Tagesgeldkonto: Sinnvoll zum Geldsparen?

• das nächste Auto
• die Hochzeit
• deinen Jahresurlaub
• den Wohnungs- oder Hauskauf
• den Umzug samt neuer Einrichtung
• als Notreserve für Reparaturen
• unerwartete Ausgaben

Ein Tagesgeldkonto hingegen ist nur zur kurzfristigen Aufbewahrung von Geld gedacht, das du nicht direkt ausgeben möchtest. Es hat nicht so viele Funktionen wie ein Girokonto und ist besonders gut als Ergänzung zu einem normalen Girokonto. Tagesgeldkonten sind zudem im Schnitt besser verzinst als Girokonten und Sparbücher.(3)

Wie verfügbar ist das Geld und wann kannst du kündigen?

Für Überweisungen vom Tagesgeldkonto brauchst du ein Referenzkonto. Das ist ein gewöhnliches Girokonto bei einer beliebigen Sparkasse oder Bank. Es dient dazu, die Vorgänge des Zahlungsverkehrs mit dem Tagesgeldanbieter abzuwickeln. Denn Tätigkeiten wie Geld abheben, Überweisungen und Daueraufträge sind mit einem Tagesgeldkonto nicht möglich.

1. Tagesgeldkonto wählen: Als Erstes wählst du dein Tagesgeldkonto. Das kannst du auf Vergleichsseiten oder direkt bei verschiedenen Banken tun.
   
2. Kontoantrag ausfüllen: Bei jeder Kontoeröffnung musst du erst einmal den Antrag ausfüllen und unterschreiben. Minderjährige brauchen manchmal an dieser Stelle eine Unterschrift des Erziehungsberechtigten. Wenn du ihn handschriftlich ausfüllen möchtest, überspringst du diesen Schritt.
   
3. Kontoantrag ausdrucken: Nach dem Ausfüllen musst du den Antrag ausdrucken. Möchtest du den Kontoantrag handschriftlich ausfüllen, solltest du ihn jetzt ausfüllen. Zusätzlich ist es sinnvoll, direkt das PostIdent-Formular auszudrucken.
4. Freistellungsauftrag stellen: Wenn du deinen Sparerfreibetrag (seit 2009 Sparerpauschbetrag) nicht schon vollständig ausgeschöpft hast, drucke am besten direkt das entsprechende Formular mit dem Freistellungsauftrag für Kapitalerträge (Anlage KAP) aus. Tagesgeldkonten werfen häufig hohe Zinsen ab, sodass du entweder den gesamten dir zur Verfügung stehenden Freibetrag oder so viel wie möglich des noch zur Verfügung stehenden Betrages angeben solltest. Mehr dazu erfährst du in unserem Abschnitt zur Besteuerung von Zinsen.
   
5. Kontoantrag einsenden: Wenn du den Antrag nicht online senden möchtest, kannst du jetzt mit dem Eröffnungsantrag, der Anlage zur Freistellung, dem PostIdent-Formular sowie deinem gültigen Personalausweis oder Reisepass mit Wohnsitzangabe zur Post gehen und den Antrag abschicken. Die Post prüft deine Identität und schickt den Antrag ab.
   
6. Zugangsdaten erhalten: Danach gilt es ein paar Tage zu warten, bis dein Tagesgeldkonto eröffnet und die Bank dir die Zugangsdaten sowie den Kontovertrag geschickt hat. Beachte hierbei, dass die für den Onlinezugang zum beantragten Tagesgeldkonto erforderliche PIN samt Geheimnummer und die für die Bestätigung einzelner Transaktionen benötigten TANs in zwei getrennten Briefen und mit Verzögerung von ein bis zwei Tagen zugestellt werden. Das dient zu deiner eigenen Sicherheit.

Dabei kannst du so viele Konten anlegen, wie du möchtest. Eine Mindestanlagesumme ist nicht nötig. Auch eine Maximalsumme ist in der Regel nicht festgelegt.

Wenn du unter 18 Jahre alt bist und ein Tagesgeldkonto eröffnen möchtest, ist es in den meisten Fällen durchaus möglich. Die Eltern müssen dafür aber eine Zustimmungserklärung abgeben oder einfach auf dem Kontoantrag unterschreiben. Personalausweise aller Parteien sowie die Geburtsurkunde des Kindes müssen vorgelegt werden.

Du solltest mit den Zinseinnahmen unterhalb der Grenzen des Sparer-Pauschbetrags bleiben. Diese liegen bei Singles bei 801 € und bei Ehegatten bei 1.602 €. Als Rentner oder Student kannst du eine Nichtveranlagungsbescheinigung vorlegen, um dir deine Steuer zurückzuholen.(9)

Bei einer unattraktiven Verzinsung können Sparer ihr Geld jederzeit ohne Verluste abziehen. Vor einer Bankenpleite sind die Ersparnisse über die gesetzliche Einlagensicherung geschützt.

Dank der EU-Richtlinie zur Einlagensicherung, sind in der Europäischen Union Einlagen bis zu 100.000 € sicher. Dafür ist jedes Land selbst verantwortlich.(3)

Legt ein deutscher Sparer sein Geld beispielsweise bei einer französischen Bank an, wäre im Falle einer Pleite Frankreich zuständig. Je nach Bank kommen weitere freiwillige Sicherungssysteme hinzu.

Zudem können Betrüger können mit mehr Geld auf dem Girokonto mehr Schaden anrichten, weil alltägliche Geldgeschäfte möglich sind.

Dennoch muss dieses Geld nicht unbedingt auf dem Tagesgeldkonto liegen. Es geht darum, dass du im Notfall auf den Betrag zugreifen kannst. Alternativ kannst du dir auch eine Kreditlinie sichern. Dort kannst du das Geld aber nicht abrufen. Daher ist eine Notfallreserve auf dem Tagesgeldkonto durchaus sinnvoll, wenn es sich nur um zwei bis drei Monatsgehälter handelt.