Zuletzt aktualisiert: 13. Mai 2020

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Kredite werden aus den unterschiedlichsten Gründen aufgenommen. Das Angebot auf dem Markt ist dementsprechend groß und kann schnell unübersichtlich werden. Die Novum Bank stellt ihren Kunden sogenannte Kleinkredite zur Verfügung.

In unserem Novum Bank Kredit Test 2020 erhältst du Antworten auf die meist gestellten Fragen in Bezug auf einen Kredit bei der Novum Bank. Zusätzlich geben wir dir alle wichtigen Informationen mit auf den Weg, die du vor der Beantragung eines solchen Kredites benötigst.




Das Wichtigste in Kürze

  • Die Novum Bank verfügt über eine europäische Banklizenz und bietet Kleinkredite bis zu 1.500 Euro an.
  • Ein solcher Kredit eignet sich vor allem für die Überbrückung von finanziellen Engpässen oder der Ablösung eines Dispokredites.
  • Die Auszahlung des Kredites erfolgt sehr schnell. Zudem kannst du einen solchen Kleinkredit auch ohne Schufa beantragen.

Unsere Empfehlung: Kleinkredit der Novum Bank

Im Folgenden stellen wir den Kleinkredit der Novum Bank vor.

Der Novum Bank Kleinkredit

Der Novum Bank Kleinkredit

Der Novum Bank Kleinkredit

Bei der Novum Bank kannst du schnell und einfach einen Minikredit mit null Prozent Zinsen beantragen.




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Die Novum Bank hat sich auf das Angebot von Kleinkrediten spezialisiert. Diese kannst du bereits ab 0,00 Prozent Zinsen erhalten. Eine Anfrage ist unverbindlich und kann innerhalb kürzester Zeit erfolgen. Je nach gewählter Leistung wird der Kredit innerhalb von einem Tag bis hin zu zwei Wochen ausgezahlt.

Bei der Novum Bank handelt es sich um einen mehrfach ausgezeichneten und seriösen Anbieter mit Vollbanklizenz.

Ratgeber: Fragen, mit denen du dich beschäftigen solltest, bevor du einen Kredit bei der Novum Bank beantragst

Bevor du die Entscheidung triffst, ob ein Novum Bank Kredit für dich geeignet ist, solltest du einige wichtige Punkte wissen. Deshalb werden wir dir in den folgenden Abschnitten alle wichtigen Informationen zu diesem Thema erläutern.

Was ist ein Kredit bei der Novum Bank?

Die Novum Bank ist ein Label der Novum Bank Limited mit Geschäftssitz in Malta. Der Anbieter verfügt über eine europaweite Banklizenz und wird damit entsprechend der EU Regularien für die Bankenaufsicht kontrolliert. In Deutschland arbeitet die Novum Bank auch unter der Marke Cashper.

So sieht die Startseite der Novum Bank aus. Über den Kreditrechner kannst du dir die Zinsen für deine gewünschte Kreditsumme ganz einfach berechnen lassen. (Bildquelle: novumbank.de)

Als FinTech Bank bietet die Novum Bank neben diversen Konten und Kartenprodukten auch Kleinkredite zwischen 100 und 1.500 Euro an. Ein Kleinkredit funktioniert prinzipiell wie ein normaler Ratenkredit. Allerdings ist die maximale Darlehenssumme und damit auch die Laufzeiten und Raten weitaus geringer als bei klassischen Krediten.

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Kleinkredite werden nicht von jeder Bank angeboten. Der Grund hierfür sind die hohen fixen Kosten die beispielsweise bei der Abwicklung oder der Konteneinrichtung anfallen und für viele Banken nicht lukrativ lösbar sind.

Der Kleinkredit bei der Novum Bank ist bereits ab Null Prozent Zinsen möglich. Für Kunden, die die Dienstleistung der Novum Bank ausprobieren möchten, gibt es immer wieder Angebote in denen bis zu 1.500 Euro mit einem Zinssatz von 0,00 Prozent geliehen werden können. Allerdings gilt dieser Deal meist nur für Neukunden.

Wofür kannst du den Kredit der Novum Bank nutzen?

Achte darauf, dass du den Kredit innerhalb der Laufzeit zurückzahlen kannst.

