Um die Finanzierung bestimmter Vorhaben durchführen zu können, sind die eigenen Ressourcen oft nicht ausreichend. Insbesondere bei größeren Vorhaben wie einem Autokauf oder Hausbau nutzen viele Deutsche ausgestellte Darlehen, um ihre Wünsche in die Tat umsetzen zu können.  Eine monatliche Tilgung in Teilbeträgen sorgt dabei für eine deutliche Entlastung des Haushaltsbudgets.

Die Auswahl des richtigen Kredits bedarf allerdings einer ausreichenden Recherche und Marktanalyse. Ein Pauschalkredit, welcher alle Vorhaben zu optimalen Bedingungen finanzieren kann, ist nicht zu haben. Kredite können sowohl anhand ihrer jeweiligen Konditionen  als auch ihrem Typ unterschieden werden.

Um somit das passende Angebot sowie die günstigste Option für deinen Zweck zu finden, wollen wir dir dieses Thema in weiterer Folge etwas näher erläutern.

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28. August 2020
Norisbank Kredi
Bernhard Kuntner in Finanzierung

Die Gewissenhaftigkeit und Motivation in der Arbeitswelt ist in vielen Fällen durch größere Vorhaben angetrieben. Die Anschaffung eines neuen Autos, die Finanzierung eines neuen Eigenheims oder Ferienhauses sowie die neueste Unterhaltungselektronik, motiviert jährlich viele Deutsche dazu, große Mengen an Reserven […]

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28. August 2020
Ikano Bank
Bernhard Kuntner in Finanzierung

Im Rahmen der eigenen Finanzplanung können Engpässe schnell entstehen. Insbesondere durch teurere bzw. aufwendigere Anschaffungen kann eine starke Belastung des eigenen Haushaltsbudgets bewirkt werden. Sollten jene Fälle auftreten, sind Aufschiebungen einiger Projekte in Form von Kompromissen keine Seltenheit. Um diese […]

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28. August 2020
Consorsbank Kredit
Bernhard Kuntner in Finanzierung

Die Umsetzung einer aufwendigen Finanzierung kann oft einige Herausforderungen mit sich bringen. Kurzfristige finanzielle Engpässe sorgen auch im Jahr für etwa 7 bis 8 Millionen Kreditanträge in Deutschland. Urlaube, Autos sowie neue Eigenheime sowie deren Renovierung gehören hierbei zu den […]

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28. August 2020
DSL Bank Kredit
Bernhard Kuntner in Finanzierung

Um jene Ausgaben zu stemmen, welche nicht unbedingt jenen Summen des Alltagslebens entsprechen, ist in der Regel eine ausführliche und langfristige Finanzplanung erforderlich. Sparbeträge des Gehalts oder auch Kompromisse in anderen Bereichen sind oft notwendig um jene speziellen Vorhaben durchzusetzen. […]

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28. August 2020
Kredit für Selbständige
Jonathan West in Finanzierung

Um anstehende Investitionen stemmen oder schwierige Zeiten überbrücken zu können greifen viele Unternehmer und Selbstständige auf Fremdkapital zurück. Eine Möglichkeit hierfür bietet ein Kredit für Selbstständige. In unserem Kredit für Selbstständige Test erhältst du Antworten auf die meist gestellten Fragen […]

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28. August 2020
Bank Of Scotland Kredit
Bernhard Kuntner in Finanzierung

Sowohl kurzfristige als auch vorausschauende finanzielle Planungen sind das Um und Auf für ein sorgenfreies Leben. Sowohl im Falle größerer Anschaffungen als auch zum Schutz vor plötzlichen, hohen Belastungen ist dieser Schritt ein essenzielles Vorhaben. Um dies zu garantieren, ist […]

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30. Juli 2020
Umschuldungskredit
Bernhard Kuntner in Finanzierung

Um die Finanzierung größerer Vorhaben durchzuführen, greifen viele Deutsche jährlich auf externe Geldressourcen zurück. Ratenkredite, endfällige Darlehen oder auch Bausparverträge werden jährlich in hoher Anzahl abgeschlossen. Trotz der inkludierten Zinsaufschläge bewirken jene Kredite eine zumindest temporäre Entlastung. Jener Faktor kann […]

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30. Juli 2020
Privatkredit
Bernhard Kuntner in Finanzierung

Um neue Anschaffungen zu finanzieren bzw. Engpässe zu überbrücken, können die eigenen Ressourcen oft nicht den notwendigen Erfolg erzielen. Aufgrund dessen bietet sich für betroffene Personen die Möglichkeit an, ein externes Darlehen zu beantragen. Abgesehen von dem am häufigsten angebotenen […]

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30. Juli 2020
Vexcash Kredit
Jonathan West in Finanzierung

