Zuletzt aktualisiert: 25. Mai 2020

Unsere Vorgehensweise

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Eine langfristige Vorsorge kann sich in unterschiedlichen Bereichen positiv auf den Lebensstandard auswirken. Abgesehen von der Absicherung der eigenen Gesundheit kann sich auch ein entsprechendes Vorhaben im finanziellen Bereich lohnen. Während in diesem Zusammenhang grundsätzlich eher an die Pensionsvorsorge gedacht wird, stehen jedoch auch andere Ansätze zur Verfügung.

Sparkonten sind erfreuen sich nach wie vor ebenfalls einer großen Beliebtheit. Beispielsweise können mithilfe eines Festgeldkontos hohe Zinsguthaben zusätzlich erwirtschaftet werden. Steht die finanzielle Flexibilität im Vordergrund, ist wohl ein Tagesgeldkonto die bessere Option. Beide Varianten sind zu großzügigen Konditionen bei der in Hessen ansässigen “PSA Direktbank” erhältlich.

In unserem großen PSA Direktbank Test 2020 wollen wir das Kundenangebot dieses Anbieters im Detail vorstellen. Zusätzlich wollen wir auch jene Fragen genauer beantworten, welche Interessenten aber auch Bestandskunden des Öfteren beschäftigen. Somit erhältst du in beiden Fällen die optimale Grundlage, um weitere Schritte effizient planen zu können.




Das Wichtigste in Kürze

  • Die PSA Direktbank existiert seit den 1970er Jahren. Seit dem Jahr 2014 können Privatkunden in Form eines Tages- oder Festgeldkontos individuelle Sparziele verfolgen.
  • Ein Konto bei der PSA Direktbank kann nicht nur eine sichere Ansparung ermöglichen. Dank der inkludierten Zinssätze kann dein Vermögen laufend Wachstum erzielen.
  • Die Abwicklung von Transaktionen kann flexibel erfolgen. Dank des Online-Bankings der PSA Direktbank bist du sowohl von Ort als auch Gerät unabhängig.

PSA Direktbank: Die Empfehlung von Fitformoney

Das großzügige Tagesgeldkonto für jedes Sparziel

Best Tagesgeld der PSA Direktbank

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Du möchtest längerfristig sparen und dir trotzdem deine finanzielle Freiheit bewahren? Mit dem “Best Tagesgeld” der “PSA Direktbank” sind jene Konditionen ab jetzt keine Wunschvorstellungen mehr.




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Mit der Entscheidung für dieses Tagesgeldkonto kannst du dir einige Vorteile in Kombination mit deinen Finanzen sichern. Sparziele bis zu einer Million € können in diesem Rahmen verwaltet und mit einem Zinssatz von 0,25 % laufend vermehrt werden. Diese angesparten Boni werden dir in monatlichen Abständen regelmäßig ausgezahlt.

Diese optimalen Rahmenbedingungen werden durch den kompletten Entfall etwaiger Gebühren abgerundet. Weder die Kontoführung, noch das Online-Banking oder auch die getätigten Überweisungen ist kostenpflichtig. Da du außerdem eine Sicherung für Sparsummen bis zu 100.000 € erhältst, ist dieses Angebot der “PSA Direktbank” die perfekte Kombination aus Flexibilität, Wirtschaftlichkeit und Sicherheit.

Ratgeber: Fragen, mit denen du dich beschäftigen solltest, bevor du die Kundschaft bei der PSA Direktbank in Betracht ziehst

Eine Kundschaft bei der PSA Direktbank erfüllt nicht zwangsläufig die Bedingungen jedes potenziellen Kunden. Ob die Unternehmensphilosophie bzw. das Angebot zu deinen Vorstellungen passt, solltest du anhand des anschließenden Leitfadens herausfinden können.

Was ist die PSA Direktbank?

Bei der PSA Direktbank handelt es sich um ein Unternehmen, welches bereits seit dem Jahr 1973 in Deutschland existiert. Das umfangreiche Portfolio umfasst dabei Leistungen zu Finanzierung, Leasing und auch dem Versicherungswesen. Das Bankunternehmen ist außerdem Teil des zweitgrößten Autoherstellers innerhalb Europas.

