Zuletzt aktualisiert: 30. Juli 2020

Unsere Vorgehensweise

10Analysierte Produkte

35Stunden investiert

12Studien recherchiert

40Kommentare gesammelt

Träume oder Planungen von größeren Anschaffungen werden oft durch unvorhersehbare Ereignisse oder andere Teilaspekte des Lebens bis auf Weiteres aufgeschoben. Die Bildung der Kinder, die Renovierung der Einrichtung oder auch der Austausch defekter Haushaltsgeräte müssen oft dem neuen Auto oder Ferienhaus weichen.

Um Menschen ihren Wünschen näherzubringen, existieren mittlerweile sogenannte Kredite in unterschiedlichen Formen. Jene Form des Darlehens, welche von Banken oder privaten Geldgebern samt Zinsen ausgezahlt wird, hat sich mittlerweile nicht nur in Deutschland etabliert. Ein Anbieter, welcher freie und zweckgebundene Kredite ausstellt, ist das spanische Kreditinstitut “Santander”.

Anhand unseres Santander Kredit Test 2020 erfährst du im Detail, welche Vorzüge das Angebot dieses Kreditinstituts mit sich bringt. Wir beantworten sowohl Fragen zu allgemeineren Themen und erläutern auch umfangreich, für welche Zwecke sich die einzelnen Darlehensformen eignen. Um dir diesbezüglich einen besseren Einblick zu ermöglichen, wollen wir dir ein Angebot etwas genauer vorstellen.




Das Wichtigste in Kürze

  • “Santander” stellt Kunden ein sehr breit gefächertes Kreditangebot zur Verfügung. Sowohl freie als auch zweckgebundene Darlehen sind verfügbar.
  • Bei “Santander” handelt es sich um eine sogenannte Filialbank. Deinen Kreditantrag kannst du somit vor Ort oder auch über das Internet durchführen.
  • Kredite von “Santander” zeichnen sich durch vielerlei flexible Konditionen aus. Anpassungen während der Laufzeit, oder auch Ratenpausen oder Sondertilgungen sind in Kombination mit einigen Kreditvarianten möglich.

Santander Kredit: Die Empfehlung von Fitformoney

Der Santander Kredit mit besonders viel Spielraum

Santander BestCredit

Santander BestCredit

Du planst eine größere Ausgabe und suchst nach einem Darlehen mit besonders kundenfreundlichen Konditionen? Dann sichere dir den “Santander BestCredit” mit besonders niedrigen Zinsen und erfülle dir noch heute deinem Traum.




ab

12,77 EUR

mehr info

Egal ob du deine eigenen vier Wände renovieren, ein neues Auto anschaffen oder besondere Anlässe feiern möchtest – mit dem “BestCredit” gehören Sorgen in puncto Finanzierung künftig der Vergangenheit an. Mit bis zu 60.000 € du dank eines Höchstzinssatzes von 7,98 % langfristig geplante Wünsche endlich in die Tat umsetzen.

Dank zahlreicher weiterer Vorteile kann sich ein Antrag dieses zweckfreien Kredits als vorteilhaft herausstellen. Sollten sich in deinem Haushaltsgeld unerwartete Änderungen ergeben, sind Sondertilgungen oder Ratenpausen ebenfalls möglich. Dank der festen Monatsraten kannst du diesen Kredit von “Santander” auch ohne kostentechnische Risiken zur Finanzierung deiner Traumanschaffung beanspruchen.

Ratgeber: Fragen, mit denen du dich beschäftigen solltest, bevor du einen Santander Kredit beantragst

Um die Finanzierung deines Wunschvorhabens durchführen zu können, ist ein Kredit von “Santander” möglicherweise die richtige Option für dich. Anhand der nachfolgenden Absätze wollen wir dir jene Infos vermitteln, die dir diese Entscheidung erleichtern können.

Für wen ist ein Santander Kredit geeignet?

