Zuletzt aktualisiert: 28. August 2020

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Die Gewissenhaftigkeit und Motivation in der Arbeitswelt ist in vielen Fällen durch größere Vorhaben angetrieben. Die Anschaffung eines neuen Autos, die Finanzierung eines neuen Eigenheims oder Ferienhauses sowie die neueste Unterhaltungselektronik, motiviert jährlich viele Deutsche dazu, große Mengen an Reserven anzusparen.

In vielen Fällen reichen die eigenen Finanzen bzw. die eigene Geduld oft nicht bis zur vollständigen Bezahlung aus. Für die Realisierung langfristiger bzw. kostenaufwendiger Ziele, ziehen jährlich mehrere Millionen Menschen in Deutschland die Option eines Kreditantrags in Betracht. Ein Anbieter, welche jene Leistungen zur Verfügung stellt, ist das Bonner Kreditinstitut “Norisbank”.

In unserem Norisbank Kredit Test 2020 erfährst du alle notwendigen Informationen über das Angebot dieses Bankunternehmens. Du erhältst neben einer umfangreichen Produktübersicht außerdem u.A. wichtige Tipps für den Antrag sowie die Zeit während der Tilgung. Anhand dieses Leitfadens solltest du somit feststellen können, ob die Angebote von Norisbank mit deinen Vorhaben übereinstimmen.




Das Wichtigste in Kürze

  • “Norisbank” ist ein auf Finanzleistungen spezialisiertes Unternehmen. Zu dessen Angebot gehören unter Anderem auch diverse Kredittypen.
  • Das Unternehmen “Norisbank” agiert in Form einer Direktbank. Anfragen können daher nur per Internet oder Telefon abgewickelt werden.
  • Abgesehen von diversen Finanzleistungen ist “Norisbank” auch im Bereich der Versicherungen tätig. Hier kannst du neben deinem Fahrzeug auch dein persönliches Vermögen effizient schützen.

Norisbank Kredit: Die Empfehlung von Fitformoney

Der günstigste Ratenkredit von Norisbank

Norisbank Top-Kredit

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Du suchst nach einem zusätzlichen Darlehen und möchtest dabei besonders günstige Konditionen in Anspruch nehmen? Mit dem Antrag eines Ratenkredits von “Norisbank” bist du ab dem ersten ausgezahlten Euro bestens aufgestellt.




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Dank den vorteilhaften Bedingungen dieses Ratenkredits kannst du eines oder mehrere Projekte deiner Wahl endlich in die Tat umsetzen. Sowohl kleinere Vorhaben als auch größere Anschaffungen können dank der verfügbaren Bandbreite zwischen 1.000 € und 65.000 € finanziert werden. Die Laufzeit deines Darlehens kannst du in eigenem Ermessen zwischen 12 und 96 Monaten selbst bestimmen.

In Bezug auf die Verzinsung kannst du ebenfalls Konditionen profitieren. Abgesehen von dem niedrigen Höchstwert von 7,8 % kannst du im Falle eines günstigeren Angebots eine sofortige Rückgabe oder einen 50 €-Gutschein beanspruchen. Dank der schnellen Sofortüberweisung von 24 Stunden lassen die Vorteile dieses Kredits von “Norisbank” auch nicht all zu lange auf sich warten.

Ratgeber: Fragen, mit denen du dich beschäftigen solltest, bevor du einen Norisbank Kredit beantragst

In den nachfolgenden Absätzen wollen wir dir die wichtigsten Eckdaten zum Angebot von “Norisbank” näherbringen. Dies soll dir als Grundlage dienen um feststellen zu können, ob jene Optionen mit deinen Zielen übereinstimmen.

Wer kann einen Norisbank Kredit beantragen?

Das Kreditangebot von Norisbank ist grundsätzlich an die Bedürfnisse von Privatpersonen gerichtet. Mit jenen Darlehen können entweder frei gewählte oder auch in Kombination mit den entsprechenden Krediten vorgegebene Ziele umgesetzt werden. Diesbezüglich sind jedoch Einschränkungen vom Unternehmen vorgegeben.

