Zuletzt aktualisiert: 15. April 2020

Die ausreichende Absicherung diverser Lebensbereiche gehört im Jahr 2020 zur menschlichen Standardausrüstung. Individuell gestaltete Policen sorgen dafür, dass das eigene Auto, der Haushalt, die Haustiere oder auch die eigene Gesundheit nicht zur einer finanziellen Belastung werden. Dank jener Angebote werden aus Schäden resultierende Kosten von Versicherungen übernommen.

Mit der stetig wachsenden Ausdehnung der Digitalisierung gewinnt jener Aspekt auch in der Versicherungsbranche immer mehr an Signifikanz. Digitale Versicherungen erfordern weder lange Beratungsgespräche in Bürogebäuden noch endlos lange Verträge in Papierform. Einer dieser Anbieter, welcher seine Kundschaft ausschließlich online betreut, ist das Unternehmen “Lemonade”.

Unser großer Lemonade Versicherung Test 2020 bietet dir einen umfangreichen Überblick über das Portfolio jenes Anbieters. Dabei liefern wir ausführliche Antworten zu häufig gestellten Fragen sowie wertvolle Tipps für bereits bestehende Kunden. Um dir den Abschluss einer Police zu erleichtern, haben wir die einzelnen Produkte genauer analysiert.



Das Wichtigste in Kürze

  • Das Unternehmen “Lemonade” bietet Schutzpakete für Privatpersonen an. Sowohl der Abschluss einer Hausrats- als auch Haftpflichtversicherung ist einzeln oder in Kombination möglich.
  • Bei Anbieter “Lemonade” handelt es sich um ein digitales Versicherungsunternehmen. Jegliche Interaktionen mit Bestands- oder Neukunden erfolgt über das Internet.
  • Der Versicherungsschutz von “Lemonade” ist nicht nur auf Deutschland beschränkt. Reist du temporär ins Ausland, kannst du deinen Versicherungsschutz auch im Urlaub beanspruchen.

Lemonade Versicherung: Die Empfehlungen von Fitformoney

Die Hausratsversicherung von Lemonade

Lemonade Hausratsversicherung

Lemonade Hausratsversicherung

Du suchst nach einer günstigen Variante, um deinen Haushalt abzusichern? Dank der Hausratsversicherung bist du bestens gegen finanzielle Schäden in den eigenen vier Wänden vorbereitet.




ab

2 EUR

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Dank dieses günstigen Angebots von “Lemonade” ist dein Haushalt gegen eine Vielzahl von Schäden abgesichert. Egal ob Mängel durch Feuer, Sturm, Rohrbrüche oder auch Diebstähle verursacht werden. In diesem Fall können Wertgegenstände bis zu einem Einzelwert von 5.000 € bzw. eine Gesamtsumme von mindestens 30.000 € abgedeckt werden.

Solltest du dich temporär im Ausland befinden, kannst du die Vorteile dieses Schutzes ebenfalls in Anspruch nehmen. Während Urlaubsreisen bis zu einer Dauer von drei Monaten bleibt der Schutz aufrechterhalten. Sollte dein Heim zwischenzeitlich unbewohnbar werden, erhältst du mit diesem Angebot von “Lemonade” 6.000 € für die Kosten deiner temporären Unterkunft rückerstattet.

Die Haftpflichtversicherung von Lemonade

Lemonade Haftpflichtversicherung

Lemonade Haftpflichtversicherung

Du hast einer dritten Person einen Schaden zugefügt und stehst nun vor einer finanziellen Herausforderung? Dank der Haftpflichtversicherung gehört diese und ähnliche Sorgen in Zukunft der Vergangenheit an.




ab

2 EUR

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Solltest du anderen Personen versehentlich Vermögensschäden oder körperliche Verletzungen zufügen, kann dich die Haftpflichtversicherung hierbei zu einem besonders günstigen Angebot schützen. Bereits ab 2 € monatlich werden entstandene Schäden bis zu einer Gesamtsumme von 5 Millionen € jährlich abgedeckt.

Auch dieses Angebot kannst du bei einem temporären Auslandsaufenthalt beanspruchen. Dauert der Aufenthalt nicht länger als drei Monate genießt du dieselben Vorteile wie in Deutschland. Sollte ein Schadensfall einen Vergleich erfordern, erhältst du somit auf Kosten von “Lemonade” eine erfolgversprechende Rechtsverteidigung aufgestellt.