Kredite von Santander können sich für verschiedenste Personengruppen in unterschiedlichen Situation als vorteilhaft erweisen.

Sowohl zweckgebundene Darlehen als auch freie Kredite werden hierbei zur Verfügung gestellt. Jene Angebote können dabei unabhängig vom beruflichen Status in Anspruch genommen werden.

Santander stellt auch Studenten eine spezielle Darlehensform zur Verfügung. Somit kann der Lebensunterhalt auch während des Studiums problemlos finanziert werden. (Bildquelle: unsplash.com / Brooke Cagle)

Mit dem Kreditangebot von “Santander” ist somit die Teil- bzw. Zwischenfinanzierung jedes beliebigen Darlehens möglich. Solltest du hierfür keinen speziellen, zweckgebundenen Kredit vorfinden, kannst du dein Vorhaben dank des Ratenkredits finanzieren.

Jene Vorteile können unter der Erfüllung der Voraussetzungen auch Pensionisten bis zu einem Alter von 73 Jahren beanspruchen.

Was wird für einen Antrag eines Santander Kredits benötigt?

Um einen Kredit von “Santander” zu erhalten, sind diverse Teilschritte von deiner Seite aus notwendig. Dies betrifft sowohl die Einreichung von Dokumenten als auch die Erfüllung spezifischer Voraussetzungen. Der ausgefüllte Kreditantrag ist eine Grundvoraussetzung für die Bearbeitung deines Ansuchens.

Die Erfüllung finanzieller Aspekte sind essenziell für einen erfolgreichen Kreditantrag.

Möchtest du ein Darlehen von “Santander” erhalten, muss ein regelmäßiger Geldfluss sowie eine ausreichende Bonität nachgewiesen werden. Letzteres Kriterium wird anhand des sogenannten SCHUFA-Scores ermittelt.

Um dein regelmäßiges Einkommen nachweisen zu können, verlangt Santander Kopien deiner letzten drei Gehaltsabrechnungen. Dies gilt auch für etwaige Nebeneinkünfte. Die Authentizität jener Dokumente müssen anschließend anhand des sogenannten Postident-Verfahrens der deutschen Post nachgewiesen werden.

Abgesehen von der Einreichung jener Unterlagen sind jedoch auch bestimmte Grundvoraussetzungen zu erfüllen. Du musst dein 18. Lebensjahr vollendet haben und dein Hauptwohnsitz muss sich in Deutschland befinden. Als Zahlungsreferenz wird ebenfalls ein Girokonto einer deutschen Bank benötigt.

Wie kann ich einen Kredit bei Santander beantragen?

Möchtest du ein Darlehen bei Santander beantragen stehen dir prinzipiell zwei Optionen zur Verfügung. Die wohl schnellste Variante ist der Antrag über das Internet. Anhand des beinhalteten Online Formulars kannst du dein Darlehen innerhalb weniger Minuten durch die Angabe wesentlicher Daten anfordern.

Informationen Details
Persönliche Angaben Vollständiger Name, Wohnort, Geburtsort, Erreichbarkeit per E-Mail und Telefon, Familienstand
Berufliche Angaben Berufsverhältnis, Dauer der Anstellung, Befristung der Anstellung
Einnahmen / Ausgaben Nettoeinkommen, Anzahl Kinder, Wohnart, Wohnkosten, Fremdverpflichtungen
Kreditantrag / Bankverbindung Kontoinhaber, IBAN, Name der Bank, Kreditversicherung, Allgemeine Geschäftsbedingungen

Alternativ kannst du für den Antrag auch den direkten Weg wählen. Solltest du den unmittelbaren Kundenkontakt vorziehen, kannst du deinen Kreditantrag auch in einer Bankfiliale von “Santander” beantragen. Die entsprechenden Filialen sind in größeren sowie kleineren Städten in ganz Deutschland anzufinden.