Wie bereits angesprochen handelt es sich bei dem Kredit der Novum Bank um einen Minikredit. Ein solches Darlehen ist nicht an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden. Wofür du das Geld ausgibst, ist komplett dir selbst überlassen.

Im Folgenden stellen wir dir einige mögliche Einsatzgebiete eines Kleinkredites vor.

  • Wichtige Reparaturen in der Wohnung oder am Auto.
  • Ersatz von kaputten Haushaltsgeräten wie Spül- oder Waschmaschinen.
  • Zum Ablösen eines Dispokredites.
  • Bei kurzfristigen finanziellen Engpässen.
  • Für die Nachzahlung von Betriebskosten.

Allerdings empfehlen wir dir es nicht, den Kredit für Konsumausgaben zu verwenden. Weiterhin sollest du darauf achten, dass du die finanzielle Belastung innerhalb der Kreditlaufzeit tragen kannst.

Welche Bedingungen musst du erfüllen, um einen Kredit bei der Novum Bank zu beantragen?

Bei einem Kleinkredit sind die Anforderungen an den Kreditnehmer in der Regel geringer als bei Krediten mit hohen Darlehensbeträgen. Somit hast du auch als Student, Selbstständiger oder Rentner eine gute Chance ein Darlehen zu erhalten.

Wenn du einen Kleinkredit bei der Novum Bank aufnehmen möchtest, solltest du die nachfolgenden Bedingungen erfüllen.

  • Du solltest mindestens 18 Jahre alt sein.
  • Du solltest einen Wohnsitz in Deutschland sowie eine deutsche Mobilfunknummer haben.
  • Dein monatliches Einkommen sollte regelmäßig sein mindestens 700 Euro netto betragen.

Für die Beantragung eines Kredites bei der Novum Bank spielt dein Schufa Eintrag keine Rolle. Damit kannst du also auch einen Kredit mit einer negativen Schufa erhalten. Allerdings sollest du darauf achten, dass du den Kredit rechtzeitig zurückzahlen kannst.

Wie kannst du einen Kredit bei der Novum Bank beantragen?

Einen Antrag auf eine Kredit bei der Novum Bank kann ausschließlich online über die Website erfolgen. Im Folgenden stellen wir dir den Prozess der Beantragung schrittweise vor.

  1. In einem ersten Schritt gibst du im Kreditrechner auf der Homepage der Novum Bank deine gewünschten Kredit beantragen. Bei der Laufzeit musst du keine Auswahl treffen, diese ist in jedem Fall auf 61 Tage festgesetzt.
  2. Im Anschluss musst du einige persönliche Informationen wie beispielsweise Name, Adresse, Einkommen und Kontodaten angeben. Weiterhin kannst du dich für diverse zusätzliche Optionen wie beispielsweise den Super-Deal, bei dem du das Geld bereits innerhalb von 24 Stunden ausgezahlt bekommst, entscheiden.
  3. Abschließend musst du deine Identität bestätigen. Die Überprüfung erfolgt entweder per Post-Ident-Verfahren oder per Video-Ident-Verfahren.
  4. Nachdem die Novum Bank deinen Antrag manuell geprüft hat, erhältst du dein Geld auf dein angegebenes Konto überwiesen.

Welche Gebühren fallen bei einem Kredit der Novum Bank an?

Die Gebühren bei der Novum Bank sind relativ übersichtlich und lassen sich mit dem auf der Website angebotenen Kreditrechner bestimmen. Im Folgenden stellen wir dir zwei repräsentative Beispiele der Novum Bank vor.

Bei einer Kreditsumme von 300 Euro mit einer Laufzeit von 61 Tagen musst du den folgenden Betrag zurückzahlen: 300 Euro Kreditsumme plus einen Sollzins von 2,84 Euro. Am Ende der Laufzeit sind also 302,84 Euro zurückzuzahlen. Damit ergibt sich ein effektiver Jahreszins von 7,95 Prozent.

Bei einer Kreditsumme von 1.500 Euro (plus Sofortauszahlung) mit einer Laufzeit von 61 Tagen musst du den folgenden Betrag zurückzahlen: 1.500 Euro Kreditsumme plus einen Sollzins von 14,20 Euro. Zusätzlich fallen 99 € für den Extra-Service an. Insgesamt sind damit zum Ende der Laufzeit eine Summe von 1613,20 Euro fällig. Damit ergibt sich eine effektiver Jahrszins von 7,95 Prozent ohne Extra-Leistung und 80,86 Prozent mit Extra-Leistung.