Die Kombiversicherung von Lemonade

Du möchtest sowohl deinen Haushalt als auch deine Finanzen bei selbst verursachten Schäden absichern? Mit der Kombiversicherung von “Lemonade” erhältst du beide Schutzpakete zu einem günstigen Aktionspreis.




ab

4 EUR

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Solltest du auf Nummer sicher gehen wollen, kannst du dank dieses Angebots von “Lemonade” eine Hausrats- und auch eine Haftpflichtversicherung in Anspruch nehmen. Hierbei erhältst du einen Kostenschutz bis zu einer Gesamtsumme von 30.000 € bzw. 5.000.000 €. Diese Vorteile kannst du dir bereits ab einem monatlichen Preis von 4 € sichern.

Ebenso wie bei den Einzelversicherungen gilt auch in diesem Fall der temporäre Auslandsschutz. Bis zu einem Aufenthalt von drei Monaten gelten jene Vorteile auch während deines Urlaubs bzw. deiner Geschäftsreise. Solltest du zwecks einer Renovierung umziehen müssen, werden dir auch hierbei bis zu 6.000 € der Kosten deiner temporären Unterkunft rückerstattet.

Ratgeber: Fragen, mit denen du dich befassen solltest, bevor du eine Lemonade Versicherung abschließt

Um die richtige Auswahl deiner Lemonade Versicherung zu treffen, solltest du über die wichtigsten Eckdaten der angebotenen Leistungen informiert sein. Anhand der folgenden Absätze wollen wir dir jenes Wissen vermitteln, welches dir eine schnelle und dennoch wohlüberlegte Auswahl einer Versicherungspolice ermöglicht.

Was ist die Lemonade Versicherung?

“Lemonade” ist ein digitales Unternehmen, welches auf die Ausstellung von Versicherungspolicen spezialisiert ist.

Das Unternehmen stammt ursprünglich aus den USA und ist mittlerweile auch in Deutschland verfügbar. Die Abwicklung aller versicherungsspezifischen Vorgänge erfolgt dabei ausschließlich über das Internet.

Der Abschluss einer “Lemonade”-Versicherung kann über die Website oder die Smartphone-App des Anbieters erfolgen. Dabei werden die Betriebssysteme “Android” und “iOS” unterstützt. (Bildquelle: unsplash.com / NordWood Themes)

Zur einfachen Verständlichkeit bietet “Lemonade” potenziellen Kunden einen besonderen Service an. Bereits vorab kannst du eine Mustervorlage einer Versicherungspolice zur Gänze begutachten.

Dabei erhältst du bereits vorab wichtige Informationen, die darüber entscheiden können, ob das Angebot von “Lemonade” mit deinen Bedürfnissen übereinstimmt.

Welche Produkte werden von der Lemonade Versicherung angeboten?

Das Versicherungsportfolio von “Lemonade” deckt jene Leistungen ab, welche im Leben einer Privatperson im Jahr

2020 eigentlich nicht mehr fehlen sollten. Wahlweise kannst du dich zwischen einem Schutz deiner Wertgegenstände im Haushalt oder deiner Finanzen bei einem verursachten Schaden entscheiden.

Versicherung Monatliche Pauschale
Hausratsversicherung Ab 2 €
Haftpflichtversicherung Ab 2 €

Falls du jedoch nicht besonders risikoaffin sein solltest, steht dir hierbei ein weiteres Angebot zur Verfügung. Für eine günstige Pauschale ab 4 € pro Monat kannst du jene Schutzvarianten auch in Kombination beantragen. Ebenso wie die beiden Einzelangebot kannst du auch diese Kombiversicherung bis zu drei Monaten im Ausland beanspruchen.

Zu welchen Preisen bietet Lemonade Versicherung ihre Produkte an?