Wie lange dauert die Bearbeitung eines Kreditantrags bei Santander?

Die Bearbeitung eines Kredits von “Santander” kann aufgrund individueller Faktoren unterschiedliche Wartezeiten mit sich bringen.

Dies kann daran liegen, dass zusätzliche Informationen oder auch Dokumente erforderlich sind. Grundsätzlich gibt es jedoch Richtwerte, an denen du dich orientieren kannst.

Kreditanfragen über das Internet werden noch am selben Tag von “Santander” bearbeitet.

Sollte der Kreditantrag genehmigt werden, erhältst du deine Kreditunterlagen spätestens 48 Stunden später per Post zugesendet. Sobald du sie unterschrieben und zurückgesendet hast, erfolgt die Auszahlung anschließend innerhalb weniger Werktage.

Welche Kreditformen werden von Santander angeboten?

Wie bereits angesprochen, bietet das Unternehmen “Santander” unterschiedliche Kreditformen an. In den nachfolgenden Absätzen wollen wir die Spezifikationen jener Darlehensformen etwas näherbringen.

Ratenkredit

Der Ratenkredit von “Santander” kann unabhängig vom Nutzungszweck beantragt werden. Insgesamt kannst du dir ein Darlehen zwischen 1.000 und 60.000 € sichern. Um die für die Mindestsumme infrage zu kommen, musst du ein Nettoeinkommen von 800 € vorweisen können.

foco

Die optionalen Laufzeiten des “Santander”-Ratenkredits sind halbjährlich gestaffelt.

Ab dem Mindestzeitraum von 12 Monaten ist eine maximale Laufzeit von 8 Jahren möglich.

Wie jeder Ratenkredit ist auch jener von “Santander” mit einer Verzinsung ausgestattet. Hierbei ist die Staffelung variabel gestaltet. Abhängig von deiner Kreditsumme, deiner Laufzeit oder auch deiner Bonität kann der Aufschlag unterschiedlich hoch ausfallen.

Nichtsdestotrotz ist hier eine Spannbreite, welche eine Mindest- sowie Höchstsatz beinhaltet, inkludiert.

Zinstyp Spektrum des Aufschlages
Fester Sollzins 1,972 % bis 7,702 %
Effektiver Jahreszins 1,99 % bis 7,98 %

Entscheidest du dich für jenen Kredit, kannst du zusätzliche Vorteile in Anspruch nehmen. Sollten bei deinem Geldfluss unvorhersehbare Abweichungen auftreten, ist ein Ausgleich anhand von Sondertilgungen oder Ratenpausen möglich.

Solltest du während der Laufzeit doch auf zusätzliches Kapital angewiesen sein, kannst den Rahmen während der Laufzeit aufstocken.

Fahrzeugkredit

Für die Finanzierung deines neuen Fortbewegungsmittels kann dir “Santander” passende, zweckgebundene Darlehensoptionen anbieten.

Abgesehen von der Berücksichtigung mehrerer Fahrzeugtypen werden hierbei auch individuell verschiedene Finanzierungsmethoden zur Auswahl angeboten.

Mit dem Fahrzeugkredit von “Santander” kannst du PKWs, Motorräder und auch Wohnwägen finanzieren. Für jeden Fahrzeugtyp stehen dir dabei mindestens fünf Finanzierungsmethoden zur Auswahl. (Bildquelle: pexels.com / Kelson Downes)

Möchtest du die Finanzierung eines Autos durchführen, bietet dir “Santander” insgesamt acht Ansätze zur Finanzierung an. Jene Methoden, welche du in ausgewählten Fällen auch bei den anderen Fahrzeugtypen vorfindest, lauten wie folgt:

  • Standardfinanzierung: Hierbei wird die Kreditsumme anhand der Differenz der Fahrzeugsumme bis zu 100.000 € und deiner Anzahlung festgelegt. Zu einem festen Jahreszinssatz von 3,99 % kannst du die Auszahlung innerhalb von bis zu acht Jahren ableisten.
  • Budgetfinanzierung: Diese Variante ist grundsätzlich wie die Standardfinanzierung konzipiert. Zu Vertragsende steht dir jedoch selbst offen, ob du dein Fahrzeug retournierst, die Schlussrate weiterfinanzierst oder in Bar bezahlst.
  • Reparatur- und Zubehörfinanzierung: Dieser Kredit bietet dir die Möglichkeit, wieder frischen Wind in dein aktuelles Fortbewegungsmittel zu bringen. Für Vorgänge wie Reifentausch oder Wartungsarbeiten kannst du ein Darlehen zwischen 500 € und 5.000 € beantragen.
  • Autoflex: Hierbei handelt es sich um einen Finanzierungsansatz mit Flexibilität. Die Ratenhöhe kann individuell festgelegt und beliebig oft auf deine Lebensumstände angepasst werden.
  • Autoflat: Hierbei handelt es sich um ein Kreditpaket, welches Kosten im Falle von Unfällen, Reparaturen oder Serviceleistungen abdeckt. Diese Variante ist nur in Kombination mit PKWs erhältlich.
  • AutoDispoPlus: Dieser Kredit wird in Form einer Girokarte mit einer Höchstsumme von bis zu 5.000 € ausgestellt. Jenes Darlehen, welches nicht nur auf dein Fahrzeug beschränkt ist, kann innerhalb von sechs Monaten zins- und tilgungsfrei refundiert werden.
  • eFinance: Dieses Darlehen ist zu denselben Konditionen wie die “Standardfinanzierung” auf die Zahlung von Elektrofahrzeugen ausgerichtet. Wohnwägen können hierbei nicht berücksichtigt werden.
  • ClassicCars: Auch zur Finanzierung deines Oldtimers kannst du dieselben Vorteile der “Standardfinanzierung” in Anspruch nehmen. Dieses Modell kann ausschließlich für PKWs genutzt werden.

Immobilienkredit

Zur Finanzierung diverser Immobilienprojekte stellt “Santander” ebenfalls zweckgebundene Darlehen aus. Egal ob du bauen, kaufen, oder auch renovieren möchtest – “Santander” hat die dafür passende Lösung parat.

Die “Baufinanzierung” deckt Vorhaben im Bereich Bau, Kauf oder Miete ab.

“Baufinanzierung” ist eine von fünf Optionen, die “Santander zur Finanzierung in Zusammenhang mit Immobilien anbietet. Abhängig von deiner finanziellen Situation sowie deinem Vorhaben werden dir hierbei Konditionen errechnet.

In diesem Rahmen werden dir innerhalb der ersten zwölf Monate Zinsfreiheit garantiert.

In puncto Wohnungskauf kannst du über “Santander” auch staatliche Förderungsmittel in Anspruch nehmen. Hierbei kannst du dich auch bezüglich energieeffizienten Bauansätzen bzw. Sanierungs- oder Umbauplänen beraten lassen.

Für die Modernisierung des Eigenheims kannst du das Angebot “Wohndarlehen Turbo” in Anspruch nehmen. Zwischen 5.000 und 30.000 € werden dir hierbei zur Verschönerung des Eigenheims verfügbar gemacht.

Zusätzliche Vorteile ergeben sich durch Zinssicherheit, Möglichkeiten zur Sondertilgung sowie der Entfall von Grundbuchkosten.

Auch in puncto Sicherheit findest du hier ein passendes Kreditangebot vor. Sollte die Finanzierung deines Wohnvorhabens aufgrund von Invalidität bzw. Berufsunfähigkeit nicht möglich sein, kannst du dich hiermit durch “Santander” absichern. Dies beinhaltet auch die Änderung inkludierter Zinsaufschläge.

