Zuletzt aktualisiert: 13. Mai 2020

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Kurzfristige Geldnot kann in unterschiedlichen Bereichen schnell zur Frustration führen. Das Wunschvorhaben kann nicht umgesetzt werden, die Finanzen müssen neu sortiert werden und möglicherweise muss auch ein neuer Sparplan her. In jenen Situation kann ein von Banken ausgestellter Kredit die entsprechende Lösung ermöglichen.

Des Öfteren sind diese Optionen jedoch mit zusätzlichen Hindernissen versehen. Auch im Falle von kleinen Beträgen machen hohe Mindestsummen, längere Auszahlungszeiträume sowie aufwendige Prüfung den Erhalt kurzfristiger Liquidität zu einem Spießrutenlauf. Um jenen Problemen entgegenwirken zu können, haben ausgewählte Unternehmen spezielle Kreditangebote entwickelt.

Unser Kleinkredit ohne SCHUFA Test 2020 verrät dir im Detail, welche Informationen du im Falle eines Interesses unbedingt kennen solltest. Neben allgemeinen Informationen zu diesem Thema werden wir dir auch vermitteln, auf welche Faktoren du bei deiner Suche nach dem passenden Anbieter besonders achten solltest. Als zusätzliche Hilfestellung in diesem Bereich wollen wir dir ausgewählte Angebote genauer vorstellen.




Das Wichtigste in Kürze

  • Bei einem Kleinkredit ohne SCHUFA handelt es sich um ein spezielles Darlehen. Die Auszahlung erfolgt im Gegensatz zu vielen anderen Krediten ohne vorab durchgeführte Bonitätsprüfung.
  • Kleinkredite ohne SCHUFA werden grundsätzlich nicht in Bankfilialen ausgestellt. Die entsprechenden Anbieter sind in der Regel exklusiv im Internet vertreten.
  • Ein Kleinkredit ohne SCHUFA kann unter Umständen ein unseriöses Angebot darstellen. Eine genaue Analyse des Angebots und Unternehmens ist daher unbedingt empfehlenswert.

Kleinkredit ohne SCHUFA: Die Empfehlungen von Fitformoney

Der Kleinkredit für größere Vorhaben

Novum Bank Minikredit

Novum Bank Minikredit

Solltest du kurzfristig doch einen höheren Betrag als angenommen benötigen? Dann hat das Unternehmen “Novum Bank” für jenen Fall das passende Angebot parat.




ab

100 EUR

mehr info

Mit dem Minikredit der “Novum Bank” kannst du dir ohne Komplikationen und Risiken zusätzliche Liquidität sichern. Zwischen 100 € und 1.500 € können umgehend an dein Konto für Ausgaben deiner Wahl überwiesen werden. Damit durch die Beanspruchung keine zusätzliche entsteht, kannst du auf eine großzügige Laufzeit von 61 Tagen zurückgreifen.

Entscheidest du dich für jenen Kredit, trägt nicht nur die äußerst flexible Laufzeit zu deiner finanziellen Sicherheit bei. Unabhängig von deiner ausgewählten Summe wird der entsprechende Betrag ohne Zinsaufschlag auf dein Konto überwiesen. Da in diesem Rahmen auch eine Sofortauszahlung möglich ist, müssen deine Vorhaben auch nicht mehr länger auf sich warten lassen.

Der Kleinkredit mit flexibler Laufzeit

VEXCASH Kurzzeitkredit

VEXCASH Kurzzeitkredit

Du möchtest dir ein kleineres Zusatzkapital zu flexibleren Konditionen sichern? Mit dem Kurzzeitkredit von “VEXCASH” wird dir jener Wunsch in großzügigem Ausmaß erfüllt.




ab

100,58 EUR

mehr info

Mit diesem Darlehen von “VEXCASH” kannst du für unterschiedliche Teilbereiche zusätzliche Ressourcen in kleinerem Ausmaß ermöglichen. Eine entsprechende Kreditsumme, welche zwischen 100 € und 1.000 € angeboten wird, kannst du anhand von sieben Optionen auswählen. Entscheidest du dich ein weiteres Mal für diese Finanzierungsoption, kannst du dir gar bis zu 3.000 € sichern.

