KT Bank: Banking ohne Zinsen?

Im Folgenden werden wir dir die wichtigsten Fragen zur KT Bank beantworten. Du wirst etwas über Islamic Banking sowie das Produktangebot der Bank erfahren.

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Der größte Unterschied zum deutschen Bankwesen ist, dass im Islam keine Zinsen verlangt und gezahlt werden dürfen. Zusätzlich dürfen keine Geschäfte mit Glücksspielcharakter abgeschlossen werden.

Auch Investitionen in Unternehmen, welche dem religiös-ethischen Wertekanon des Islam widersprechen, dürfen nicht getätigt werden. Dazu gehören Unternehmen, welche in der Rüstungs-, Tabak-, oder Alkoholindustrie sowie der Verarbeitung und dem Handel von Schweinefleisch tätig sind. (1, 2, 3, 4)

Im Islamic Banking gelten Verbote für Zinsen und Geschäfte mit Glücksspielcharakter sowie ein Verbot der Spekulation und Unsicherheit. (5)

Bei der Bank angelegtes Geld wird ausschließlich in islamkonforme Bereiche investiert. Diese Investitionen werden hauptsächlich in der Realwirtschaft getätigt, weshalb die KT Bank hier auch von Socially Responsible Investment spricht. Es wird behauptet, Islamic Banking habe aus diesem Grund eine stabilisierende Wirkung auf den Finanzmarkt. (4)

Da Zinsen im Islamic Banking verboten sind, musste sich die KT Bank ein anderes Geschäftsmodell überlegen. Anstatt Geld zu verleihen, kauft die Bank reale Güter und verkauft diese an den Kunden weiter. Der Kunde zahlt die Summe in Raten ab. Damit die Bank aber auch von dem Geschäft profitiert, wird ein Aufschlag auf den Preis berechnet. (6)

Im Folgenden werden wir etwas näher auf die einzelnen Produkte eingehen.

BeteiligungsKonto

Wer sein Geld investieren möchte, kann dies auch weiterhin tun. Auf einem sogenannten Beteiligungskonto kannst du Geld bei der Bank anlegen. Die Bank wiederum investiert dieses Geld in islamkonforme Bereiche der Realwirtschaft. Der erzielte Gewinn wird dann entsprechend verteilt. Der Verteilungsschlüssel wird vor Abschluss der Anlage vereinbart. (7)

Du kannst dein Geld bereits ab einer Summe von 1.000 Euro anlegen und eine Laufzeit zwischen 3 und 36 Monaten wählen. Wie hoch deine tatsächliche Gewinnbeteiligung am Ende ist, hängt von der Laufzeit und der Höhe deiner Einlage ab. (7)

Immobilien- und Fahrzeugfinanzierung

Da ein normaler Kredit mit Zinsen verbunden ist, ist es der Bank nicht möglich dir das Geld für dein neues Haus oder Fahrzeug zu verleihen. Stattdessen kauft die KT Bank das gewünschte Produkt und verkauft es mit einem Finanzierungsaufschlag an dich weiter. Den Kaufpreis kannst du in Raten abbezahlen. (2, 4, 8, 9, 10)

Allerdings gibt es einige Voraussetzungen damit diese Finanzierungsmodelle auch funktionieren. So sind Fahrzeugfinanzierungen nur möglich, wenn das Auto von einem Unternehmen oder Händler verkauft wird. Erwerbe von privaten Anbietern sind nicht möglich. (9)

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Bei der Immobilienfinanzierung muss beachtet werden, dass sich sowohl das Haus als auch der Wohnsitz des Antragsstellers in Deutschland befindet. Zudem können nur Bestandsimmobilien finanziert werden, die KT Bank bietet keine Baufinanzierung an. (10)

GiroKonto

Das GiroKonto der KT Bank ist zu 100 Prozent kostenlos und islamkonform. Das Konto funktioniert wie jedes andere Girokonto auch, du kannst Geld einzahlen, abheben und überweisen. Dabei fallen keinerlei Kontoführungsgebühren an und es gibt keinen vorgeschriebenen Mindestgeldeingang für das Konto. (11)

Du kannst nicht nur in Filialen und Geldautomaten der KT Banken Geld abheben. Auf Wunsch erhältst du zusätzlich eine kostenlose Maestro Karte mit der du auch in vielen Supermärkten kostenlos Geld abheben kannst. Ab einem Einkaufswert von 10 Euro können dir in allen Filialen der Netto Marken-Discount, Aldi Süd und Norma Supermärkte bis zu 200 Euro ausgezahlt werden. (Stand Oktober 2020) (11)

Wenn du möchtest, kannst du das Konto ganz einfach online eröffnen. Nach der erfolgreichen Kontoeröffnung kannst du auch über Online- und Mobile-Banking auf dein Konto zugreifen. Das Konto kann in verschiedenen Währungen geführt werden. (11)

FestgeldKonto

Auf einem FestgeldKonto kannst du dein Geld für eine feste Laufzeit anlegen. Bei der KT Bank kannst du eine Laufzeit von 3 bis zu 60 Monaten auswählen. Eine Anlage ist ab 1.000 Euro möglich. Nach der vereinbarten Laufzeit erhältst du einen Kontoauszug auf welchem Informationen zu deinem Gewinn enthalten sind. (12)

Dein KT GiroKonto dient dabei als Verrechnungskonto. Du kannst die Einlage von dem GiroKonto auf das FestgeldKonto überweisen und bekommst den Gewinn auch auf das GiroKonto ausgezahlt. Es fallen für dich keine Gebühren oder sonstigen Kosten an. (12)

SparKonto

Das SparKonto der KT Bank erlaubt es dir dein Geld langfristig zu sparen. Von deinem GiroKonto wird monatlich per SEPA-Lastschrift eine vorher vereinbarte Sparrate abgebucht und auf das SparKonto eingezahlt. Dabei kannst du zwischen einer Laufzeit von 5 bis hin zu 10 Jahren und eine Sparrate ab 50 Euro im Monat wählen. (13)

Die Spar-Einlage wird dann in einem Anlagen-Pool in islamkonforme Bereiche der Realwirtschaft investiert. So wird dein Vermögen stetig vermehrt. Das Ganze passiert auf der Basis des KT BeiteiligungsKontos. (13)

Jetzz Card

Die KT Jetzz Card ermöglicht es dir, alle Einkäufe ab einem Warenwert von 50 Euro in monatlichen raten abzubezahlen. Dabei kannst du zwischen 6 und 12 Monatsraten wählen. Der Finanzierungsaufschlag beträgt dabei zwischen 2,64 und 4,94 Prozent des Warenwerts. (14)

Der Verfügungsrahmen deiner Jetzz Card liegt bei bis zu 25.000 Euro. Beim Einkauf kannst du ganz einfach mit der Jetzz Card bezahlen und erhältst im Anschluss per SMS Details zu deinem Kartenumsatz sowie zu deiner Ratenzahlung. (14)

Die genauen Adressen der Filialen kannst du der Website des Unternehmens entnehmen. (15)