Studentenkredit

Solltest du dich derzeit in Ausbildung befinden, hat “Santander” auch für jene Lebensumstände den passenden Kredit parat. Bist du an einer staatlich anerkannten Hochschule eingeschrieben, kannst du dir somit deinen Lebensunterhalt finanzieren.

Nutze den Santander Studentenkredit für unterschiedliche Zwecke
Mit dem Studentenkredit von “Santander” kannst du nicht nur deine lebensnotwendigen Ausgaben durchführen. Etwaige Studiengebühren können damit ebenfalls abgedeckt werden.

Die Konditionen dieses Darlehens sind optimal auf die Voraussetzungen des Studentenlebens abgestimmt.

Du musst kein bestimmtes Einkommen vorweisen, Sicherheiten sind nicht erforderlich und Sonderzahlungen während der Tilgungsphase sind ebenfalls möglich. Des Weiteren wird dir ein Höchstzinssatz für einen Zeitraum von 15 Jahren garantiert.

Welche Alternativen gibt es zu einem Santander Kredit?

Solltest du dir nicht sicher sein, ob “Santander” zu deinen Kreditvorstellungen passt, kannst du dein Glück auch bei anderen Bankunternehmen in Deutschland versuchen.

Während Ratenkredite grundsätzlich zum Standardportfolio gehören wirst du unter Umständen andere bzw. weniger zweckgebundene Optionen vorfinden. Zu jenen Unternehmen gehören beispielsweise:

  • Targobank
  • Commerzbank
  • Deutsche Bank
  • Postbank
  • Sparkasse

Solltest du nicht unbedingt auf direkten Kundenkontakt angewiesen sein, kannst du alternativ auch Direkt- bzw. “Fintech”-Banken in Erwägung ziehen.

In beiden Fällen erfolgt die Kundenbetreuung exklusiv online, wobei letztere Anbieter auch moderne Technologieansätze in ihren Prozess inkludieren. Ausgewählte Anbieter sind hierbei “DKB” und die “Deutsche Skatbank” sowie “Fidor Bank” und “N26”.

Trivia: Was du sonst noch über Santander Kredite wissen solltest

Anhand der bisherigen Informationen sollte dir im Klaren sein, ob “Santander” zu dir passt bzw. welche Kreditform für dich am besten geeignet ist. Solltest du noch weitere Fragen zum Angebot haben, wollen wir dir in weiterer Folge zusätzliche Eckdaten liefern.

Wie kann ich meinen Santander Kredit während der Laufzeit aufstocken lassen?

Wie bereits zuvor angesprochen, kannst du Kredite von “Santander” in ausgewählten Fällen auch während der Laufzeit aufstocken lassen.

Grundsätzlich bestehen für dich hierbei mehrere Möglichkeiten. Abgesehen von deinem Kundenkonto ist auch eine Anfrage per E-Mail oder Telefon möglich.

Suchst du um eine Kreditaufstockung an, muss “Santander” eine erneute Prüfung vornehmen. Vor dem Antrag solltest du daher sicherstellen, dass die Höhe deines Einkommens sowie deine Zahlungsfähigkeit zufriedenstellend vorhanden sind. (Bildquelle: pixabay.com / martaposemuckel)

Die Abwicklung sollte dabei ebenso wie beim ersten Antrag innerhalb weniger Tage erfüllt sein. Unter Umständen ist dabei auch die Unterschrift auf einem neuen Kreditvertrag notwendig.

Sollte die Erhöhung nicht gewährt werden, kannst du abgesehen von der SCHUFA-Bereinigung noch einen anderen Kreditanbieter als Alternativoption in Betracht ziehen.

Ist eine Ablösung eines Santander Kredits möglich?

Um etwaigen Risiken zu entgehen, bieten Kreditinstitute in den meisten Fällen eine sogenannte Kreditablösung an. Dies bedeutet, dass die Verantwortungen jenes Vertrages an eine dritte Person abgegeben werden können. Dieser Vorgang ist in der Regel mit einigen Auflagen verbunden.