Ausschließlich Dienstnehmer können bei “Norisbank” für einen Kredit berücksichtigt werden. Für Selbständige bzw. Freiberufler gilt dieses Angebot nicht. (Bildquelle: pexels.com / Andrea Piacquadio)

Unter denselben Bedingungen sind auch weitere Gruppen vom Antrag eines Norisbank Kredits ausgeschlossen. Abgesehen von Studenten, Arbeitslosen oder Hausfrauen sind Rentner jedoch zu einem Kreditantrag zugelassen. Auf welchen Grundlagen diese Entscheidungen basieren, wollen wir in weiterer Folge intensiver thematisieren.

Welche Unterlagen und Voraussetzungen sind für einen Norisbank Kredit erforderlich?

Der Antrag für Norisbank Kredits muss über die Website des Anbieters durchgeführt werden. Bevor du diesen Schritt jedoch in die Wege leitest, müssen bestimmte Voraussetzungen von dir erfüllt werden. In diesem Zusammenhang benötigt das Kreditinstitut drei Dokumenttypen, um das Verfahren weiterführen zu können.

Dokument Zweck
Aktuelle Gehaltsnachweise Beleg des regelmäßigen Geldflusses
Kontoauszug Erhalt der regelmäßigen Gutschriften / Auszahlungen
Reisepass / Personalausweis Bestätigung der Authentizität des Antragstellers

In Zusammenhang mit der Vorlage jener Dokumente müssen auch andere Anforderungen erbracht werden. Abgesehen von deiner Authentizität muss dein Ausweis auch deine Volljährigkeit bestätigen.

Abgesehen von der Bestätigung einer unselbständigen Tätigkeit muss auch ein Beweis einer mindestens sechsmonatigen Ausübung der Beschäftigung vorliegen.

Auch deine Bonität muss von “Norisbank” überprüft werden.

Um einen positiven Kreditbescheid zu erhalten, ist eine Beleuchtung deiner Zahlungsfähigkeit unabdingbar. Für diesen Teilschritt orientiert sich “Norisbank” an jenen Daten, welche von der “Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung” (SCHUFA) zur Verfügung gestellt werden.

Damit das Darlehen ausgestellt werden kann, darf sich kein einziger negativer Eintrag in deiner Akte befinden.

Welche Vorteile bietet das Online-Banking von Norisbank?

Entscheidest du dich für eine Kundschaft bei “Norisbank”, wird dir Zugang zum Online-Banking des Unternehmens gewährt. In diesem Rahmen steht dir die Möglichkeit offen, gewisse Teilschritte in Zusammenhang mit deinem Kredit durchzuführen. Die betrifft beispielsweise die Zahlung deines genutzten Darlehens.

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Mit dem Online-Banking-Service von “Norisbank” kannst du deinen individuellen Tilgungsplan für deinen Kredit beantragen.

Eine weitere Option ergibt sich durch die mögliche Änderung des Lastschrifteinzugskontos.

Dieses Konto kannst du auch in Kombination mit anderen Finanzprodukten von “Norisbank” nutzen und somit weitere Teilschritte bequem in Eigenregie durchführen. Möchtest du diesbezüglich auf zusätzlichen Komfort bzw. weitere Flexibilität zurückgreifen, kannst du jene Services auch über die entsprechende Online-Banking-App durchführen.

Wie ist das Kreditangebot von Norisbank aufgestellt?

Das Unternehmen “Norisbank” ist in puncto Kredit sehr vielseitig aufgestellt. Welche Angebote verfügbar sind und welche Konditionen dir jeweils ermöglicht werden, wird dir in den folgenden Absätzen genauer erläutert.

Ratenkredit

Der unter dem Namen “Top-Kredit” angebotene Ratenkredit von “Norisbank” wird in Form eines freien Darlehens angeboten. Dir obliegt es selbst, für welchen Zweck du jene zusätzlichen Ressourcen einsetzt.

Dank des verfügbaren Rahmens zwischen 1.000 € und 65.000 € kannst du dich sowohl kleineren als auch aufwendigeren Projekten mit zusätzlicher Perspektive widmen.

In diesem Zusammenhang verspricht “Norisbank” seinen Kunden eine sogenannte Niedrigzins-Garantie. Solltest du ein günstigeres Kreditangebot erhalten, kannst du dich zwischen einer kostenfreien Rückgabe oder einem Gutschein von 50 € entscheiden. (Bildquelle: pexels.com / Cytonn Photography)

Die Rückzahlung deines Kredits kannst du passend zu deinen Bedürfnissen festlegen. Zwischen einem und acht Jahren stehen dir alle Optionen in Abständen von drei Monaten zur Verfügung.

