KT Bank
Zuletzt aktualisiert: 17. Februar 2021

Die KT Bank ist die erste Bank in der Eurozone, welche nach islamischen Prinzipien handelt. Alle Bankgeschäfte werden in Einklang mit dem religiös-ethischen Wertekanon des Islam abgeschlossen. Das beutetet Verzicht auf Geschäfte mit Glücksspielcharakter sowie ein Verbot von Zinsen.

Aber wie kann Banking ohne Zinsen funktionieren? Wie genau das Islamic Banking funktioniert und welchen Regeln es folgt, erklären wir dir in dem folgenden Artikel. Du wirst alle wichtigen Informationen zu der KT Bank und ihren Produkten erhalten und kannst am Ende selbst entscheiden, ob diese Form des Banking für dich interessant ist.




Das Wichtigste in Kürze

  • Als Tochtergesellschaft der Kuveyt Türk Beteiligungsbank in Istanbul, folgt auch die KT Bank AG den Regeln des Islamic Banking. Sie bieten Finanzprodukte und Dienstleistungen nach islamischen Ethikprinzipien an
  • Das Islamic Banking verbietet Zinsen sowie Geschäfte mit Glücksspielcharakter. Auch Investitionen in Unternehmen, welche dem religiös-ethischen Wertekanon des Islam widersprechen, dürfen nicht getätigt werden.
  • Die KT Bank verleiht kein Geld, stattdessen kauft die Bank reale Güter und verkauft diese mit einem Finanzierungsaufschlag an den Kunden weiter. Der Kaufpreis wird dann in monatlichen Raten abbezahlt. Zusätzlich bietet die KT Bank auch weitere Finanzdienstleistungen an.

KT Bank: Was du wissen solltest

Im Folgenden werden wir dir die wichtigsten Fragen zur KT Bank beantworten. Du wirst etwas über Islamic Banking sowie das Produktangebot der Bank erfahren.

Was ist die KT Bank?

Die KT Bank AG ist die deutsche Tochtergesellschaft der Kuveyt Türk Beteiligungsbank. Diese hat ihren Sitz in Istanbul und bietet seit 1989 Finanzprodukte und Dienstleistungen nach islamischen Ethikprinzipien an.

Die KT Bank ist die erste Bank in der Eurozone, welche nach islamischen Ethikprinzipien handelt.

Nach der Erteilung der Lizenz für Einlagen- und Kreditgeschäfte in 2015, ist die KT Bank Mitglied der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB). Das bedeutet, dass alle Einlagen bis zu 100.000 Euro abgesichert sind. Als Einlagenkreditinstitut nach deutschem Recht hat die Bank dann den Zahlungsverkehr aufgenommen und mehrere Filialen eröffnet. (1)

Es wird geschätzt, dass drei Viertel der Kunden der KT Bank Privatleute sind. Der Rest setzt sich aus Verbänden, Unternehmen und Institutionen zusammen. Dabei haben circa 15 Prozent der Kundschaft keinen muslimischen Hintergrund. Für gläubige Kunden und Mitarbeiter gibt es in jeder Filiale der Bank Gebetsräume. (2)

Was bedeutet Islamic Banking?

Das Besondere an der KT Bank ist, dass sie nach islamischen Ethikprinzipien handeln. Diese Art des Bankwesens nennt sich Islamic Banking oder islamkonformes Bankwesen. Genau bedeutet Islamisc Banking, dass alle Bank- und Finanzgeschäfte im Einklang mit den Regeln des Islam durchgeführt werden. (1)

KT Bank

Bei der KT Bank werden alle Bankgeschäfte islamkonform durchgeführt. Dadurch ist es Muslimen in Deutschland auch möglich nach den religiös-ethischen Grundsätzen des Islam zu investieren. (Bildquelle: Cytonn Photography/ Unsplash)

Der größte Unterschied zum deutschen Bankwesen ist, dass im Islam keine Zinsen verlangt und gezahlt werden dürfen. Zusätzlich dürfen keine Geschäfte mit Glücksspielcharakter abgeschlossen werden.