Privatpersonen nehmen Kredite aus den unterschiedlichsten Gründen auf. Viele Menschen überziehen bei fehlendem Geld am Monatsende ihr Konto und nehmen einen Dispositionskredit mit hohen Zinsen auf. Ein Kleinkredit kann hier jedoch eine viel günstigere Alternative darstellen. Der Anbieter Vexcash hat […]

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Das Wichtigste in Kürze

  • Kredite sind von dritten zur Verfügung gestellte finanzielle Ressourcen. Sie können von Banken, Vermittlern oder auch privaten Anlegern zur Verfügung gestellt werden.
  • Kredite müssen grundsätzlich anhand monatlicher Teilraten zurückgezahlt werden. Hierbei ist in der Regel ein Zinsaufschlag inkludiert.
  • Kredite können in verschiedenen Formen angeboten werden. Während manche Darlehen frei genutzt werden können, ist in anderen Fällen ein spezifischer Zweck festgelegt.

Was ist ein Kredit?

Wie bereits eben kurz angesprochen, handelt es sich bei Krediten um zur Verfügung gestellte Gelder von Dritten. Während in diesem Zusammenhang hauptsächlich Banken als Bereitsteller agieren, existieren mittlerweile auch andere Unternehmenstypen, welche jene Finanzprodukte zur Verfügung stellen.

Kredite sind in unterschiedlichsten Größenordnungen erhältlich. Von Kleinstsummen im zweistelligen Bereich können auch Beträge bis hin zu Größenordnungen im Millionenbereich beantragt werden. (Bildquelle: 123rf.com / Marian Vejcik)

Um einen Kredit beantragen zu können, sind von deiner Seite jedoch auch bestimmte Anforderungen zu erfüllen. Mit der Überprüfung bestimmter Teilbereiche sichert sich der Anbieter bezüglich etwaiger Risiken ab. Jegliche Grundvoraussetzungen umfassen:

  • Volljährigkeit
  • Hauptwohnsitz in Deutschland
  • Girokonto einer deutschen Bank
  • Regelmäßiges Einkommen
  • Ausreichende Zahlungsfähigkeit

Diesbezüglich können abhängig vom jeweiligen Anbieter auch Abweichungen vorzufinden sein. Einige Unternehmen fordern beispielsweise einen zusätzlichen Nachweis, dass du deine derzeitige Tätigkeit mindestens seit sechs Monaten ausübst.

Beantragst du einen Kredit nicht bei einer Bank, kannst du unter Umständen auch Angebote mit lockeren Anforderungen vorfinden, welche jedoch mit gewissen Einschränkungen verbunden sind.

Worauf sollte ich bei Krediten besonders achten?

Um das passende Kreditangebot finden zu können, empfehlen wir dir einen ausführlichen Vergleich potenzieller Anbieter. In diesem Rahmen gibt es ausgewählte Parameter, welche du für die Gegenüberstellung nutzen kannst. Um das passende Angebot zu finden, ist die vorherige Bestimmung der bevorzugten Konditionen eine Grundvoraussetzung.

Kriterium Beschreibung
Nettobetrag Höchste, zu beantragende Kreditsumme
Kreditlaufzeit Zeitraum innerhalb welcher der Kredit verfügbar gemacht wird bzw. zurückgezahlt werden muss
Verzinsung Konditionen zu finanziellen Aufschlägen

Abgesehen von jenen Grundvoraussetzungen können jedoch auch weitere Kriterien abhängig von Anbieter und Kredittyp vorhanden sein. In einigen Fällen stehen Kreditnehmern die Möglichkeit auf Sonderzahlungen oder auch Ratenpausen zur Verfügung. Sollten diese Optionen bestehen, obliegt es den Unternehmen ebenfalls, ob sie dir die dafür notwendigen Bearbeitungskosten in Rechnung stellen.

Welche Arten von Krediten gibt es?

Trotz der mittlerweile vielseitigen Optionslandschaft können Kredite prinzipiell in drei verschiedene Hauptgruppen unterteilt werden. Um welche Bereiche es sich hierbei handelt bzw. welche Untergruppen hierbei vertreten sind, wollen wir in weiterer Folge genauer unter die Lupe nehmen.

Freier Kredit

Bei einem freien Darlehen bestehen  in puncto Verwendungszweck keine Auflagen. Dies bedeutet, dass du jenen Kredit im bereitgestellten Ausmaß für einen oder auch mehrere Zwecke deiner Wahl einsetzt. Der wohl bekannteste Darlehenstyp ist hierbei der Ratenkredit.

Hierbei handelt es sich um die wohl am häufigsten beantragte Kreditform, welche auf einer monatlichen Rückzahlung inklusive Verzinsung basiert.

In jenem Rahmen existieren jedoch auch Darlehenstypen, welche sich von der standardisierten Konzeption eines Kredits abheben. Diese Varianten werden beispielsweise in Form eines Überziehungsrahmens des Girokontos oder eines frei verfügbaren Guthabens gewährt.

