Zuletzt aktualisiert: 2. Juni 2020

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Das große Interesse nach finanziellen Freiräumen führt in Deutschland auch im Jahr 2020 zu einem Anstieg an ausgestellten Kreditkarten. Der Vorteil, Einkäufe erst zu einem späteren Zeitpunkt in Rechnung gestellt zu bekommen, ermöglicht vielen Menschen die oft lang ersehnte Flexibilität. Auch die höhere Akzeptanz im Ausland machen jene Zahlungsmittel besonders attraktiv.

Spezielle Kreditkarten bringen im Urlaub oder auf Dienstreise zusätzliche Vorteile mit sich. Häufig inkludierte Zusatzleistungen bestehen dabei aus Versicherungspaketen, welche sich oft primär auf die Gesundheit des Kartenbesitzers fokussieren. In ausgewählten Fällen erhältst du jedoch auch im Rahmen von Ausflügen einen zusätzlichen Schutz garantiert.

In unserem Kreditkarte mit Mietwagenversicherung Test 2020 wollen wir dir genau vermitteln, was es mit jenen Zahlungsmitteln auf sich hat. Dabei gehen wir auf die wichtigsten Grundinformationen ein und liefern dir perfekte Grundlage für deinen Entscheidungsprozess. Dazu gehören neben Tipps zum Angebotsvergleich auch die genauere Betrachtung von uns gewählten Angeboten.




Das Wichtigste in Kürze

  • Die Kreditkarte mit Mietwagenversicherung bietet zusätzlichen Schutz während Auslandsaufenthalten. Schäden bei Unfällen in Zusammenhang mit gemieteten Fahrzeugen können dadurch abgedeckt werden.
  • Eine Kreditkarte mit Mietwagenversicherung kann in unterschiedlichen Varianten auftreten. Während auch gleichzeitig mehr als ein Paket möglich ist, können ein Kasko-, Haftpflicht- oder Rechtsschutz auch in Kombination vorhanden sein.
  • Als  Nutzer einer Mietwagenversicherung musst du dich möglicherweise auch auf eine fixe Selbstbeteiligung einstellen. Dies kann jedoch niedrigere Kosten in anderen Bereichen mit sich bringen.

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Mit dieser Kombo aus “VISA” und “Mastercard” genießt du bei zukünftigen Einkäufen jederzeit die besten Voraussetzungen. Überall und mit jeder Währung kannst du Transaktionen ohne jegliche Zusatzgebühren abwickeln. Dank der Unterstützung von “Apple Pay” und “Google Pay” können jede Vorgänge auch mit Gesichtserkennung durchgeführt werden. Auch bei Bargeldbehebungen fallen keine weiteren Gebühren an.

Auch der Schutz für deine gemieteten Fahrzeuge kann sich mehr als nur sehen lassen. Sowohl eine Haftpflicht- als auch Vollkaskoversicherung kann von dir ohne möglichen Selbstbehalt in Anspruch genommen werden. Aufgrund zusätzlicher der Versicherung deiner Gesundheit sowie einer plötzlichen Absage bietet jenes Kartendoppel die besten finanziellen und sicherheitstechnischen Voraussetzungen für dich und dein Mietauto.

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Solltest du mehrmals pro Jahr per Flugzeug reisen, ist dieses Zahlungsmittel zusätzlich eine perfekte Ergänzung. Abgesehen von deinem Willkommensbonus von 4.000 Punkten bringt dich jeder umgesetzte Euro einem kostenlosen Flugticket oder anderen, spannenden Prämien näher. Für besondere Bedürfnisse besteht auch die Möglichkeit deine Karte in den Bereichen “Meilen”, “Travel” und “Shopping” individuell upzugraden.

Antragskriterien für eine Kreditkarte mit Mietwagenversicherung

Kreditkarten mit Mietwagenversicherung sind nicht unbedingt mit denselben Konditionen ausgestattet. Auf der Suche nach der zu dir passenden Karte wirst du im direkten Vergleich Unterschiede in folgenden Bereichen feststellen:

  • Beinhalteter Mietwagenschutz
  • Sonstige Versicherungsleistungen
  • Jahresgebühr und Bearbeitungskosten
  • Effektiver Jahreszins
  • Zusätzliche Aktionen

Anschließend wollen wir auf diese Faktoren genauer eingehen, um dir bei der Gegenüberstellung eine sinnvolle Grundlage zu ermöglichen. Beachtest du unsere Tipps, wird deine Entscheidung mit Sicherheit nicht viel Zeit in Anspruch nehmen.