Auch Investitionen in Unternehmen, welche dem religiös-ethischen Wertekanon des Islam widersprechen, dürfen nicht getätigt werden. Dazu gehören Unternehmen, welche in der Rüstungs-, Tabak-, oder Alkoholindustrie sowie der Verarbeitung und dem Handel von Schweinefleisch tätig sind. (1, 2, 3, 4)

Im Islamic Banking gelten Verbote für Zinsen und Geschäfte mit Glücksspielcharakter sowie ein Verbot der Spekulation und Unsicherheit. (5)

Bei der Bank angelegtes Geld wird ausschließlich in islamkonforme Bereiche investiert. Diese Investitionen werden hauptsächlich in der Realwirtschaft getätigt, weshalb die KT Bank hier auch von Socially Responsible Investment spricht. Es wird behauptet, Islamic Banking habe aus diesem Grund eine stabilisierende Wirkung auf den Finanzmarkt. (4)

Wie funktioniert Banking ohne Zinsen?

Wenn ein Kunde bei einer deutschen Bank einen Kredit erhält, muss er diesen über die kommenden Jahre abzahlen. Damit die Bank von dem Verleih des Geldes auch profitiert, zahlt der Kunde Zinsen. Bei der KT Bank läuft das etwas anders. Alle Bankgeschäfte und Kredit werden ohne Zinsen abgeschlossen.

Im Islamic Banking sind Zinsen verboten. 

Da Zinsen im Islamic Banking verboten sind, musste sich die KT Bank ein anderes Geschäftsmodell überlegen. Anstatt Geld zu verleihen, kauft die Bank reale Güter und verkauft diese an den Kunden weiter. Der Kunde zahlt die Summe in Raten ab. Damit die Bank aber auch von dem Geschäft profitiert, wird ein Aufschlag auf den Preis berechnet. (6)

Welche Produkte bietet die KT Bank an?

Wie bei jeder anderen Bank auch, kannst du bei der KT Bank aus einem großen Produktportfolio wählen. Um dich näher mit dem Angebot der türkischen Bank vertraut zu machen, erklären wir dir die gängigsten Produkte. Die Tabelle soll dir einen Überblick geben.

Produkt Beschreibung
BeteiligungsKonto Du legst Geld bei der Bank an, welches dann von der Bank islamkonform investiert wird.
Immobilien- und Fahrzeugfinanzierung Die Bank finanziert das Haus oder Fahrzeug für dich und verkauft es mit Aufschlag an dich weiter.
GiroKonto Das kostenlose GiroKonto der Bank, kannst du in verschiedenen Währungen führen.
FestgeldKonto Du kannst dein Geld für einen festgelegten Zeitraum anlegen und bekommst am Ende des Zeitraums eine Gewinnbeteiligung ausgezahlt.
SparKonto Mit dem SparKonto kannst du monatlich Geld zurücklegen und sparen.
Jetzz Card Mit der Jetzz Card kannst du jeden Einkauf, ab 50 Euro, in Raten zahlen.

Im Folgenden werden wir etwas näher auf die einzelnen Produkte eingehen.

BeteiligungsKonto

Wer sein Geld investieren möchte, kann dies auch weiterhin tun. Auf einem sogenannten Beteiligungskonto kannst du Geld bei der Bank anlegen. Die Bank wiederum investiert dieses Geld in islamkonforme Bereiche der Realwirtschaft. Der erzielte Gewinn wird dann entsprechend verteilt. Der Verteilungsschlüssel wird vor Abschluss der Anlage vereinbart. (7)

Du kannst dein Geld bereits ab einer Summe von 1.000 Euro anlegen und eine Laufzeit zwischen 3 und 36 Monaten wählen. Wie hoch deine tatsächliche Gewinnbeteiligung am Ende ist, hängt von der Laufzeit und der Höhe deiner Einlage ab. (7)

Immobilien- und Fahrzeugfinanzierung

Da ein normaler Kredit mit Zinsen verbunden ist, ist es der Bank nicht möglich dir das Geld für dein neues Haus oder Fahrzeug zu verleihen. Stattdessen kauft die KT Bank das gewünschte Produkt und verkauft es mit einem Finanzierungsaufschlag an dich weiter. Den Kaufpreis kannst du in Raten abbezahlen. (2, 4, 8, 9, 10)

Allerdings gibt es einige Voraussetzungen damit diese Finanzierungsmodelle auch funktionieren. So sind Fahrzeugfinanzierungen nur möglich, wenn das Auto von einem Unternehmen oder Händler verkauft wird. Erwerbe von privaten Anbietern sind nicht möglich. (9)

