Lebensversicherung verkaufen: Das musst du darüber wissen

Jeder von uns hat vermutlich schon einmal etwas über Lebensversicherungen gehört. Sie ist eine der bedeutendsten Versicherungsarten. Schließlich wird privat für das Alter vorgesorgt, indem die staatliche Rente aufgebessert wird.

Die Popularität dieser Versicherungsform hat jedoch im Laufe der Zeit etwas abgenommen. Laut einer Statistik hat die Anzahl der Versicherungsunternehmen, die Lebensversicherungen anbieten seit dem Jahr 1999 kontinuierlich abgenommen. (1)

Manchmal jedoch kann es dazu kommen, dass die Klienten ihre Ersparnisse vor ihrem Alter erstattet haben möchten, sei es aus finanziellen oder persönlichen Gründen. Viele denken in diesem Fall sofort daran, ihren Vertrag zu kündigen. Was viele nicht wissen ist, dass Lebensversicherungen auch verkauft werden können. Im folgenden Artikel möchten wir Dir alle Fragen über den Verkauf Deiner Lebensversicherung beantworten.

Das Wichtigste in Kürze

• Eine Lebensversicherung garantiert Dir Unterstützungen in Deinem Alter, z.B. in Form einer monatlichen Rente oder einer Kapitalauszahlung. Im Laufe des abgeschlossenen Vertrages kann es dazu kommen, dass die Versicherungsnehmer ihren Vertrag loswerden möchten. Der Verkauf bietet sich hier an.
• Für den Verkauf musst Du gewisse Voraussetzungen erfüllen. Diese können je nach Anbieter variieren. Meist ist es aber wichtig, dass der Vertrag noch gute Garantiezinsen hat und nicht staatlich gefördert ist.
• Im folgenden Artikel möchten wir Dir alle nötigen Fragen zum Thema Lebensversicherung und dessen verkauf beantworten. Bei diesen handelt es sich generell um Fragen bezüglich des Ablaufs, der Eignung nach Person, der Voraussetzungen und den Alternativen zum Verkauf.

Lebensversicherung verkaufen: Was Du darüber wissen solltest

Welche Alternativen zum Verkauf einer Lebensversicherung gibt es?

Der Verkauf einer Lebensversicherungspolice kann mit Verlusten für den Versicherungsnehmer einhergehen. Wenn Du also in Geldnot bist aber Deinen Vertrag nicht aufgeben möchtest, dann kannst Du die folgenden Alternativen in Betracht ziehen.

• Beitragsfreiheit
• Beitragsdynamik anhalten
• Lebensversicherung beleihen
• Lebensversicherung kündigen

Im folgende Teil möchten wir Dir nun diese Verfahren etwas näher bringen, damit Du Dich entsprechend entscheiden kannst, ob Du Deinen Vertrag verkaufen möchtest.

Beitragsfreiheit

Die Beitragsfreiheit ist eine vertraglich geregelte Option, die dem Versicherten eine Alternative zum Verkauf bietet. So kann für eine bestimmte Dauer die Beitragszahlung eingestellt werden.

Diese Option haben die Versicherten erst, wenn die Versicherung einen bestimmten Mindest-Rückkaufwert hat. Auf diese Weise wird die Versicherung fortgesetzt, ohne dass Du Beiträge zahlen musst. Der Versicherungsschutz wird dabei beibehalten.

Durch die Beitragsfreiheit wird Deine Versicherung fortgesetzt, ohne dass Du Beiträge zahlen musst.

Du solltest aber bedenken, dass die Leistung an die verminderte beitragsfreie Leistung angepasst wird. Wenn der Vertrag dann endet, sei es aufgrund eines Todes oder dem Ablauf der Police, wird immer noch Geld ausgezahlt. Dieser Betrag ist aber weniger als bei einer Police ohne die Inanspruchnahme der Beitragsfreiheit. (7)

Beitragsdynamik anhalten

Die Beitragsdynamik ist bei der Lebensversicherung eine regelmäßige Beitragserhöhung. Diese soll den eigentlichen Wert des Vertrages gleichmäßig halten. Insbesondere hinsichtlich der aktuellen Inflationsrate oder den Umständen des Versicherten entsprechend wird die Summe angepasst.

Der genaue Wert der Erhöhung wird vertraglich geregelt. Bei dieser Alternative muss nicht bei jeder Erhöhung neue vertraglich Vereinbarungen zwischen den Versicherten und dem Versicherer getroffen werden. Der Prozess ist also weniger aufwendig. (8)

Lebensversicherung beleihen

Eine weitere Alternative zum Verkauf einer Lebensversicherung stellt das Beleihen dar. Hier kannst Du Dir von dem Kapital Deiner Police, welches Du erst zu einem späteren Zeitpunkt bekommen hättest, bereits jetzt etwas Geld ausleihen. Die Menge hängt vollkommen von dem Rückkaufswert der Lebensversicherung ab.

Wenn Du den Vertrag vollkommen kündigt, dann bekommst Du zwar auch einen Rückkaufswert, dieser ist dann aber meist weniger, als das was Du eingezahlt hast, da hiervon auch Verwaltungsgebühren und die Stornierung abgebucht werden. Es macht also mehr Sinn, den Vertrag zu beleihen. (9)

Lebensversicherung kündigen

Die letzte Alternative zum Verkauf einer Lebensversicherung ist ihre Kündigung. Diese ist meist die Option, die jedem zuerst in den Sinn kommt. Wenn Du Deine Police kündigst, dann bekommst Du den sogenannten Rückkaufswert des Vertrages von Deiner Versicherung.

Diese Summe ist aber niedriger als die Beiträge, die Du eingezahlt hast. Schließlich werden von diesem Wert Verwaltungskosten und die Stornierung, sowie entsprechende Zinsen abgebucht. Du machst also eher Verluste. Die anderen Möglichkeiten legen wir Dir aus diesem Grund eher ans Herz. (10)

Fazit

Alles in allem lässt sich sagen, dass der Verkauf einer Lebensversicherung ein Abtritt Deiner Rechte aus Deiner Police an eine andere Person bedeutet. Der Verkauf beginnt damit, dass Du Deine Daten, sowie entsprechende Unterlagen an den Ankäufer sendest, sodass die nötigen Prozesse durchgeführt werden können. Die Voraussetzungen für einen Verkauf solltest Du definitiv beachten.

Einige Anbieter akzeptieren beispielsweise nur Verträge ab 2005. Du kannst außerdem staatlich geförderte Renten, wie die Riester-Rente nicht verkaufen. Ob sich der Verkauf für Dich lohnt, hängt vollkommen von Deinen Intentionen und Deiner persönlichen Situation ab. Wenn Du also dringend Geld brauchst, kann der Verkauf Deiner Lebensversicherung eine schnelle Geldzufuhr bieten.

Bildquelle: Scott Graham / Unsplash