Wie du bereits aus den vorigen Absatz entnehmen konntest, sind die Versicherungen von “Lemonade” mit Mindesttarifen ausgestattet. Die exakte Höhe der monatlichen Pauschale wird allerdings individuell aufgrund angegebener Daten festgelegt. Solltest du somit eine Police beantragen wollen, musst du inklusive deines Geburtsdatums folgende Informationen preisgeben:

  • Wohnsitz: Zu Beginn des Antrags muss sowohl Straße, Ort und Hausnummer deines Wohnsitzes angegeben werden. Die Postleitzahl wird anschließend automatisch generiert.
  • Wohnsituation: Hierbei musst du nähere Angaben zum Grundriss deines Zuhauses angeben. Hier möchte “Lemonade” wissen, ob sich dein Haushalt in einer Wohnung, einem Einfamilienhaus oder eine Doppelhaushälfte befindet.
  • Wohnfläche: Dein Wohnraum in Quadratmeter ist ebenfalls eine essenzielle Information. Eine grobe Schätzung reicht hier ebenfalls aus.
  • Wohnsicherheit: Sollte dein Eigenheim bereits durch eine Alarmanlage oder Sicherheitskameras geschützt sein, ist diese Information ebenfalls von wesentlicher Bedeutung.
  • Wohngemeinschaft: Hier musst du darüber Auskunft geben, ob du dir den Haushalt mit einer oder mehreren Personen teilst. Hierbei gibt es unterschiedliche Bewertung für das Leben mit deinem Partner, mit Partner und Kindern oder nur mit Kindern. Sollte eine andere Wohnsituation vorhanden sein, musst du dies zwar angeben jedoch nicht näher darauf eingehen.
  • Wohnsicherheit II: Solltest du in den vergangen drei Jahren Schäden verursacht haben, musst du “Lemonade” davon ebenfalls in Kenntnis setzen. Sollte dies der Fall sein, wird ein verursachter Schaden unterschiedlich bewertet wie zwei bzw. mehr als zwei Mängel oder Defekte.

Hast du jene Informationen preisgegeben, erhältst du auf Basis der Angaben ein individuelles Angebot. Im Normalfall sollte sich die monatliche Pauschale nach wie vor auf eine einstellige Summe belaufen.

Außerdem erhältst du eine Übersicht darüber welche Schäden in welcher Form abgedeckt werden können. Hierfür steht dir auch der Download einer eigenen Musterpolice zur Verfügung.

Abgesehen von jenen Faktoren kannst du deine monatliche Pauschale zusätzlich beeinflussen. Stattest du deine Police optional mit einer Selbstbeteiligung aus und übernimmst somit einen Teil der Kosten im Schadensfall, wird deine Gebühr reduziert. Hierbei stehen dir die Optionen 150 €, 300 € und 500 € zur Verfügung.

In welchen Ländern ist Lemonade Versicherung verfügbar?

Wie du bereits zu Beginn erfahren hast, ist die Verfügbarkeit von “Lemonade” derzeit geografisch eingeschränkt. Abgesehen von Deutschland ist jenes Versicherungsangebot nur in ausgewählten Teilen der USA erhältlich. Diesbezüglich bestehen allerdings zusätzliche Pläne des Unternehmens.

Eine flächendeckende Verfügbarkeit von “Lemonade” ist für die nahe Zukunft geplant.

Ein unmittelbares Ziel von “Lemonade” ist die Verfügbarkeit in den gesamten USA.

Dies bedeutet einen Ausbau in 22 Bundesstaaten inklusive “Washington” im Westen, “North Dakota” im Norden und “Louisiana” im Westen des Landes.

Auch innerhalb Europas steht eine großflächige Erweiterung des Angebots vor. Abgesehen von weiteren deutschsprachigen Ländern wie Österreich, Luxemburg, Liechtenstein und der Schweiz ist eine Inkludierung der gesamten EU inklusive dem Vereinigten Königreich geplant.

Abgesehen von Liechtenstein sollen mit Island und Norwegen auch die restlichen Länder des europäischen Wirtschaftsraumes die Angebote von “Lemonade” nutzen können. Weitere Ausdehnungen in anderen Gebieten befinden sich derzeit nicht in Planung.

Was ist der sogenannte “Giveback” der Lemonade Versicherung?

Interessierst du dich für die Produkte von “Lemonade” wirst du auf der Website einen Unterpunkt zu einer speziellen Aktion des Unternehmens vorfinden.

Dank der sogenannten “Giveback”-Aktion kannst du als Kunde von “Lemonade” dich auch für den guten Zweck einsetzen und deine Kundschaft für soziales Engagement nutzen.