Dieses Angebot von “VEXCASH” bietet jedoch nicht nur im Rahmen der Kreditsumme ein hohes Maß an Kundenfreundlichkeit an. Unabhängig von deinem ausgewählten Betrag kannst du selbst entscheiden, ob du das Darlehen innerhalb von 15,30,60 oder 90 Tagen zurückzahlst. Da jedoch auch vorzeitige Tilgungen ohne Zusatzkosten möglich sind, stellt dieses Angebot wohl einen der flexibelsten Kleinkredite dar.

Ratgeber: Fragen, mit denen du dich beschäftigen solltest, bevor du einen Kleinkredit ohne SCHUFA beantragst

Bevor du dich für einen Kleinkredit ohne SCHUFA entscheidest, solltest du dir darüber im Klaren sein, ob dieses Darlehen mit deinen Zielen und Präferenzen vereinbar ist. Mit nachfolgenden Aufarbeitung häufiger Fragen wollen wir dir hierfür die entsprechende Grundlage liefern.

Was versteht man unter einem Kleinkredit ohne SCHUFA?

Bei einem Kleinkredit ohne SCHUFA handelt es sich um ein Darlehen, welches von den Normen standardisierter Kredite abweicht. Während Ratenkredite oft in größeren Summen ausgezahlt werden und zur Finanzierung aufwendigerer Vorhaben dienen, handelt es sich bei einem Kleinkredit ohne SCHUFA eher um ein Überbrückungsmittel.

Bei einem Kleinkredit ohne SCHUFA wird auf eine sonst übliche Prüfung deiner Bonität verzichtet. Abgesehen von der Angebotsnachfrage hat auch die Auszahlung keine Auswirkung auf deinen SCHUFA-Score. (Bildquelle: unsplash.com / Markus Spiske)

Ein wichtiges Kriterium, welches grundsätzlich im Rahmen einer Kreditanfrage nicht wegzudenken ist, musst du somit nicht erfüllen. Ein wesentlicher Grund besteht hier unter Umständen durch das deutlich geringere Risiko, welches mit den vergleichsweise niedrigeren Kreditsummen verbunden ist. Jedoch ist der Nachweis eines aktiven Einkommens sowie eines deutschen Hauptwohnsitzes in der Regel erforderlich.

Grundsätzlich werden jene Angebote exklusiv über Unternehmen angeboten, welche Kundenanfragen ausschließlich per Internet abwickeln. Einen weiteren Vorteil im Vergleich zu Bankkrediten genießt du dank der schnelleren Abwicklung. Vom Antrag bis zur Genehmigung vergehen in den meisten Fällen höchstens 24 Stunden. Eine notwendige Authentizitätsprüfung kann auf zwei Arten erfolgen.

Verfahren Beschreibung
Videoident Bestätigung der Identität per Webcam / Videoaufzeichnung
Postident Bestätigung der Identität durch einen Postzusteller oder Mitarbeiter einer Bankfiliale

Unabhängig vom durchgeführten Verfahren, ist die Vorlage eines Personalausweises, Reisepasses oder sonstigen Aufenthaltstitels zur Erkennung notwendig. In diesem Rahmen muss auch deine Volljährigkeit bestätigt werden. In Kombination mit dem Postident-Verfahren kooperieren die meisten Anbieter in der Regel mit der “Deutschen Bank”.

Kann ich bei Kleinkrediten ohne SCHUFA von einem seriösen Angebot ausgehen?

Werden Finanzgeschäfte über das Internet abgeschlossen, tritt in vielen Fällen ein gewisses Maß an Skepsis auf. Auch bei Kleinkrediten ohne SCHUFA, welche in vielen Bereichen von der Norm standardisierter Kreditangebote abweichen, ist die Frage der Seriosität dieser Produkte durchaus berechtigt. Aufgrund dessen ist eine vorab ausführliche Recherche über den jeweiligen Anbieter eine sinnvolle Option.

Zwielichtige Anbieter können anhand verschiedener Merkmale entlarvt werden.

Stößt du auf ein Kreditangebot, dessen Konditionen dir suspekt erscheinen, solltest du bestimmte Eckpunkte gründlichst unter die Lupe nehmen. Ein Aspekt ist beispielsweise bisherige Rezensionen vergangener Kunden sowie professionellen Testportalen.