Bereits seit dem Jahr 1976 agiert die PSA Direktbank in einer Kooperation mit den Autoherstellern “Peugeot” und “Citroen”. In diesem Rahmen konnte sich das Unternehmen einen großen Erfahrungsschatz als Mobilitätsdienstleister erarbeiten. (Bildquelle: unsplash.com / Alvaro Reyes)

Erst in der jüngsten Vergangenheit entschloss sich das Unternehmen, sein Produktportfolio erneut zu erweitern. Seit dem Jahr 2014 können Privatkunden die PSA Direktbank für ihre persönlichen Anlagegeschäfte in Betracht ziehen. Welche Optionen in diesem Rahmen zur Verfügung stehen, werden wir dir in weiterer Folge noch genauer erläutern.

Wer kann ein Konto bei der PSA Direktbank eröffnen?

Wie eben angesprochen, richten sich die verfügbaren Konten der PSA Direktbank ausschließlich an Privatkunden. Abgesehen von jener Grundvoraussetzung musst du auch gewisse Aspekte auf persönlicher Ebene erfüllen. Dazu gehört beispielsweise der Nachweis über die Vollendung des 18. Lebensjahres.

Für eine Kontoeröffnung bei der PSA Direktbank muss ein deutscher Bezug nachgewiesen werden.

Die Kundschaft bei diesem Kreditinstitut kann nur mit der Erfüllung regionaler Bedingungen erfolgen. Sowohl dein Wohnsitz als auch die Bank deines Referenzkontos muss innerhalb Deutschlands angesiedelt sein.

Entsprechende Kontaktmöglichkeiten musst du der PSA Direktbank ebenfalls zur Verfügung stellen. Neben einer gültigen E-Mail-Adresse benötigst du auch eine Mobilfunknummer, um das SMS-TAN-Service des Anbieters nutzen zu können.

In Bezug auf deine finanziellen Rahmenbedingungen sind für die Kontoeröffnung nur wenige Daten von Relevanz. Solltest du dem amerikanischen Steuerrecht unterliegen, kann dein Antrag leider nicht durchgeführt werden. Auch der Besitz einer US-Staatsbürgerschaft oder der “Greencard” stellt einen Ausschlussgrund dar.

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Die Kontoeröffnung kannst du innerhalb weniger Schritte über die Website durchführen.

Die Auftragsbestätigung wird dir anschließend per E-Mail inklusive Login-Daten zugesendet.

Um die Eröffnung deines Kontos abzuschließen, muss deine Identität zunächst bestätigt werden. Loggst du dich erstmals mit deinen Zugangsdaten ein, wirst du einen sogenannten Postident-Coupon in Form eines *pdf-Dokuments vorfinden. Diesen musst du ausgedruckt in einer Filiale der “Deutschen Post” samt einem Personalausweis vorzeigen.

Durch die Bereitstellung dieser Unterlagen werden deine Daten auf Legitimität überprüft und anschließend an die PSA Direktbank weitergeleitet. Ist dieser Schritt erfolgreich durchgeführt, kannst du anschließend mit der zugesendeten IBAN-Nummer die Überweisungen auf dein neues Konto durchführen. Für das Verfahren der Legitimation fallen für dich keine Zusatzkosten an.

Welche Angebote stellt PSA Direktbank seinen Kunden zur Verfügung?

Das Angebot für Privatkunden der PSA Direktbank besteht aus zwei Möglichkeiten zur Geldanlage. Um welche Optionen es sich handelt und welche Konditionen damit verbunden sind, wollen wir im Anschluss etwas genauer in Erfahrung bringen.

Tagesgeldkonto

Mit der Eröffnung eines Tagesgeldkontos bei der PSA Direktbank genießt du ein hohes Maß an finanzieller Flexibilität. Weder die Eröffnung noch die Führung deines Kontos bringt mögliche Kosten mit sich. Auch die Transaktionen auf dein Konto erfordern keinerlei Bearbeitungsgebühren. Durch die Inkludierung eines Zinssatzes kann dein gespartes Vermögen zusätzlich wachsen.