Wie lange dauert die Auszahlung des Kredites bei der Novum Bank?

Normalerweise sollte die Auszahlung deines Kredites, nachdem er genehmigt wurde, innerhalb von sieben bis vierzehn Tage erfolgen. Allerdings kannst du während der Beantragung deines Kredites auch eine Extra-Service (Super-Deal) auswählen.

Wir empfehlen dir diese Option nur zu nutzen, wenn du das Geld wirklich dringend benötigst.

Dieser reduziert die Auszahlung deines Kredites auf 24 Stunden. Wenn du das Geld also schnell benötigst, kann sich diese Option anbieten. Allerdings solltest du hierbei beachten, dass die Buchung dieses Services vergleichsweise hohe Kosten anfallen.

Welche Vor- und Nachteile hat ein Kredit der Novum Bank?

Ein Kredit bei der Novum Bank hat sowohl Vorteile als auch Nachteile. Im Folgenden werden diese kurz aufgeführt. Anschließend gehen wir auf jeden Punkt genauer ein.

Vorteile
  • Schnelle Verfügbarkeit
  • Einfache Antragsstellung
  • Geringe Sollzinsen aufgrund der kurzen Laufzeit
  • Kredit auch mit mittelmäßiger Schufa möglich
Nachteile
  • Kredite nur bis 1.500 Euro möglich
  • Hohe Kosten bei zusätzlichen Leistungen

Vorteile

Der größte Vorteil eines Kleinkredites bei der Novum Bank ist die schnelle Verfügbarkeit. Die Beantragung kann innerhalb kürzester Zeit Online erfolgen. Mit den zusätzlichen Optionen hast du die Möglichkeit, das Geld bereits innerhalb von 24 Stunden auf deinem Konto zur Verfügung zu haben.

Zusätzlich dazu ist der Sollzinssatz, für den Fall, dass du keine zusätzlichen Optionen buchst, aufgrund der geringen Laufzeit sehr gering. So zahlst du bei einem Kredit von 300 Euro und einer Laufzeit von 61 Tagen lediglich 2,84 Euro an Zinsen.

Weiterhin hat dein Schufa Score keinen großen Einfluss auf die Beantragung des Kredites. Somit hast du auch mit einem mittelmäßigen Schufa Score die Möglichkeit auf einen Kredit bei der Novum Bank.

Nachteile

Einer der größten Nachteile ist die maximale Kredithöhe. Bei der Novum Bank können lediglich Kredite mit einer Höhe von 1.500 Euro aufgenommen werden.

Weiterhin fallen für zusätzliche Optionen wie beispielsweise die Auszahlung innerhalb von 24 Stunden hohe Gebühren an. Hierdurch kann sich die Summe die zurückgezahlt werden muss sehr schnell stark erhöhen.

Welche Alternativen gibt es zu einem Kredit der Novum Bank?

Neben den Krediten der Novum Bank gibt es eine Vielzahl an weiteren Anbietern auf dem Markt. Im Folgenden stellen wir dir einige hiervon kurz vor.

Weitere Anbieter von Kleinkrediten

Ein weitere Anbieter von Kleinkrediten ist Vexcash. Bei Vexcash kannst du Kredite zwischen 100 und 3.000 Euro aufnehmen. Diese können in diversen Laufzeiten zwischen 15 und 90 Tagen zurückgezahlt werden. Als Bestandskunde hast du die Möglichkeit den Kredit innerhalb von 6 Raten zurückzuzahlen.

Auch bei diesen Krediten ist kein Verwendungszweck vorgegeben. Dank diverser Zusatzleistungen kannst du den Kredit individuell auf deine Bedürfnisse anpassen. Allerdings können hierdurch auch schnell hohe Kosten entstehen.

Darlehen mit höheren Kreditsummen

Falls du auch eine Darlehen mit höheren Kreditsummen und Laufzeiten suchst, solltest du von einem Kleinkredit absehen. Eine mögliche Alternative ist ein Kredit der Online Direktbank ING-DiBa. Hier erhältst du je nach Situation und Verwendungszweck angepasste Arten von Krediten. Egal ob du deine Wohnung renovieren, ein Auto kaufen oder einen Kredit zur freien Verwendung benötigst, die ING-DiBa hat ein passendes Angebot für dich.