Bei Beträgen von über 20.000 € beträgt der maximale Zeitraum jedoch nur 84 Monate. Abhängig von jenen festgelegten Faktoren musst du mit einem Zinsaufschlag zwischen 2,69 % und 7,8 % rechnen.

Die Abwicklung des Ratenkredits von “Norisbank” wird schnell durchgeführt.

Wie bereits angesprochen, muss dein Antrag durch die Erkennung deiner Person legitimiert werden. In diesem Rahmen ist auch ein Videoident-Verfahren per PC, Smartphone oder Tablet notwendig, welches innerhalb weniger Minuten durchgeführt wird.

Auch die Überweisung deines “Top-Kredits” kann ohne großen Zeitaufwand erledigt werden. Erhältst du einen positiven Bescheid, kannst du mit einer Überweisung innerhalb von 24 Stunden rechnen. Sollten sich kurzfristig Änderungen ergeben, genießt du dank des erweiterten Rückgaberechts von 30 Tagen zusätzliche Flexibilität.

Um dich vor jenen Situationen nach Ablauf jener Frist ebenfalls schützen zu können, bietet “Norisbank” ebenfalls entsprechende Maßnahmen an. Mit dem zusätzlichen Abschluss einer Restkreditversicherung bist du im Falle von Arbeitslosigkeit oder -unfähigkeit geschützt. Die zu dem Zeitpunkt offene Summe wird durch die Versicherung beglichen.

Autokredit

Solltest du ein neues Fahrzeug benötigen, kannst du dieses zweckgebundene Darlehen von “Norisbank” in Anspruch nehmen. Auch in jenem Fall kannst du dafür eine Summe von bis zu 65.000 € beantragen und deine Laufzeit flexibel bis zu einem Zeitraum von 8 Jahren festlegen. Auch hierbei kannst du den Vorteil der “Niedrigzins-Garantie” nutzen.

Die Rückzahlung des Autokredits ermöglicht Flexibilität
Sollte deine finanzielle Situation von unerwarteten Ereignissen geprägt werden, kannst du hierfür entsprechende Optionen beanspruchen. Abgesehen von einer Ratenpause kannst du auch einmal jährlich eine Sondertilgung von bis zu 50 % der restlichen Kreditsumme einzahlen.

Um diesbezüglich auch im Falle von gravierenderen Einschnitten geschützt zu sein, kannst du in Kombination mit dem Autokredit ebenfalls eine Restkreditversicherung abschließen. Um dieses Darlehen zu erhalten ist es außerdem nicht notwendig, den entsprechenden KFZ-Brief als Sicherheit an “Norisbank” zu übergeben.

Baufinanzierung

Abgesehen von den eben erwähnten Kreditangeboten ist “Norisbank” auch im Bereich der Baufinanzierung vertreten. In diesem Rahmen wird dir dein individuelles Angebot durch eine Kooperation mit der “BHW Bausparkasse” ermöglicht. Den entsprechenden Beratungstermin kannst du in einer Filiale in deiner Nähe vereinbaren.

In diesem Rahmen stehen dir gleich mehrere Verwendungszwecke zur Verfügung. Der Bau oder Kauf eines neuen Eigenheims sowie die Renovierung bzw. energiesparende Modernisierung können in jenem Rahmen umgesetzt werden. Unter bestimmten Voraussetzungen kannst du in diesem Rahmen auch staatliche Förderungen in Anspruch nehmen.

Das verfügbare Baufinanzierungsangebot kann auch zur Umschuldung genutzt werden.

Solltest du bereits Baufinanzierungsraten tilgen, kannst du dir im Falle eines höheren Zinssatzes jenes Angebot zur Verringerung deiner Kosten zunutze machen. Hierbei solltest du jedoch beachten, dass die Zinsbindung jenes Darlehens innerhalb der nächsten fünf Jahre ablaufen muss.

Welche Alternativen existieren zu einem Norisbank Kredit?