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Wusstest du, dass die “Giveback” Aktion in den letzten Jahren kontinuierliche Erfolge verzeichnen konnte?

Während sich die gesammelte Summe im Jahr 2017 noch auf etwa 50.000 € belief, konnte dieser Betrag im Jahr 2019 mehr als verzehnfacht werden.

Dank dieser Aktion hast du deinen Einsatz für wohltätige Zwecke selbst in der Hand. Anhand der App oder auch der Website des Anbieters kannst du eine Non-Profit-Organisation auswählen, die dir besonders am Herzen liegt.

Solltest du deinen jährlichen Anspruch nicht aufbrauchen, wird ein Teil jenes Geldes deiner ausgewählten Organisation gespendet.

Welche Zusatzangebote kannst du mit einer Lemonade Versicherung beantragen?

Abgesehen von der Grundausstattung jener Angebote, sind die Versicherungen von “Lemonade” auch mit Zusatzangeboten ausgestattet.

Unabhängig von deinen individuellen Angaben kannst du jene Leistungen anhand einer fixen Pauschale beanspruchen. Dieser Betrag wird einfach zu deinem monatlichen Betrag addiert.

Zusatzpaket Leistung Preis
Anti-Diebstahl Paket Ermöglicht einen zusätzlichen Diebstahlschutz unabhängig von deinem Aufenthaltsort. Auch gültig für teure Wertgegenstände wie Fahrräder 2 € monatlich
Extremwetter-Paket Bietet zusätzlichen Schutz gegen extreme Wetterbedingungen. Hierzu gehören neben Blitzeinschlägen und Überflutungen auch Erdbeben und Vulkanausbrüche 1 € monatlich

In Bezug auf diese Angebote musst du jedoch bestimmte Aspekte berücksichtigen. Nur als Kunde der Hausratsversicherung bzw. des Kombiversicherungspakets stehen dir jene Leistungen vollständig zur Verfügung.

Während das “Extremwetter-Paket” in Kürze auch mit der Haftpflichtversicherung erhältlich wird, ist das “Anti-Diebstahl-Paket” hierbei nicht kompatibel.

Welche Schäden können in welchem Ausmaß durch die Lemonade Versicherung berücksichtigt werden?

Abhängig von deiner Produktwahl bei “Lemonade” wirst du unterschiedliche Bedingungen in puncto Schadensberücksichtigung vorfinden.

Abgesehen von berücksichtigten Schadensfällen sind jedoch auch die individuell angegebenen Daten erforderlich. Grundsätzlich werden folgende Leistungen erbracht:

  • Hausratsversicherung: Hier werden Schäden an Gegenständen innerhalb deines Haushalts im Falle einer notwendigen Reparatur oder eines Ersatzes berücksichtigt. Gegenstände mit einem individuellen Wert über 5.000 € musst du zusätzlich in deiner Police angeben.
  • Haftpflichtversicherung: Solltest du einer Person Verletzungen oder finanzielle Schäden zufügen, werden daraus resultierende Kosten von “Lemonade” übernommen. Hierbei sind auch die Kosten für einen Schlüsseldienst inkludiert, sofern dessen Service bei einem Schlüsselverlust deines Mietobjekts erforderlich ist.

Die genauen Deckungsgrenzen jener Schadensgruppen sind jedoch unter der Berücksichtigung individueller Angaben sehr unterschiedlich. Bereits das Kriterium der Wohngemeinschaft kann diesen Faktor maßgeblich beeinflussen.

Während ein Single eine Deckung von 30.000 € in seiner Hausratsversicherung erhält, beläuft sich die Summe bei einer Familie mit Kindern auf 70.000 €.

Unter der Berücksichtigung jener Faktoren fällt auch die Kostendeckung für temporäre Unterkünfte unterschiedlich aus. Hier beläuft sich die Summe der eben genannten Beispiele auf 6.000 bzw. 14.000 €.

In Bezug auf die Haftpflichtversicherung steht beiden Haushalten eine Höchstdeckung von 5 Millionen € zur Verfügung.

Welche Alternativen gibt es zu einer Lemonade Versicherung?

Bist du noch auf der Suche nach dem richtigen Versicherungsangebot, wirst du abgesehen von “Lemonade” zahlreiche, weitere Unternehmen vorfinden, welche Versicherungen in den Bereichen Haushalt und Privathaftpflicht anbieten.