Eine weitere Möglichkeit ist ein Kredit der Sparkasse. Das Unternehmen verfügt über ein breites Netzwerk an Filialen in ganz Deutschland. Allerdings kannst du Darlehen auch online beantragen. Das Angebot der Sparkasse umfasst neben Privatkrediten auch Dispo- und Autokredite in den Bereichen zwischen 10.000 und 80.000 Euro.

Wie erreichst du den Kundenservice der Novum Bank?

Den Kundenservice der Novum Bank erreichst du über diverse Wege. Per Telefon erreichst du die Servicemitarbeiter von Montag bis Freitag von 9:00 bis 17:30 Uhr unter der folgenden Nummer: 069 1200 666 50. Am Samstag und Sonntag ist der Kundenservice nur per Mail ([email protected]) erreichbar.

Auf der Website des Anbieters erhältst du zusätzlich viele Antworten auf die meist gestellten Fragen in Bezug auf den angebotenen Kleinkredit. (Bildquelle: 123rf.com /119154632)

Wenn du weitere Kontaktmöglichkeiten suchst oder über aktuelle Ereignisse informiert sein möchtest, kannst du dies auf verschiedenste Weise tun. In den sozialen Medien ist die Novum Bank auf unterschiedlichen Plattformen vertreten. Im Folgenden eine Übersicht:

Twitter: https://twitter.com/novumbankltd?lang=de

Facebook: https://www.facebook.com/novumbanklimited

Was passiert, wenn du deinen Kredit nicht zurückzahlen kannst?

Wenn du dir Geld bei der Novum Bank leihst, musst du es nach Beendigung der Laufzeit inklusive anfallender Zinsen und Gebühren für eventuelle Zusatzleistungen zurückzahlen. Um sicherzugehen, dass du hierzu in der Lage bist, solltest du deine aktuelle und zukünftige finanzielle Situation richtig abzuschätzen.

Wenn du den Kredit am Ende der Laufzeit nicht vollständig getilgt hast, wird die Novum Bank maximal dreimal Mahnen.

Die erste Frist läuft nach 7 Tagen ab. Wenn bis dahin keine Zahlung erfolgt ist, werden weitere Fristen von 14 und 21 Tagen gesetzt. Hier wird sich die Novum Bank ebenfalls postalisch an die wenden. Die hierfür anfallenden Kosten müssen von dir übernommen werden.

Wichtig
Wie du siehst, kann eine verspätete Rückzahlung viele unangenehme Konsequenzen mit sich bringen. Du sollst dir daher nur das Geld leihen, das du nach Ablauf der Laufzeit auch zurückzahlen kannst.

Weiterhin ist die Novum Bank dazu befugt, die Schufa darüber zu informieren, dass du mit der Tilgung des Kredites im Rückstand bist. Zusätzlich dazu können bei weitere ausbleibender Zahlung Inkassokosten entstehen.

Fazit

Bei der Novum Bank handelt es sich um eine moderne FinTech Bank bei der du günstige Kleinkredite aufnehmen kannst. Die Anfrage ist unverbindlich und ist innerhalb kürzester Zeit erledigt. Die Auszahlung kann bei Bedarf innerhalb von 24 Stunden erfolgen.

Die Novum Bank agiert als seriöser Anbieter mit Vollbanklizenz und einer hohen Weiterempfehlungsrate. In der Kategorie Kurzzeitkredite wurde die Novum Bank bereits mehrfach ausgezeichnet. Allerdings solltest du auf mögliche zusätzliche Kosten achten. Diese können den eigentlich günstigen Kredit schnell zu einer teuren Angelegenheit machen.

Weiterführende Literatur: Quellen und interessante Links

[1] https://www.novumbank.de

[2] https://www.novumbank.de/impressum

[3] https://de.wikipedia.org/wiki/Kleinkredit

Bildquelle: 123rf.com / 92363465

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Jonathan hat Wirtschaftsingenieurwesen mit dem Schwerpunkt Finanzwirtschaft studiert und ist selbst als Privatanleger aktiv. Durch seine Artikel vermittelt er auf einfache und verständliche Art und Weise alle wichtigen Informationen zu den Themen Geld, Finanzen und Vermögensaufbau.