Beinhalteter Mietwagenschutz

Mietwagenversicherung ist nicht gleich Mietwagenversicherung. Aus diesem Grund solltest du genauer in Erfahrung bringen, welcher Schutz tatsächlich durch die entsprechende Kreditkarte ermöglicht wird. Die verschiedenen Optionen entscheiden in jenem Fall, ob ein Schutz für dich oder geschädigte Dritte gewährleistet wird.

Die Mietwagenversicherung kann in Form einer Haftpflicht-, Vollkasko- oder Rechtsschutzversicherung vorhanden sein. Nur im ersteren Fall sind von dir erlittene Schäden nicht berücksichtigt. (Bildquelle: unsplash.com / Matthew T Rader)

Obwohl die exklusive Berücksichtigung eines Schutzpakets häufig vorkommt, werden bei ausgewählten Kartenangeboten auch mehrere Schutzpakete verfügbar gemacht. In diesem Rahmen gilt ebenfalls zu beachten, dass jene Karten mit einem Schadenslimit ausgestattet sind. Einige Unternehmen bestehen auch auf einen Selbstbehalt, welchen du in Form einer fixen Summe bei jedem Schadensfall selbst tilgen musst.

Sonstige Versicherungsleistungen

Abgesehen von einem Schutzpaket für Mietautos können entsprechende Kreditkarten auch mit weiteren Versicherungsleistungen ausgestattet sein. Beispielsweise können auch Gefährte im Eigenbesitz entsprechenden Schutz genießen. Abhängig vom jeweiligen Anbieter können sie entweder durch einen Aufpreis inkludiert werden oder sind automatisch Teil des Angebots.

Versicherungspaket Beinhaltete Leistung
Auto-Schutzbrief Soforthilfe bei Störung, Panne oder Diebstahl des KFZ
Verkehrsmittelunfallverischerung Deckt Kosten bei Unfällen mit öffentlichen Verkehrsmitteln ab.
Autoschlüsselverlustversicherung Übernahme der Kosten für Ersatzautoschlüssel bei gemeldetem Verlust

Jedoch können Kreditkarten nicht nur das eigene oder geliehenen Fahrzeugen einen Schutz bieten. Vor allem für Auslandsreisen können abhängig vom Anbieter diverse Absicherungen deiner Gesundheit oder auch deiner Wertgegenstände ermöglicht werden. Dazu gehören unter Anderem:

  • Auslandskrankenversicherung
  • Reiseunfallversicherung
  • Reiserücktrittversicherung
  • Reisegepäckversicherung

Auch in diesem Rahmen sollte dir bewusst sein, dass Einschränkungen des Deckungsrahmens möglich sind. Abgesehen von Höchstsummen und Selbstbehalten sind jene Leistungen oft nur dann gültig, sofern du deine Karte regelmäßig für Zahlungen einsetzt. Im Falle von Auslandsaufenthalten kann auch eine zeitliche Begrenzung in Form einer Höchstdauer von Tagen gelten.

Jahresgebühr und Bearbeitungskosten

Neben einem umfangreichen Schutz für dein Mietauto möchtest du deine Kreditkarte mit Sicherheit auch für Einkäufe nutzen. Aufgrund des integrierten Schutzpaketes musst du damit rechnen, dass dein Anbieter Bearbeitungsgebühren für jene Vorgänge verlangt. Insbesondere bei Einkäufen außerhalb der Europäischen Union oder mit Fremdwährungen stellen jene Aufwendungen keine Seltenheit dar.

Bearbeitungsgebühren für Einkäufe werden tim Normalfall prozentual ermittelt.

Musst du im Falle von Einkäufen eine Gebühr entrichten, wird diese anhand eines Prozentsatzes im Verhältnis zur Summe ermittelt. Die entsprechende, geografische Einschränkung gilt in der Regel auch für Online-Shops.

Falls du auf Bargeld angewiesen sein solltest, können auch bei jenen Vorgängen pro Vorgang Gebühren auf dich zurückfallen. Die Ermittlung der Kosten erfolgt dabei auf derselben Basis wie bei Einkäufen.

Obwohl hier im direkten Vergleich Abweichungen auftreten können, bewegen sich jene Prozentwerte in niedrigen, einstelligen Bereichen.