Im Zusammenhang mit den jeweiligen Konditionen kann die Verzinsung ein Warnsignal für eine Kostenfalle darstellen. Ist der entsprechende Kleinkredit mit einer vergleichsweise hohen Summe und ebenso hohen Aufschlägen ausgestattet, solltest du die Finger davon lassen.

In Deutschland können überhöhte Aufschlage sogar vor Gericht als Zinswucher geahndet werden.

An das Darlehen geknüpfte Zusatzleistungen solltest du tendenziell auch eher als Warnsignal betrachten. Vorkosten vor der Auszahlung oder der zusätzliche Abschluss eines Versicherungsvertrages gehören hierbei zu den am häufigsten eingesetzten Maschen unseriöser Anbieter.

Kleinkredite ohne SCHUFA sind prinzipiell nicht unseriös. Jedoch finden sich im Internet zu viele Anbieter, die finanzielle Notlagen bedürftiger Menschen schamlos ausnutzen und unrealistische Verträge anbieten. Hältst du dich jedoch an die eben erwähnten Eckpunkte, solltest du den Gefahren dieser Kreditoptionen effektiv aus dem Weg gehen können.

Ist im Rahmen eines Kleinkredits ohne SCHUFA eine Sofortauszahlung möglich?

Wie bereits zuvor angesprochen, ist die antragspezifische Abwicklung von Kleinkrediten ohne SCHUFA grundsätzlich schnell möglich. Abgesehen von der Bearbeitung ermöglichen viele Unternehmen auch eine ebenso schnelle Auszahlung des Darlehens. Hier können allerdings unterschiedliche Ansätze gewählt werden.

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Eine sofortige Auszahlung eines Kleinkredits ohne SCHUFA liegt im Bereich des Möglichen.

Ein Kriterium für diese Option kann jedoch beispielsweise die Antragstellung vor einer gewissen Uhrzeit sein.

Abgesehen von zeitlichen Eingrenzungen können hierbei auch finanzielle Beschränkungen auftreten. Ausgewählte Anbieter stellen dir eine zusätzliche Gebühr in Rechnung, um eine Auszahlung am noch selben Tag zu ermöglichen. Diese Summe kann dabei auch in die Rückzahlungskonditionen deines Darlehens eingebunden werden.

Im Normalfall solltest du aufgrund der speziellen Konditionen in der Regel nicht länger als einen Tag auf die Auszahlung deiner Kreditsumme warten müssen. Strebst du jedoch eine Beschleunigung dieses Prozesses an, solltest du dich bei Unklarheiten im Idealfall vorab bei deinem bevorzugten Anbieter erkundigen.

Wo kann ich einen Kleinkredit ohne SCHUFA beantragen?

Interessierst du dich für das Konzept des Kleinkredits ohne SCHUFA, wirst auf der Suche nach einem passenden Angebot mehrere Anbieter vorfinden. Neben jenen Unternehmen, welche die direkte Auszahlung übernehmen, kannst du in diesem Rahmen auch Vermittlerportale vorfinden. Nennenswerte Beispiele im ersteren Fall sind in etwa “Cashper”, “Novum Bank” oder auch “Vexcash”

Auf ausgewählten Vermittlerportalen können dir entsprechende Angebote ebenfalls unterbreitet werden. In diesem Rahmen wird anhand eines anschließenden Anbietervergleichs das für dich am besten passende Angebot herausgesucht. Wichtige Vertreter in diesem Zusammenhang sind “auxmoney” und “Giromatch”.

Die entsprechenden Angebote kannst du anhand spezieller Kriterien vergleichen, welche typischerweise von Angebot zu Angebot variieren. Worum es sich hierbei handelt, wollen wir in weiterer Folge genauer thematisieren.