Zinskondition Beschreibung
Zinssatz 0,25 %
Auszahlung des Zinsbonus Monatlich

Die eben angesprochene Flexibilität ist auch in Kombination mit der Verfügbarkeit gegeben. Täglich und zu jeder Zeit kannst du über eine beliebige Menge deines Sparvermögens verfügen. Insgesamt können Summen zwischen 0,01 € und einer Million € angelegt werden. Für Sparziele, welche jene Höchstsumme überschreiten, musst du die PSA Direktbank persönlich kontaktieren.

In diesem Rahmen solltest du beachten, dass es sich trotz der monatlichen Auszahlung um einen jährlich gestaffelten Zinssatz handelt.

Festgeldkonto

Eine weitere Option zur Geldanlage bietet die PSA Direktbank in Form eines Festgeldkontos an. Solltest du nach einer ertragreicheren Option für deine Sparvorhaben suchen, ist dieser Ansatz möglicherweise vielversprechender. In diesem Rahmen kannst du dir beinahe den dreifachen Zinssatz des angebotenen Tagesgeldkontos sichern.

Der Antrag eines Festgeldkontos ist nur für Bestandskunden möglich
Ohne den Besitz eines Tagesgeldkontos, ist die Nutzung des Festgeldangebots der PSA Direktbank nicht möglich. Sollte dies der Fall sein, kann die Eröffnung bequem über deinen Online-Banking-Zugang erledigt werden.

Solltest du die Voraussetzungen für dieses Konto erfüllen, müssen zu Beginn einige Parameter von dir festgelegt werden. Dies betrifft zunächst die Höhe deiner Sparsumme. Hier beläuft sich die Mindesteinlage auf 500 € während die maximale Sparsumme höchstens 100.000 € betragen darf.

Dein Zinsniveau steht in direktem Zusammenhang mit deiner gewählten Laufzeit.

Während du diesbezüglich beim Tagesgeldkonto keine Vorgaben einhalten musst, ist mit der Eröffnung eines Festgeldkontos die Definition einer fixen Laufzeit erforderlich. Diese kann sich auf ein, zwei, drei oder vier Jahre erstrecken. Der Mindestzinssatz liegt dabei bei 0,4 % und erhöht sich pro zusätzlichem Jahr um 0,1 %.

Aufgrund der vergleichsweise höheren Zinssätze musst du in puncto Flexibilität jedoch mit Einbußen rechnen. Die angesparte Summe samt Zinsboni kann erst mit dem Abschluss deiner Laufzeit bezogen werden. Die Auszahlung deines zusätzlichen Guthabens erfolgt hier ebenfalls auf jährlicher Basis. Auch die Kontoführung kannst du in diesem Rahmen kostenlos durchführen.

Welche Sicherheiten kann PSA Direktbank seinen Kunden bieten?

Obwohl die Anlage des eigenen Geldes ein ertragreiches Vorhaben sein kann, birgt dieser Schritt unter Umständen auch einige Risiken mit sich. In weiterer Folge wollen wir darauf eingehen, in welcher Form PSA Direktbank möglichen Ungereimtheiten entgegenwirkt.

Einlagen

Die von dir angesparte Summe genießt den speziellen Schutz der “Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH”. Sollte das Unternehmen Konkurs anmelden, erfolgt die Auszahlung deines Geldes dennoch. Steht eine Insolvenz an, wird die von dir ersparte Summe von jener Vereinigung an dich überwiesen.

Der Schutz durch die Einlagensicherung beschränkt sich auf Sparsummen bis zu insgesamt 100.000 €. In Ausnahmefällen kann jener Wert auf eine halbe Million erhöht werden. (Bildquelle: unsplash.com / Mauro Sbicego)

Die Erhöhung der abgedeckten Summe kann in der Regel nur dann erfolgen, wenn ein spezieller Nutzungszweck nachgewiesen werden kann. Für genauere Informationen hierzu lohnt sich eine direkte Kontaktaufnahme mit der Vereinigung “EdB”. Sollte es sich um ein Gemeinschaftskonto handeln, steigt die Höchstsumme auf 200.000 € an, welche innerhalb von sieben Tagen an dich überwiesen wird.

