle Situation abgestimmt sind. Egal ob du deine Wohnung renovieren, ein Auto kaufen oder einen Kredit zur freien Verwendung benötigst, die ING-DiBa hat ein passendes Angebot für dich.

Die Beantragung kannst du online einfach und schnell durchführen. Die Laufzeiten und monatlichen Raten sind je nach gewähltem Kredit individuell anpassbar.

ING-DiBa Kredit

ING-DiBa Kredit

Bei der ING-DiBa erhältst du eine Vielzahl ausgezeichneter Kredite zu Top-Zinsen.




ab

2.500

mehr info

Weiterführende Literatur: Quellen und interessante Links

[1] https://www.ing.de

[2] https://www.ing.de/kredit

[3] https://produkte.banking.ing.de/pub/kontaktformular?x=s2wDuqk5oNBQ

[4] https://www.ing.de/kredit/kreditcheck

[5] https://www.ing.de/ueber-uns/unternehmen

Bildquelle: 123rf.com / 41392875

Warum kannst du mir vertrauen?

Jonathan hat Wirtschaftsingenieurwesen mit dem Schwerpunkt Finanzwirtschaft studiert und ist selbst als Privatanleger aktiv. Durch seine Artikel vermittelt er auf einfache und verständliche Art und Weise alle wichtigen Informationen zu den Themen Geld, Finanzen und Vermögensaufbau.