Sollte eine Nutzungsgebühr eingefordert werden, hängt die Höhe vor allem von den angebotenen Zusatzleistungen ab. So ist im Bereich von 0 bis zu mehreren hundert Euro einiges möglich. Ebenso können spezielle Staffelungen auftreten, bei welchen du beispielsweise im ersten Kalenderjahr auf die Zahlung verzichtest.

Obwohl jene Beträge zwar niedriger ausfallen sollte dir bewusst sein, dass auch Partnerkarten mit Jahrespauschalen ausgestattet sein können.

Effektiver Jahreszins

In Zusammenhang mit deiner Kostenplanung solltest du auch den beinhalteten Effektivzins nicht außer Acht lassen. Dieser Wert besitzt in Zusammenhang mit deinen Zahlungszielen entscheidende Bedeutung. Kommst du deinen offenen Rechnungen nicht rechtzeitig nach, wird anhand dieses Prozentsatzes ein entsprechender Zuschlag ermittelt.

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In diesem Zusammenhang liegen zweistellige Prozente im Normbereich.

In Ausnahmefällen kann dieser Wert jedoch auch geringer ausfallen.

Ist der effektive Jahreszins niedrig gestaffelt, hängt dies oft mit einem sehr umfangreichen Leistungsspektrum der Karte zusammen. Abgesehen von der Höhe des Aufschlags können auch Abweichungen in puncto Nachfrist vorhanden sein. Im Durchschnitt beläuft sich dieser Zeitraum jedoch nur auf maximal ein paar Kalenderwochen.

Zusätzliche Aktionen

Abgesehen von Versicherungsleistungen locken Kartenherausgeber auch mit weiteren Angeboten. Neben einer Mietwagenversicherung kann es sich beispielsweise um ein Bonuspunkteprogramm handeln. So kannst du jeden umgesetzten Euro zum Sammeln von Prämienpunkten nutzen. Abhängig vom Anbieter stehen dabei Preise wie Flüge, Sachprämien oder auch Events zur Auswahl.

Entsprechende Zusatzpakete für den Reisekomfort können ebenfalls enthalten sein.

Triffst du die entsprechende Wahl, können Flugreisen in Zukunft deutlich unkomplizierter gestaltet werden. Schnellere Sicherheitskontrollen, Vorzüge bei der Buchung und Sitzbelegung oder auch Aufenthalte in Loungen können im Leistungspaket enthalten sein. In diesem Rahmen können jedoch geografische Einschränkungen vorhanden sein.

Auch Gutschriften bzw. Skonti sind bei vielen Karten Teil des Leistungsspektrums. Auf der jeweiligen Website erhältst du meistens eine Übersicht, bei welchen Konzernpartnern du ausgewählte Dienstleistungen vergünstigt erstehen kannst. Dabei solltest du mögliche, zeitliche Ablauffristen unbedingt im Blick behalten.

Ratgeber: Fragen, mit denen du dich beschäftigen solltest, bevor du eine Kreditkarte mit Mietwagenversicherung in Betracht ziehst

Bei einer Kreditkarte mit Mietwagenversicherung handelt es sich um eine besondere Form dieses Zahlungsmittels. Mit unserem nachfolgenden Guide solltest du feststellen können, ob diese Variante einen Zweck für deine Präferenzen darstellt.

Was ist eine Kreditkarte mit Mietwagenversicherung?

Eine Kreditkarte mit Mietwagenversicherung ermöglicht dir neben der Abwicklung deiner Finanzgeschäfte zusätzliche Optionen. Leihst du dir ein Kraftfahrzeug, greift beim Auftreten eines Schadensfalls ein inkludiertes Versicherungspaket. Damit können sowohl an deinem Untersatz als auch fremden Fahrzeugen berücksichtigt werden.

Kreditkarten mit Mietwagenversicherungen sind oft mit einer räumlichen Einschränkung verbunden. Der inkludierte Schutz ist für gewöhnlich nur bei Urlaubs- oder Dienstreisen im Ausland gültig. (Bildquelle: unsplash.com / Erik Nielsen)

Das von dir nutzbare Leistungspaket entsteht in der Regel mit Konzernpartnern, welche von den jeweiligen Kartenherausgebern gewählt werden. Dabei können sowohl die üblichen Konditionen als auch speziell für Kartennutzer angelegte Rahmenbedingungen festgelegt werden. Sollte keine Partnerkarte vorhanden sein, gilt der Schutz üblicherweise nur für den Besitzer der Hauptkarte.