Online-Konto

Auch im Rahmen des Online-Banking stellt die PSA Direktbank sicher, dass keine Daten unbefugt entwendet werden bzw. kein anderweitiger Missbrauch stattfindet. Dies erfolgt zunächst in der Erstellung eines persönlichen Passworts. Dieser persönliche Zugangscode muss folgende Kriterien aufweisen:

  • zwischen 9 und 16 Zeichen
  • mindestens ein Sonderzeichen
  • mindestens eine Zahl

Mit dieser Sicherheitsabfrage wird garantiert, dass ausschließlich du Zugang zu den Transaktionsmöglichkeiten deines entsprechenden Kontos erhältst. Die Rücksetzung dieses Zugangscodes kann außerdem nur mit der Beantwortung einer Sicherheitsfrage durchgeführt werden, dessen Antwort du während des Anmeldeprozesses preisgeben musst.

Transaktionen in Kombination mit deinem Konto müssen per SMS bestätigt werden.

Wie bereits zuvor erwähnt, erfordert die Kontoeröffnung bei der PSA Direktbank die Angabe eines Referenzkontos. Um deine Anlagen zu schützen, können zukünftige Transaktionen nur in Kombination mit jenem Girokonto ausgeführt werden.

Jede einzelne Überweisung muss zusätzlich von dir abgesegnet werden. Dafür erhältst du eine Transaktionsnummer auf dein Handy gesendet, welche du anschließend zur Bestätigung nutzen musst.

Abgesehen hiervon kannst du auch selbst zur Sicherheit deiner Daten und deines Geldes beitragen. Dies beinhaltet beispielsweise die ständige Überprüfung deiner Computer-Firewall oder auch eine regelmäßige Anpassung deines Passworts. Obwohl PSA Direktbank zwar auf eine Verschlüsselung ihrer Website setzt, solltest du dessen Funktionalität bei jeder Sitzung in Erfahrung bringen.

Welche Alternativen existieren zur PSA Direktbank?

Alternativ zu PSA Direktbank gibt es deutschlandweit noch andere Unternehmen, welche Optionen zur Geldanlage bzw. Sparvorhaben anbieten. Im Falle einer Unsicherheit kann ein direkter Vergleich möglicherweise Klarheit mit sich bringen. In der Regel bieten konkurrierende Bankunternehmen sowohl Tages-als auch Festgeldkonten an.

Anbieter Unternehmenstyp
Commerzbank Filialbank
Postbank Filialbank
Sparkasse Filialbank
DKB Direktbank
netbank Direktbank
Ethik Bank Direktbank

Während du bei Filialbanken eine Abwicklung mit dem persönlichen Kontakt eines Beraters beanspruchen kannst, erfolgen jene Prozesse bei einer Direktbank ausschließlich über das Internet bzw. das Telefon. Im direkten Vergleich kannst du in letzterem Fall jedoch auch deutlich großzügigere Zinskonditionen zurückgreifen.

Was sollte ich in Kombination mit meinem Online-Banking-Passwort bei der PSA Direktbank noch beachten?

Wie bereits zuvor angesprochen, muss das von dir genutzte Passwort fürs Online-Banking einige Anforderungen erfüllen. Sollte dir dein Passwort entfallen sein, kannst du die Lösung des Problems durch die Schaltfläche “Passwort vergessen” einleiten. Beantwortest du anschließend die Sicherheitsfrage, wird dir ein neues Passwort per E-Mail zugesendet.

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Bei diesem Code handelt es sich um ein zeitlich begrenztes Passwort.

Nach der einmaligen Anmeldung solltest du die persönliche Änderung dieses Zugangscodes vornehmen.