KT Bank

Bei der KT Bank können Häuser islamkonform, ohne Zinsen finanzieren. (Bildquelle: Tierra Mallorca/ Unsplash)

Bei der Immobilienfinanzierung muss beachtet werden, dass sich sowohl das Haus als auch der Wohnsitz des Antragsstellers in Deutschland befindet. Zudem können nur Bestandsimmobilien finanziert werden, die KT Bank bietet keine Baufinanzierung an. (10)

GiroKonto

Das GiroKonto der KT Bank ist zu 100 Prozent kostenlos und islamkonform. Das Konto funktioniert wie jedes andere Girokonto auch, du kannst Geld einzahlen, abheben und überweisen. Dabei fallen keinerlei Kontoführungsgebühren an und es gibt keinen vorgeschriebenen Mindestgeldeingang für das Konto. (11)

Du kannst nicht nur in Filialen und Geldautomaten der KT Banken Geld abheben. Auf Wunsch erhältst du zusätzlich eine kostenlose Maestro Karte mit der du auch in vielen Supermärkten kostenlos Geld abheben kannst. Ab einem Einkaufswert von 10 Euro können dir in allen Filialen der Netto Marken-Discount, Aldi Süd und Norma Supermärkte bis zu 200 Euro ausgezahlt werden. (Stand Oktober 2020) (11)

Wenn du möchtest, kannst du das Konto ganz einfach online eröffnen. Nach der erfolgreichen Kontoeröffnung kannst du auch über Online- und Mobile-Banking auf dein Konto zugreifen. Das Konto kann in verschiedenen Währungen geführt werden. (11)

FestgeldKonto

Auf einem FestgeldKonto kannst du dein Geld für eine feste Laufzeit anlegen. Bei der KT Bank kannst du eine Laufzeit von 3 bis zu 60 Monaten auswählen. Eine Anlage ist ab 1.000 Euro möglich. Nach der vereinbarten Laufzeit erhältst du einen Kontoauszug auf welchem Informationen zu deinem Gewinn enthalten sind. (12)

Dein KT GiroKonto dient dabei als Verrechnungskonto. Du kannst die Einlage von dem GiroKonto auf das FestgeldKonto überweisen und bekommst den Gewinn auch auf das GiroKonto ausgezahlt. Es fallen für dich keine Gebühren oder sonstigen Kosten an. (12)

SparKonto

Das SparKonto der KT Bank erlaubt es dir dein Geld langfristig zu sparen. Von deinem GiroKonto wird monatlich per SEPA-Lastschrift eine vorher vereinbarte Sparrate abgebucht und auf das SparKonto eingezahlt. Dabei kannst du zwischen einer Laufzeit von 5 bis hin zu 10 Jahren und eine Sparrate ab 50 Euro im Monat wählen. (13)

Die Spar-Einlage wird dann in einem Anlagen-Pool in islamkonforme Bereiche der Realwirtschaft investiert. So wird dein Vermögen stetig vermehrt. Das Ganze passiert auf der Basis des KT BeiteiligungsKontos. (13)

Jetzz Card

Die KT Jetzz Card ermöglicht es dir, alle Einkäufe ab einem Warenwert von 50 Euro in monatlichen raten abzubezahlen. Dabei kannst du zwischen 6 und 12 Monatsraten wählen. Der Finanzierungsaufschlag beträgt dabei zwischen 2,64 und 4,94 Prozent des Warenwerts. (14)

Der Verfügungsrahmen deiner Jetzz Card liegt bei bis zu 25.000 Euro. Beim Einkauf kannst du ganz einfach mit der Jetzz Card bezahlen und erhältst im Anschluss per SMS Details zu deinem Kartenumsatz sowie zu deiner Ratenzahlung. (14)

Wo finde ich Filialen der KT Bank in Deutschland?

Die KT Bank hat mehrere Filialen in Deutschland. Du findest Filialen der KT Bank in:

  • Frankfurt
  • Berlin
  • Mannheim
  • Köln
  • München

Die genauen Adressen der Filialen kannst du der Website des Unternehmens entnehmen. (15)

Fazit

Die KT Bank bietet ein breites Produktportfolio, welches den Kunden erlaubt Finanzdienstleistungen nach islamischen Ethikprinzipien zu erhalten. Für Muslime in Deutschland war es zuvor schwierig sich in Geldgeschäften an die Regeln des Islamic Banking zu halten. Die KT Bank AG macht dies möglich. So können Muslime jetzt auch ein Eigenheim ohne Zinsen finanzieren.