Welchen Schutz kann eine Kreditkarte mit Mietwagenversicherung bieten?

Wie bereits eben angesprochen, kann dich eine Kreditkarte mit Mietwagenversicherung in unterschiedlichen Schadensfällen absichern. Welches Versicherungspaket dafür jeweils notwendig ist, wollen wir im Anschluss kurz erläutern.

Haftpflichtversicherung

Ähnlich wie im Privatbereich funktioniert eine Haftpflichtversicherung auch in Kombination mit einem Mietwagen. Fügst du mit deinem geliehenen Fahrzeug anderen Personen Schäden zu, greift jener Schutz bei den Fragen zur Schadensdeckung. Dabei kann es sich sowohl um Sach- oder Vermögensschäden sowie immaterielle Defizite handeln.

Selbst erlittene Schäden werden hier nicht berücksichtigt
Eine Mietwagen-Haftpflichtversicherung greift ausschließlich bei Schadensfällen an dritten Personen. Ist kein entsprechender Zusatzschutz vorhanden, musst du in jenen Sachverhalten die Kosten selbst übernehmen.

In diesem Zusammenhang kann es Abweichungen in Kombination mit der Schadensdeckung geben. Während in Ausnahmefällen eine Berücksichtigung möglich ist, sind fahrlässige Handlungen grundsätzlich von jenem Schutz ausgenommen. Ist diese Leistung mit deiner Kreditkarte kombiniert, ist sie in jenem Zusammenhang auch mit einer jährlichen Höchstdeckungssumme ausgestattet,

Vollkaskoschutz

Das Gegenstück zur Haftpflichtversicherung ist der sogenannte Kaskoschutz. Sollte dein Mietwagen bei einer Kollision oder anderen Sachverhalten bleibende Schäden aufweisen, kann die finanzielle Belastung durch diese Versicherung abgefedert werden. Obwohl im Rahmen von Privatfahrzeugen auch Teilkaskoversicherungen möglich sind, wird für Mietwägen grundsätzlich nur diese Option bereitgestellt.

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Auch jene Schutzpakete sind mit jährlichen Höchstlimits ausgestattet.

Diese Summe ist im direkten Vergleich zur Haftpflichtversicherung jedoch deutlich niedriger.

Auch in diesem Zusammenhang sind jene Schadensfälle ausgeschlossen, welche durch grobe Fahrlässigkeit entstanden sind. Des Weiteren werden auch Getriebeschäden oder verloren gegangene Autoschlüssel eher selten durch ein solches Schutzpaket abgedeckt.

Ebenso wie bei der Haftpflichtversicherung kann es sich in manchen Ländern um einen verpflichtenden Schutz handeln. Sollte deine Kreditkarte diese Leistung nicht bieten, musst du diese Versicherung auf deine Kosten zusätzlich beantragen.

Rechtsschutz

Eine weitere Option, welche in Form einer Mietwagenversicherung mit Kreditkarten angeboten wird, ist der sogenannte Rechtsschutz. Diese eher seltener vorhandene Kombination ermöglicht dir eine finanzielle Abdeckung, sollte die Schadensbereinigung etwas mehr Zeit in Anspruch nehmen. Die Kosten eines daraus resultierenden Gerichtsverfahrens werden dadurch abgedeckt.

Mit der Rechtsschutzversicherung können die Kosten mehrerer Aspekte des Verfahrens gedeckt werden.

Durch eine Rechtsschutzversicherung wird nicht nur der Stundenlohn deines Beistandes finanziert. Auch jene Kosten, welche auf der Gegenseite entstehen, sind im Falle eines Schuldspruches Teil des Leistungspakets.

Des Weiteren sind unter Umständen bestimmte Analysen oder auch der Service von Gutachtern notwendig. Neben jenen Aufwendungen, welche für die Bereitstellung von Zeugen anfällt, werden auch diese Kostenstellen berücksichtigt.

Auch in diesem Zusammenhang sind üblicherweise jährliche Höchstdeckungen vorhanden.

Welche Voraussetzungen sind für eine Kreditkarte mit Mietwagenversicherung notwendig?

Damit du eine Kreditkarte mit Mietwagenversicherung auch problemlos beantragen und in vollem Umfang nutzen kannst, sind ausgewählte Grundbedingungen in jedem Fall zu erfüllen. Dazu gehören neben der Begutachtung finanzieller Rahmenbedingungen auch die Erfüllung persönlicher Anforderungen.