Bekannte Konkurrenten, welche ebenfalls als digitale Anbieter augestellt sind, sind in etwa:

  • helden.de
  • ONE
  • Neodigital

Alternativ kannst du jene Versicherungsangebote auch über klassische Versicherungsanbieter beantragen. Hierbei gehören in etwa “AXA”, “Gothaer” oder auch “Barmenia Direkt” zu den größten Anlaufstellen in Deutschland.

In den meisten Fällen bieten jene Unternehmen sowohl Haushaltsversicherungen als auch Privathaftpflichtversicherungen an.

Trivia: Was du sonst noch über Lemonade Versicherungen wissen solltest

Hast du unseren Artikel bis hierhin gelesen, bist du im Besitz jener Informationen, die eine für dich passende Auswahl ermöglichen können. Sollte noch Interesse an weiteren, nützlichen Tipps bestehen, wollen wir dir die nachfolgenden Absätze nicht vorenthalten.

Ist Lemonade Versicherung auch in sozialen Medien vertreten?

Um sowohl den Kundenservice zu erweitern als auch eine höhere Reichweite an Kunden generieren zu können, ist das Unternehmen “Lemonade” auch in sozialen Netzwerken vertreten. Bist du entweder auf “Facebook” oder “Twitter” registriert, kannst du dich sowohl über neueste Entwicklungen informieren als auch mit dem Unternehmen in Kontakt treten.

Das Unternehmen “Lemonade” ist außerdem auf der Videoplattform “YouTube” zu finden. Auf dem Kanal findest du u.A. Videos zu den Themen Produktupdates, Alltagstipps und technische Informationen in deutscher und englischer Sprache. (Bildquelle: unsplash.com / NordWood Themes)

Abgesehen von jenen Plattformen findest du das Unternehmen auch auf “Instagram” und “LinkedIn”. Während ersteres Profil primär Unterhaltungszwecke bedient, liefert das “LinkedIn”-Profil Informationen zum Unternehmenserfolg sowie Jobangeboten.

Bist du privat mit dem Unternehmen zufrieden, kann sich eine berufliche Zusammenarbeit ebenfalls als sinnvoll erweisen.

Wie kann ich meine Lemonade Versicherung kündigen?

Beantragst du eine Versicherung bei “Lemonade” wird diese monatlich geschlossen und verlängert sich ohne Benachrichtigung automatisch. Dies bedeutet, dass eine Kündigung jederzeit möglich ist und du diesbezüglich keine Fristen einhalten musst.

Solltest du bereits vorab Beträge bezahlt haben, werden dir diese anschließend zurücküberwiesen.

Beachte hierbei, dass keine rückwirkende Kündigung möglich ist. Der Vorgang gilt ausschließlich erst ab jenem Zeitpunkt, ab dem du die Versicherung von deiner Absicht informiert hast.

In Ausnahmefällen kann die Kündigung auch von “Lemonade” erfolgen. Grundsätzlich wird die Aktivierung deiner “Lemonade”-Versicherung erst mit dem Eingang der ersten Zahlung durchgeführt.

Bei den Folgezahlungen erhältst du eine Nachfrist von zwei Wochen zur Verfügung gestellt.

Sollte sich “Lemonade” dazu entscheiden, deinen Vertrag aufzukündigen, wirst du per E-Mail darüber informiert. In diesem Fall behält sich das Unternehmen eine Kündigungsfrist von einem Monat vor.

Weiterführende Literatur: Quellen und interessante Links

[1] https://www.lemonade.com/de

[2] https://www.dasinvestment.com/gewerbekunden-beratung-zu-versicherungen-wird-immer-digitaler/

[3] https://www.lemonade.com/de/police-zwei

Bildquelle: 123rf.com / 22185461

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Bernhard ist durch sein Studium im Bereich Medien auf das Thema Online-Marketing gestoßen und konnte dadurch Begeisterung für die Tätigkeit als Online-Redakteur erlangen. Im Laufe dieser Beschäftigung konnte er sich ein umfangreiches Wissen in den Bereichen Finanzen, Kreditkarten und Versicherungen aneignen, welches er nun an Interessenten und potenzielle Kunden weitervermitteln möchte.