Um das richtige Kreditangebot für deine Bedürfnisse finden zu können, solltest du die Produkte von “Norisbank” vor dem Antrag unbedingt mit Konkurrenzanbietern vergleichen.

Somit kannst du vermeiden, ein unter Umständen besser zu deinen Präferenzen passendes Angebot zu übersehen. Interessierst du dich für einen Ratenkredit, kannst du jene Unternehmen als Alternative in Betracht ziehen:

  • Targobank
  • Sparkasse
  • ING-DiBa
  • HypoVereinsbank
  • Deutsche Bank
  • DKB

Alternativ zu heimischen Anbietern solltest du auch internationale Anbieter in deinen Vergleich aufnehmen. Interessante Vertreter sind beispielsweise “Bank Of Scotland” sowie das spanische Kreditinstitut “Santander”.

Bei der Suche nach einem passenden Autokredit kannst du bei einigen der eben genannten Anbietern ebenfalls fündig werden. Weitere interessante Option stellen hierbei noch die Unternehmen “ARAG” sowie der von “Santander” ins Leben gerufene Anbieter “CarCredit”.

In puncto Baufinanzierung solltest du dir alternative Angebote im Idealfall  bei spezialisierten Bausparkassen einholen. Bekannte Unternehmer, welche dir diesbezüglich weiterhelfen können, sind neben “Wüsenrot” auch Anbieter wie “Signal Iduna”, “Debeka” oder “Schwäbisch Hall”.

Welche Finanzleistungen bietet Norisbank zusätzlich an?

Abgesehen von den eben erwähnten Kreditleistungen hat “Norisbank” auch weitere Produkte im Angebot. Solltest du daran Interesse besitzen, wollen wir dir die nachfolgenden Absätze nicht vorenthalten.

Konten & Karten

In diesem Bereich ist das Angebot von “Norisbank” besonders vielseitig aufgestellt. Solltest du eine neue Einlagerungsmöglichkeit für deine Finanzen benötigen, werden dir hierfür zwei Varianten von “Norisbank” zur Verfügung gestellt.

  • Top-Girokonto: Dieses kostenlose Girokonto ermöglicht dir die zusätzliche Nutzung einer kostenfreien “Mastercard”-Kreditkarte. Diese kannst du für Zahlungen in Geschäften als auch zu Bargeldauszahlungen an Automaten der “Deutschen Bank” nutzen.
  • Girokonto-Plus: Dieses “Premium”-Konto ist mit jenen Leistungen des “Top-Girokontos” ausgestattet. Zusätzlich ist dir die kostenfreie Auszahlung von Bargeld bei in- und ausländischen Automaten gestattet.

In puncto Zahlungsmittel aus Plastik stehen dir insgesamt drei Optionen zur Verfügung. Diese kannst du wahlweise auch in Kombination mit einem Girokonto von “Norisbank” beantragen.

Karte Funktion Besondere Leistungen
Mastercard Kreditkarte Kostenlose Nutzung, Gratis Bargeldauszahlung im Ausland, Gebührenfreie Bargeldloszahlung in EU- und EWR-Staaten
Mastercard-Direkt mit Bonitätsvoraussetzung Debitkarte Ein- und Auszahlung an Geldautomaten 12x pro Jahr kostenlos, Weltweit kostenlos mögliche Bargeldloszahlungen möglich
Mastercard-Direkt mit Bonitätsvoraussetzung Debitkarte Ab 12 Jahren erhältlich, Kostenfreie Ein- und Auszahlung an inländischen Automaten, Kostenfreie Bargeldloszahlung im Inland möglich

Geldanlage

In diesem Rahmen kannst du aus  zwei Varianten wählen. Neben dem Termin- und Tagesgeldkonto kannst du auch ein Depot zu besonders günstigen Konditionen beantragen.

Die Führung ist kostenlos und ermöglicht einen Wertpapierhandel bereits ab 8,90 €. Abgesehen von deutschen Hotspots kannst du deinen Handel auch an wichtigen internationalen Börsen wie Tokio oder New York durchführen.

Das Termin- und Tagesgeldkonto von “Norisbank” kann ebenfalls kostenfrei geführt werden.

Das Termingeldkonto ermöglicht dir eine Einlagesumme zwischen 2.500 € und 500.000 €. Über den Zeitraum deiner Wunschlaufzeit von 12,24,36 oder 48 Monaten genießt du eine Verzinsung von 0,1 %. Eine Verlängerung nach Ablauf ist möglich.