Antragskriterien: Anhand jener Faktoren kannst du Kleinkredite ohne SCHUFA vergleichen und bewerten

Ist ein Kleinkredit ohne SCHUFA definitiv ein vor dir angestrebtes Finanzierungsmittel, solltest du infrage kommende Anbieter vorab gründlichst vergleichen. Die Kriterien, welche hierbei ausschlaggebend sind, lauten wie folgt:

  • Mögliche Kreditsumme
  • Laufzeitoptionen
  • Verzinsung

Diese Teilbereiche wollen wir in weiterer Folge etwas genauer beleuchten, um dir während der Gegenüberstellung einen Leitfaden zu ermöglichen. Befolgst du unsere Tipps, wirst du dein Angebot innerhalb kürzester Zeit finden können.

Mögliche Kreditsumme

Bereits im Rahmen der Kreditsumme wirst du bei Kleinkrediten ohne SCHUFA vielseitige Abweichungen vorfinden. Der gemeinsame Nenner liegt in der Regel bei der Höchstsumme, welche im Durchschnitt mittlere bis höhere dreistellige Summen umfasst. In Ausnahmefällen können auch günstigere Konditionen vorliegen.

Die Höhe deiner möglichen Kreditsumme kann auch mit deinem Kundenstatus in Verbindung stehen. Viele Anbieter ermöglichen dir einen höheren Rahmen, sofern du ihr Kreditangebot bereits zuvor genutzt. (Bildquelle: 123rf.com / Antonio Guillem)

Beantragst du den Kleinkredit ohne SCHUFA zum zweiten Mal, kann sich die Großzügigkeit des jeweiligen Anbieters teilweise sogar auf das doppelte der bisherigen Höchstsumme erstrecken. In diesem Zusammenhang solltest du jedoch auch beachten, dass damit höhere Zinsaufwände verbunden sein können.

Laufzeitoptionen

Ebenso wie bei standardisierten Krediten sind auch Kleinkredite grundsätzlich mit einer Laufzeit ausgestattet. In Bezug auf den Zeitraum, innerhalb welchen du die entsprechende Summe samt Aufschlag zurückzahlen musst, können Anbieter zwei Ansätze verfolgen. Abgesehen von einem von der Summe unabhängigen, fixen Zeitraum kannst du ggf. auch anhand mehrerer Optionen eine Auswahl treffen.

Steht dir eine Auswahl zur Verfügung, kannst du dich ggf. auch für eine “Zwei-Raten-Option” entscheiden.

Aufgrund der niedrigen Kreditsummen setzen die meisten Anbieter auf die Rückzahlung in Form einer einmaligen Tilgung. Solltest du diesbezüglich zusätzliche Flexibilität benötigen, wird dir möglicherweise auch die Rückzahlung über zwei Etappen ermöglicht. Hierbei solltest du jedoch beachten, dass diese Entscheidung oft mit einer zusätzlichen Gebühr verbunden sein kann.

Die Bandbreite an Optionen erstreckt sich in der Regel von etwa 7 bis 60 Tagen. Die Anzahl der möglichen Optionen beschränkt sich in den meisten Fällen auf zwei, in Ausnahmesituationen auf mehr Auswahlmöglichkeiten. Grundsätzlich wirst du hier jedoch kein Unternehmen vorfinden, welches dir den Kleinkredit ohne SCHUFA für länger als zwei Monate zur Verfügung stellt.

Verzinsung

Beantragst du einen Kleinkredit ohne SCHUFA, müssen trotz gelockerter Konditionen auch Zinsen als Aufschlag gezahlt werden. In diesem Rahmen solltest du vor allem beachten, welchen Wert der sogenannte Effektivzins aufweist. Angegebene Sollzinsen beinhalten keine erforderlichen Bearbeitungsgebühren.

Zinsaufschläge von Kleinkrediten ohne SCHUFA sind grundsätzlich konstant aufgestellt
In vielen Fällen ist der inkludierte Zinssatz jener Darlehen stets fixiert. Dies bedeutet, dass die Höhe deiner Darlehenssumme keine Veränderung dieses Werts mit sich bringt.

Auf den ersten Blick könnten die verbundene Konditionen unter Umständen erschreckend wirken. Zweistellige Aufschläge mit bis zu 15 % stellen hierbei absolut einen Normwert bzw. eine vergleichsweise deutlich höhere Zahl dar. Aufgrund der jedoch niedrigeren Kreditsummen fallen diese Konditionen aus finanzieller Sicht eher selten ins Gewicht.