Zweckgebundener Kredit

Im Gegensatz zum freien Kredit existieren jedoch auch Angebote, welche diesbezüglich an eine ausgewählte Verwendung gebunden sind. In diesem Fall kannst du den verfügbar gemachten Kredit ausschließlich für jenes Vorhaben verwenden, welches du vorab mit deinem Kreditgeber vereinbart hast.

Zweckgebundene Kredite sind oft mit vergleichsweise günstigeren Konditionen ausgestattet.

Entscheidest du dich beispielsweise für einen Autokredit anstelle eines Ratenkredits, erhältst du in der Regel deutlich niedrigere Zinsen aufgeschlagen. Abgesehen von jenem Darlehenstypen gehören Baufinanzierungen sowie Wohnungskredite zu den wohl am häufigsten beantragen, zweckgebundenen Darlehen. Hierbei existieren auch Kredite, welche explizit zur Ablösung anderer Darlehen eingesetzt werden.

Kredite für Berufsgruppen

Abgesehen von der jeweiligen Einsatzmöglichkeit können Kredite auch anhand von Tätigkeitsbereichen unterschieden werden. Da beispielsweise Selbstständige unterschiedliche finanzielle Anforderungen als Arbeitnehmer mit sich bringen, kann sich der Antrag eines speziellen Darlehens als sinnvoll erweisen.

foco

Freiberuflern und Selbstständigen erhalten Kredite deutlich seltener ausgestellt.

Dies hängt vor allem mit unregelmäßigen Einkommen und dem damit verbundenen Ausfallrisiko zusammen.

Abgesehen von jener Berufsgruppe werden auch Beamten spezielle Darlehen zur Verfügung gestellt. In diesem Fall können staatlich Bedienstete ebenfalls verbesserte Konditionen in Anspruch nehmen. Diese Option steht in der Regel auch Rentnern zur Verfügung, welche in jenem Bereich tätig waren.

Eine besondere Ausnahme stellt hierbei der sogenannte Studentenkredit dar. Abgesehen vom sogenannten KfW-Studienkredit, welcher über staatliche Förderungen genehmigt wird, werden auch diesbezüglich auch Darlehen von privaten Anlegern zur Verfügung gestellt.

Bei welchen Anbietern kann ich einen Kredit beantragen?

Im Normalfall sind, wie bereits erwähnt, Bankunternehmen die erste Anlaufstelle für Kreditanfragen. Hierbei gehören neben anderen Finanzprodukten Ratenkredite in der Regel zur Standardausrüstung. Entscheidest du dich für eine Filialbank, genießt du zwar direkten Kundenkontakt, musst aber mit höheren Verzinsungen rechnen. Bekannte Anbieter sind hierbei:

  • Santander
  • Commerzbank
  • Deutsche Bank
  • HypoVereinsbank
  • Postbank

Solltest du auch ohne persönliche Betreuung auskommen, können unter Umständen auch online-exklusive Anbieter deine Wünsche erfüllen. Hierbei sind sowohl Kleinsummenkredite als auch größere Ratendarlehen im Bereich des Möglichen. Bekannte Vertreter sind hier beispielsweise „Cashper“ oder auch „Qlick“.

Die Beantragung von privat vergebenen Krediten erfolgt ebenfalls exklusiv über das Internet. Jene Angebote, welche oft nicht bei Banken erhältliche Sonderformen umfasst, werden oft im Rahmen von Vermittlerportalen zur Verfügung gestellt. Bekannte Vertreter sind beispielsweise „Smava“, „CrediMaxx“, „Verivox“ oder „Giromatch“.

Fazit

Die Optionen an Krediten deckt im Jahr 2020 mittlerweile so gut wie jeden Interessensbereich ab. Die Anzahl von Banken und privaten Anlegern ermöglichen mittlerweile so gut wie jeder Personen, unabhängig von deren Status, Zugang zu einem Darlehen. Dabei können ebenfalls sowohl kurzfristige Vorhaben als auch Projekte mit längerer Laufzeit effektiv finanziert werden.

Um in dieser mittlerweile großen Menge an Angeboten die richtige Auswahl treffen zu können, ist eine entsprechende Vorbereitung jedoch unbedingt zu empfehlen. Dies betrifft eine Recherche, in welcher sowohl die einzelnen Kreditarten als auch deren Konditionen wie Zinsen oder Laufzeit unbedingt in Betracht gezogen werden sollten.

Suchst du im Internet nach dem passenden Angebot, ist zusätzliche Vorsicht geboten. Während Banken zwar unter Umständen teurere Konditionen anbieten, bist du in puncto Sicherheit stets auf der richtigen Seite. Im Falle von Online-Anbietern ist eine Überprüfung der Seriosität anhand von Produkttester- oder Kundenstimmen absolut empfehlenswert.