Mit dem Tagesgeldkonto von “Norisbank” kannst du täglich Einlagen in Form von Überweisungen durchführen. Viermal pro Jahr kannst du durch die jeweilige Verzinsung profitieren. Den aktuellen Zinssatz findest du auf der Website unter der Rubrik “Preisaushang”.

Versicherungen

Um dir Schutz in diversen Lebensbereichen zu ermöglichen, hat “Norisbank” drei Versicherungsangebote in petto. Solltest du dich für den verfügbaren Autokredit entscheiden, kann eine Kombination mit der angebotenen KFZ-Versicherung unter Umständen sinnvoll sein.

Hier erhältst du eine Absicherung im Falle etwaiger Personen-, Sach- oder Vermögensschäden ab bereits 99 € jährlich.

Im Rahmen dieser KFZ-Versicherung kannst du auch die integrierte Sonderausstattung deines Gefährts mitversichern lassen. Die Obergrenze hierbei liegt jedoch bei 15.000 € (Bildquelle: unsplash.com / Samuele Errico Piccarini)

In weiterer Folge kannst du dich auch im Falle von Schäden in deinem Umfeld entsprechend absichern. Um das eigene Hab und Gut zu schützen, wird dir von “Norisbank” eine Haushaltsversicherung angeboten. Mit diesem Angebot kannst du den Inhalt deiner eigenen vier Wände bereits ab 66 € pro Jahr effektiv schützen.

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Ebenso wie die KFZ-Versicherung kannst du dieses Leistungspaket um zusätzliche Aspekte erweitern.

Beispielsweise können so auch elektronische Geräte im Falle Überspannungsschäden im Rahmen des Schutzpakets berücksichtigt werden.

Um auch bei an Dritten verursachten Schäden keine finanziellen Engpässe zu riskieren, kannst du bei “Norisbank” auch eine private Haftpflichtversicherung abschließen. Dieses Schutzpaket ist bereits ab einer jährlichen Pauschale von 43 € verfügbar und deckt unter Anderem folgende Schadenstypen ab:

  • Arzt- und Krankenhausrechnungen
  • Verdienstausfälle
  • Schmerzensgelder
  • Reparaturen
  • Verdienst- oder Umsatzausfall

Solltest du öfters im Laufe des Jahres unterwegs sein, gibt es diesbezüglich auch eine entsprechende Erweiterung. Somit bist du auch im Falle von Schäden, welche du im Ausland verursachst finanziell abgesichert.

Kann ich einen Norisbank Kredit kündigen?

Solltest du eine vorzeitige Kündigung deines Norisbank Kredits durchführen wollen, musst du jenen Schritt dem Kreditinstitut rechtzeitig mitteilen. In diesem Fall ist jedoch die Überweisung eines sogenannten Ablösebetrags erforderlich. Die Höhe dieses Betrages ist dabei individuell von diversen Faktoren abhängig.

Der genaue Betrag in deinem Fall kann vorab telefonisch von dir erfragt werden. Die dafür entsprechende Hotline findest du in der Rubrik “Service” unter “Kündigung”.

Mithilfe deines Telefon-PINS kannst du diesen Service 24 Stunden täglich in Anspruch nehmen. Hierbei solltest du jedoch beachten, dass diese Option lediglich im Rahmen des “Top-Kredits” möglich ist.

Weiterführende Literatur: Quellen und interessante Links

[1] https://www.norisbank.de/produkte/neuen-kredit-abschliessen.html

[2] https://www.norisbank.de/produkte/autokredit.html

[3] https://www.norisbank.de/produkte/baufinanzierung.html

Bildquelle: 123rf.com / 53046221

Warum kannst du mir vertrauen?

Bernhard ist durch sein Studium im Bereich Medien auf das Thema Online-Marketing gestoßen und konnte dadurch Begeisterung für die Tätigkeit als Online-Redakteur erlangen. Im Laufe dieser Beschäftigung konnte er sich ein umfangreiches Wissen in den Bereichen Finanzen, Kreditkarten und Versicherungen aneignen, welches er nun an Interessenten und potenzielle Kunden weitervermitteln möchte.