Zudem investiert die KT Bank ihr Geld und die Anlagen ihrer Kunden ausschließlich in die Realwirtschaft. Dies kann eine stabilisierende Wirkung auf den Finanzmarkt haben. Wenn du selber Muslim in Deutschland bist, oder dir die genannten Werte wichtig sind, ist die KT Bank ideal für dich. Wer sein Geld allerdings lieber in Aktien anlegen und seine Kredite mit Zinsen abbezahlen möchte, sollte eher eine 'traditionelle' Bank in Betracht ziehen.

Bildquelle: Elnur Amikishiyev / 123rf

Einzelnachweise (15)

1. KT Bank AG. Islamic Banking. Abgerufen am 07.02.2021
Quelle

2. Wahl-Immel, Y. (2018). Die Bank, die ohne Zinsen und ohne Aktien Kunden lockt. Abgerufen am 07.02.2021
Quelle

3. Braun, M. (2017). Islamische KT Bank in Frankfurt - Keine Zinsen, keine Waffeninvestitionen. Abgerufen am 07.02.2021
Quelle

4. Rauschenberger, P. (2017). Islamic Banking: Von Hype, Hoffnung und Scharia-Räten. Abgerufen am 08.02.2021
Quelle

5. EPD-BAS (2019). Ethische Geldanlage: - „Markt für islamisches Bankwesen ist begrenzt“. Abgerufen am 08.02.2021
Quelle

6. Ehrensberger, W. (2016). KT Bank-Chef Ozan: "Wir verleihen kein Geld". Abgerufen am 08.02.2021
Quelle

7. KT Bank AG. KT BeteiligungsKonto. Abgerufen am 08.02.2021
Quelle

8. Borgans, C. (2015). Bank ohne Zins - Islamisch Halal statt Schwäbisch Hall. Abgerufen am 08.02.2021
Quelle

9. KT Bank AG. KT FahrzeugFinanzierung. Abgerufen am 08.02.2021
Quelle

10. KT Bank AG. KT ImmobilienFinanzierung. Abgerufen am 08.02.2021
Quelle

11. KT Bank AG. KT GiroKonto. Abgerufen am 08.02.2021
Quelle

12. KT Bank AG. KT FestgeldKonto. Abgerufen am 08.02.2021
Quelle

13. KT Bank AG. KT SparKonto. Abgerufen am 08.02.2021
Quelle

14. KT Bank AG. KT Jetzz Card. Abgerufen am 08.02.2021
Quelle

15. KT Bank. Filialen. Abgerufen am 08.02.2021
Quelle

Warum kannst du mir vertrauen?

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KT Bank AG. Islamic Banking. Abgerufen am 07.02.2021
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Wahl-Immel, Y. (2018). Die Bank, die ohne Zinsen und ohne Aktien Kunden lockt. Abgerufen am 07.02.2021
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Braun, M. (2017). Islamische KT Bank in Frankfurt - Keine Zinsen, keine Waffeninvestitionen. Abgerufen am 07.02.2021
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Rauschenberger, P. (2017). Islamic Banking: Von Hype, Hoffnung und Scharia-Räten. Abgerufen am 08.02.2021
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EPD-BAS (2019). Ethische Geldanlage: - „Markt für islamisches Bankwesen ist begrenzt“. Abgerufen am 08.02.2021
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Interview
Ehrensberger, W. (2016). KT Bank-Chef Ozan: "Wir verleihen kein Geld". Abgerufen am 08.02.2021
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KT Bank AG. KT BeteiligungsKonto. Abgerufen am 08.02.2021
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Borgans, C. (2015). Bank ohne Zins - Islamisch Halal statt Schwäbisch Hall. Abgerufen am 08.02.2021
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KT Bank AG. KT FahrzeugFinanzierung. Abgerufen am 08.02.2021
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KT Bank AG. KT FestgeldKonto. Abgerufen am 08.02.2021
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KT Bank AG. KT SparKonto. Abgerufen am 08.02.2021
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KT Bank AG. KT Jetzz Card. Abgerufen am 08.02.2021
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KT Bank. Filialen. Abgerufen am 08.02.2021
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