Bedingung Erforderlicher Nachweis
Fahrberechtigung eines C-Fahrzeuges Führerschein
Volljährigkeit Reisepass, Personalausweis
Wohnsitz innerhalb Deutschlands Mietvertrag, Grundbucheintrag

Da die Ausstellung einer Kreditkarte für jeden Herausgeber ein Risiko darstellen kann, musst du auch auf wirtschaftlicher Ebene einen entsprechenden Test bestehen. Dies bedeutet, dass die Bank Auskünfte über dein aktives Einkommen benötigt. Die Höhe des vereinbarten oder vorgegebenen Kreditrahmens muss dabei gerechtfertigt werden können.

Abgesehen hiervon und einem aktiven Girokonto bei einer in Deutschland ansässigen Bank, ist auch deine Finanzhistorie besonders wichtig. In Kooperation mit der SCHUFA wird ermittelt, ob du angesichts deines bisherigen Umgangs deinen offenen Zahlungen auch nachkommen wirst. Offene Kreditraten oder Beträge anderer Zahlungsmittel sollten daher im Idealfall vorab getilgt werden.

Ist eine Kreditkarte mit Mietwagenversicherung auch ohne Selbstbeteiligung erhältlich?

In Zusammenhang mit Versicherungen für Mietwägen können auch sogenannte Selbstbeteiligungen Teil des Angebots sein. Tritt ein Schadensfall ein, muss dabei ein fixierter Betrag auf jeden Fall von dir übernommen werden. Sollte dies der Fall sein, handelt es sich bei jenen Beträgen tendenziell um Summen im dreistelligen Bereich.

Kreditkarten können auch mit Mietwagenversicherungen ohne Selbstbeteiligung ausgestattet sein. Im Gegenzug kann dies jedoch niedrigere Deckungssummen oder anderweitige Kostenstellen verursachen. (Bildquelle: pexels.com / Artyom Kulakov)

In diesem Fall musst du wohl selbst abwägen, welche Rahmenbedingungen dir eher zusagen. Solltest du besonders risikofreudig sein, kann sich die Ausstattung mit einer Selbstbeteiligung auf lange Sicht finanziell lohnen.

Bei welchen Anbietern kann ich eine Kreditkarte mit Mietwagenversicherung beantragen?

Um die richtige Kreditkarte mit Mietwagenversicherung finden zu können, wollen wir dir abschließend noch ein paar Hinweise in puncto Kartenherausgeber liefern. Hier findest grundsätzlich eine breite Auswahl vor, dessen Angebote für unterschiedliche Präferenzen geeignet sind. Dies gilt sowohl für niedrige Bearbeitungsgebühren als auch umfangreiche Zusatzleistungen.

Ein weiterer nennenswerter Anbieter ist auch das Unternehmen “netbank”. Die angebotene “Mastercard Premium” liefert neben einem Schutz für deinen Mietwagen auch eine Kranken- und Reiserücktrittsversicherung sowie ein persönliches “Conscierge-Programm” an. Auch ein Schutzpaket für Wareneinkäufe ist vorhanden.

Solltest du nach einem besonders speziellen Zahlungsmittel suchen, hat die Privatbank “DKB” möglicherweise die richtige Antwort parat. Zusammen mit dem Autohersteller “BMW” sind Kreditkarten entstanden, welche nicht nur tägliche Finanzgeschäfte abwickeln, sondern auch die Nutzung exklusiver Vorteile ermöglicht.

Durch einen kleinen Aufpreis des “Mobilitäts-Pakets” kannst du dir zusätzlich einen Mietwagenschutz sichern.

Weiterführende Literatur: Quellen und interessante Links

[1] https://www.mietwagen24.de/blog/kreditkarte-mit-mietwagenversicherung-20180913

[2] https://www.cardscout.de/kreditkarten-mit-mietwagenversicherung

[3] https://www.derstandard.at/story/1369264025567/kreditkarte-reiseversicherung-oder-beides

Bildquelle: 123rf.com / 115739984

Warum kannst du mir vertrauen?

Bernhard ist durch sein Studium im Bereich Medien auf das Thema Online-Marketing gestoßen und konnte dadurch Begeisterung für die Tätigkeit als Online-Redakteur erlangen. Im Laufe dieser Beschäftigung konnte er sich ein umfangreiches Wissen in den Bereichen Finanzen, Kreditkarten und Versicherungen aneignen, welches er nun an Interessenten und potenzielle Kunden weitervermitteln möchte.