Trivia: Was du sonst noch über Kleinkredite ohne SCHUFA wissen solltest

Hast du es bis hierhin geschafft, solltest du über das notwendige Wissen für eine passende Kreditauswahl verfügen. Falls du rund um dieses Thema jedoch zusätzliche Kenntnisse benötigst, können dir die abschließenden Fragen ggf. weiterhelfen.

Sind Kleinkredite ohne SCHUFA auch für Rentner verfügbar?

Auch im fortgeschrittenen Alter kann der Wunsch nach kurzfristiger, zusätzlicher Flexibilität einen Kreditwunsch hervorrufen. Aufgrund dessen werden Senioren bzw. Rentner in den meisten Fällen nicht von einem Antrag ausgeschlossen. Die Erfüllung entsprechender Kriterien ist jedoch auch in diesem Fall unabdingbar.

Die Vermittlung von Kleinkrediten ohne SCHUFA an Rentner birgt jedoch ein erhöhtes Risiko des Zahlungsausfalls. Aus diesem Grund wird in diesem Zusammenhang grundsätzlich ein Höchstalter festgelegt. (Bildquelle: pexels.com / Andrea Piacquadio)

In den meisten Fällen dürfen interessierte Personen zum Zeitpunkt des Antrags höchstens 75 Jahre alt sein. Alternativ kann unter Umständen ein Bürge eine zusätzliche Absicherung bieten. Ansonsten muss auch in diesem Rahmen ein Ausweis zur Identifikation vorgelegt und ein deutscher Wohnsitz bestätigt werden. Außerdem muss die bezogene Rente ebenfalls den Bedingungen des Kreditangebots nachkommen.

Existieren sinnvolle Alternativen zu einem Kleinkredit ohne SCHUFA?

Sollte ein Kleinkredit ohne SCHUFA nicht ganz deinen Vorstellungen entsprechen, können dich möglicherweise ähnlich aufgestellte Varianten deinen Zielen näherbringen. Dabei kommen grundsätzlich zwei Möglichkeiten infrage:

Kredittyp Beschreibung
Sofortkredit In Raten rückzahlbarer, auf schnelle Auszahlung fokussiertes Darlehen
Rahmenkredit In Form eines frei verfügbaren Guthabens ausgestellter Kredit

Während Kleinkredite ohne SCHUFA jeweils mit Abweichungen ausgestattet sein können, erhältst du mit einem Sofortkredit eine Garantie auf eine praktisch umgehende Auszahlung auf dein Konto. Ein möglicher Nachteil kann durch die vergleichsweise längere Laufzeit und damit auch ausgedehnte finanzielle Belastung darstellen.

Bei einem Rahmenkredit kannst du dir in vielerlei Hinsicht finanzielle Flexibilität sichern. Abgesehen von einer längerfristigen Sicherung deiner Liquidität fallen Zinsen auch nur für jenen Teil der Summe an, welchen du tatsächlich beanspruchst. Im Gegensatz zum Kleinkredit ohne SCHUFA kommst du ohne ausgiebige Bonitätsprüfung in der Regel nicht an dein Geld.

Weiterführende Literatur: Quellen und interessante Links

[1] https://www.computerbild.de/artikel/cb-Tipps-Internet-Minikredit-beantragen-Tipps-24482425.html

[2] https://www.der-bank-blog.de/ratgeber/wucher-bei-minikrediten-verbraucherschuetzer-nehmen-anbieter-ins-visier/3210/?utm_source=bankblog&utm_medium=rss&utm_campaign=rss

[3] https://www.computerbild.de/artikel/cb-News-Internet-Kredit-trotz-Schufa-Geld-leihen-mit-negativer-schlechter-Bonitaet-Tipps-24453247.html

Bildquelle: 123rf.com / 42489567

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Bernhard ist durch sein Studium im Bereich Medien auf das Thema Online-Marketing gestoßen und konnte dadurch Begeisterung für die Tätigkeit als Online-Redakteur erlangen. Im Laufe dieser Beschäftigung konnte er sich ein umfangreiches Wissen in den Bereichen Finanzen, Kreditkarten und Versicherungen aneignen, welches er nun an Interessenten und potenzielle Kunden weitervermitteln möchte.