Auch “Santander” ermöglicht dieses Verfahren in Kombination mit ihren Krediten. Um dies zu ermöglichen, musst du jedoch einen Ablösebetrag an das Unternehmen entrichten.

Die Höhe jener Pauschale ist dabei individuell von den Konditionen deines Kreditvertrages abhängig. Um diesbezüglich vorab Informationen zu erhalten, kannst du “Santander” anhand des Kundentelefons kontaktieren.

Wie gehe ich vor, wenn ich die Bankverbindung für meinen Santander Kredit ändern möchte?

Solltest du ein neues Girokonto besitzen bzw. die Finanzierung deines Kredits umverlagern wollen, kannst du “Santander” eine Änderung deiner Bankverbindung jederzeit mitteilen.

Dafür wird dir ein entsprechendes Formular zur Verfügung gestellt, welches du über die Website des Anbieters downloaden kannst.

foco

Das entsprechende Formular erfordert die Angabe persönlicher Infos sowie Daten zum neuen Konto.

Abgesehen von IBAN und BIC musst du auch deinen vollständigen Namen, deine Wohnadresse sowie die Zahlungsart bereitstellen.

Alternativ zur Versendung jenes Formulars per Post oder E-Mail kannst du auch das Online-Formular beanspruchen, welches auf der Website unter der Rubrik “Online-Services” bereitgestellt wird. Die Bearbeitung sollte dabei höchstens ein paar Werktage in Anspruch nehmen.

Wie kann ich mit Santander bei Fragen zu meinem Kredit in Kontakt treten?

Sollten sich Unklarheiten in Zusammenhang mit deinem Kredit ergeben, kannst du mit “Santander” diesbezüglich Kontakt aufnehmen. Hierfür stehen dir insgesamt drei Optionen zur Verfügung.

Kontaktmöglichkeit Details
Online Anfragen über das Internet sind anhand des passenden Formulars möglich. Dieses findest du auf der Website und kannst per E-Mail versenden.
Filiale Für eine Kundenberatung vor Ort kannst du auch eine Filiale von “Santander” besuchen. Die Terminvereinbarung kannst du online oder Telefon durchführen
Telefon Auch telefonisch bietet “Santander” für seine Kreditangebote individuelle Kontaktmöglichkeiten an. Die Erreichbarkeit ist und rund um die Uhr und an 24 Stunden täglich gegeben

In Bezug auf die Bearbeitung ist kein pauschaler Zeitrahmen anzugeben. Abhängig von deinem Anliegen bzw. dessen Komplexität, kann die Abwicklung auch mehrere Wochen in Anspruch nehmen.

Unabhängig von deiner bevorzugten Methode solltest du die Verfügbarkeit aller benötigten Dokumente und Infos zu deinem Kredit sicherstellen.

Weiterführende Literatur: Quellen und interessante Links

[1] https://www.santander.de/privatkunden/kredite-finanzierung/

[2] https://www.santander.de/privatkunden/service-kontakt/information/faq/finanzierungen/

[3] https://www.handelsblatt.com/finanzen/banken-versicherungen/jahresergebnisse-warum-die-spanischen-grossbanken-so-profitabel-sind/25495860.html?ticket=ST-958004-ni2DCiScgWBV0zNnALhs-ap2

Bildquelle: 123rf.com / 42251515

Warum kannst du mir vertrauen?

Bernhard ist durch sein Studium im Bereich Medien auf das Thema Online-Marketing gestoßen und konnte dadurch Begeisterung für die Tätigkeit als Online-Redakteur erlangen. Im Laufe dieser Beschäftigung konnte er sich ein umfangreiches Wissen in den Bereichen Finanzen, Kreditkarten und Versicherungen aneignen, welches er nun an Interessenten und potenzielle Kunden weitervermitteln möchte.