Sollte eine fehlerhafte Passworteingabe fünfmal erfolgen, wird dein Konto automatisch gesperrt. Sollte dies passieren, musst du dich telefonisch an den Service der PSA Direktbank wenden. Die entsprechende Telefonnummer findest du unter der Rubrik “Service” im Bereich “Online-Banking / Sicherheit”.

Kann ich als Kunde der PSA Direktbank einen Freistellungsauftrag einrichten?

Da erwirtschaftete Zinsguthaben grundsätzlich der Steuerpflicht unterliegen, solltest du unbedingt die Erteilung eines Freistellungsauftrags im Auge behalten. So erhältst du einen Freibetrag von 801 €, welcher nicht automatisch an das Finanzamt angeführt ist. Im Falle eines Gemeinschaftskontos verdoppelt sich jener Wert.

Die Erteilung des Freistellungsauftrags erfolgt mithilfe des Online-Bankings
Unter dem Menüpunkt “Änderung der Steuerdaten” und der anschließenden Eingabe deiner Steuernummer kannst du diesen Schritt durchführen. In weiterer Folge muss dieser Vorgang noch per “mTAN” bestätigt werden.

Um jenen Vorteil jedoch nutzen zu können, musst du vorgegebene Fristen in jedem Fall einhalten. Für die Berücksichtigung bei der folgenden Zinsbuchung muss der Eintrag spätestens um 17 Uhr des letzten Tages des aktuellen Kalendermonats erfolgen. Ausnahmen stellen Wochenenden sowie Feiertage dar.

Was muss ich beachten, wenn ich mein Konto bei der PSA Direktbank kündigen möchte?

In Zusammenhang mit der möglichen Kündigung deines Kontos müssen bestimmte Parameter von dir berücksichtigt werden. Abhängig von deinem derzeit genutzten Kontotypen können entsprechende Abweichungen auftreten. Der Antrag der Vertragsauflösung muss mithilfe eines formlosen Schreibens per E-Mail, Fax oder Brief übermittelt werden.

Die Kündigung des Tagesgeldkontos kann ohne Einhaltung einer Frist erfolgen. Dies gilt jedoch nicht, sofern Verknüpfungen mit einem Festgeldkonto der PSA Direktbank bestehen. (Bildquelle: unsplash.com / Thomas Lefebvre)

Nutzt du ein Festgeldkonto, ist die Kündigung vor Ablauf der vereinbarten Laufzeit nicht möglich. Ausnahmen stellen spezielle Gründe dar, welche nachweislich eine Fortführung des Vertrages unzumutbar machen.

Welche Kontaktmöglichkeiten stehen mir bei der PSA Direktbank zur Verfügung?

Sollte die Rubrik “Service” auf der Website nicht die gewünschten Antworten liefern, kannst du auch eine direkte Kontaktaufnahme mit der PSA Direktbank in Erwägung ziehen. In der Unterseite “Kontakt” findest du entsprechende Informationen zu einer Anfrage per E-Mail oder auch eines Servicetelefons.

Alternativ steht dir auch ein Textformular zur Verfügung.

Mit dem zusätzlichen Formular kannst du deine Frage schriftlich direkt formulieren und dich per E-Mail oder Telefon benachrichtigen lassen. In diesem Rahmen solltest du jedoch unbedingt die beinhalteten Servicezeiten berücksichtigen.

Weiterführende Literatur: Quellen und interessante Links

[1] https://www.psa-direktbank.de/Tagesgeld

[2] https://www.psa-direktbank.de/Festgeld

[3] https://www.psa-direktbank.de/Service

Bildquelle: 123rf.com / 108451879

Warum kannst du mir vertrauen?

Bernhard ist durch sein Studium im Bereich Medien auf das Thema Online-Marketing gestoßen und konnte dadurch Begeisterung für die Tätigkeit als Online-Redakteur erlangen. Im Laufe dieser Beschäftigung konnte er sich ein umfangreiches Wissen in den Bereichen Finanzen, Kreditkarten und Versicherungen aneignen, welches er nun an Interessenten und potenzielle Kunden weitervermitteln möchte.