Varengold Bank
Zuletzt aktualisiert: 5. März 2021

Die Bank seiner Wahl zu finden ist auch immer eine Frage des Vertrauens. Vertraut man der Bank und wenn ja, inwieweit? Dies sind Fragen, die ein Kunde zu einem gewissen Punkt für sich selbst beantworten muss, aber es gibt Indizien, die diese Entscheidung zweifelsohne leichter machen.

Mit unserem großen Varengold-Bank Test 2021 wollen wir dir dabei helfen, diese Entscheidung leichter zu machen, indem wir dir einige Produkte der Varengold-Bank vorstellen, diese bewerten und einige der wichtigsten Fragen beantworten, damit du dein Geld sicher verstaut hast und dir keine Sorgen machen musst, dass es eines Tages weg sein könnte.




Das Wichtigste in Kürze

  • Die Varengold Bank AG ist ein 1995 in Hamburg gegründetes deutsches Kreditinstitut, mit weiteren Standorten in Sofia und London.
  • Die Bank bietet Tagesgeld und Festgeld für Privatkunden an, und unterstützt im Bereich Marketplace Banking und Transaction Banking vor allem kleinere Start-up-Unternehmen in der Entwicklung ihrer Firmennetzwerke.
  • Neben Einlagen für Privatkunden bietet die Varengold-Bank auch spezielle Dienstleistungen für Jungunternehmer an. Diese sind anders als die Einlagen jedoch nicht abgesichert und deswegen vor allem für Privatkunden mit Vorsicht zu genießen.

Varengold-Bank Test: Favoriten der Redaktion

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Produkte der Varengold Bank

Die Varengold-Bank bietet für ihre Kunden vier verschiedenen Kategorien an Serviceleistungen im Bereich Finanzen an:

Worum es sich bei diesen Kategorien handelt, wird hier in kurzen Absätzen erläutert.

Festgeld

Als Festgeldkonto wird allgemein eine Anlageform bezeichnet, bei der Geld für einen längeren Zeitraum sicher angelegt wird. Das Geld wird sicher eingelagert und entsprechend eines festen Prozentsatzes, der ab dem Zeitpunkt der Kontoeröffnung konstant bleibt, verzinst. In diesem Zeitraum steht das Geld nicht zur freien Verfügung, es ist jedoch sicher verwahrt und per europäischen Recht sogar gesetzlich versichert. Festgeldkonten sind somit ideal geeignet für größere Beträge, die über einen längeren Zeitraum sichere Zinsen abwerfen sollen.(1)

Tagesgeld

Ein Tagesgeldkonto ist flexibel, aber genauso unbeständig im Zinssatz. Dieser kann sich täglich ändern, dafür kann Geld aber auch beliebig zu jedem Zeitpunkt aufgelegt und abgehoben werden. Prinzipiell sind bei Tagesgeldkonten größere Zinsbeträge möglich, als bei Festgeldkonten, es existiert jedoch keine Garantie dafür, außerdem sind Transaktionen mit einem Tagesgeldkonto nicht möglich.(1, 2)

Marketplace Banking

Das Marketplace Building ist der ideale Service für Start-ups im Bereich FINTECH(Finanztechnologie). Dieser Service enthält Beratung(Fronting) bei der Produktgestaltung ebenso wie Finanzierung(Lending) und ist meist auf eine längere Kooperation ausgelegt, bei der die Varengold-Bank dem Start-up Mittel und Beratung zur Verfügung stellt.

Transaction Banking

Transaktionen sind die wichtigsten Dienste die Banken für expandierende Unternehmen anbieten können. Die Varengold-Bank steht in diesem Bereich sowohl mit Diensten als auch mit Beratung im internationalen Finanzwesen für seine Kunden zur Verfügung. Gerade für den internationalen Markt sind diese Themen von enormer Wichtigkeit.

Ratgeber: Fragen, mit denen du dich beschäftigen solltest, bevor du bei der Varengold-Bank einsteigst

Prinzipiell ist es immer schwierig die feinen Nuancen des Bankwesens exakt zu erklären, da die Prozesse dahinter oftmals sehr komplex und langwierig sind. Folgende Fragen sollte sich jedoch jeder potenzieller Kunde einmal gestellt haben, bevor er sich entscheidet in die Varengold-Bank zu investieren.

Was unterscheidet die Varengold-Bank von anderen Banken?

Die Spezialisierung auf Marketplace Banking und Transaction Banking macht die Varengold-Bank zu einer der ersten Anlaufstellen für junge Start-up-Unternehmen. Die besondere Spezialisierung im Bereich FINTECH (Finanztechnologien) macht Varengold vor allem im Bereich Marketplace Banking flexibler als die meisten kommerziellen Kreditinstitute. (3)

Abseits der Einlagensicherung von Festgeld und Tagesgeld, bietet Varengold daneben aber mehrere Dienstleistungen an, die im Bereich der Risikogeschäfte zu verordnen sind.(4)

Gleichwohl die Eigenwerbung hier beschwichtigt, sollten Kunden sich dies klar sein, das Abseits der Einlagensicherung die meisten Geschäfte auf eigenes Risiko getätigt werden.

Welche Arten von Produkten bietet die Varengold-Bank an?

Innerhalb der vier Kategorien existiert eine reiche Produktpalette. Während Festgeld- und Tagesgeldkonto relativ selbsterklärend sind, umfassen die Bereiche Marketplace Banking und Transaction Banking eine weitaus umfangreichere Produktpalette.

Marketplace Banking Erklärung

Lending

Finanzierung von Projekten in der Entwicklungsphase

Fronting

Beratung im Bereich Finanztechnologie

Debt Capital Markets

Weitere Investitionen nach der Entwicklungsphase, Deckung des Fremdkapitalbedarfs

Equity Capital Markets

Unternehmensberatung zur Gewinnoptimierung, Erreichung der Eigenkapitalfinanzierung

Das Transaction Banking umfasst ein paar Dienstleistungen weniger, ist für eine Expansion auf den internationalen Finanzmarkt, jedoch unerlässlich. Hierfür bietet die Varengold-Bank folgende Dienste an.

Transaction Banking Erklärung

Konto

Einrichtung eines internationalen Handelskontos, Übernahme der Meldepflicht

Zahlungsverkehr

Geregelte währungsübergreifende Überweisungen auf internationaler Ebene

Handelsfinanzierung

Absicherungen und Finanzierung von Zwischenhändlern

Die Einlagensicherungen in Form der Tagesgeld- und Festgeldkonten sind dagegen relativ einfach und selbsterklärend. Transaction Banking und Marketplace Building sind vor allem für Kunden der Varengold-Bank interessant, welche im Start-up Bereich tätig sind.

Wie sicher ist die Varengold-Bank?

Die Varengoldbank ist seit 2013 eine Bank mit Vollbank-Lizenz und an der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken(EdB) beteiligt.

Varengold Bank

Dank gesetzlicher Einlagensicherung sind Beträge auf Konten bis zu einem Betrag von 100.000 Euro versichert. Als Privatkunde musst du dir darum prinzipiell eigentlich keine Sorgen machen.(Unsplash/ Jason Pofahl)

Gesetzlich steht damit jedem Kunden eine Einlagensicherung bis zu einem Betrag von 100.000 Euro zu. Dies gilt jedoch ausschließlich für Einlagen in den Tagesgeld- und Festgeldkonten.

Gesetzlich steht damit jedem Kunden eine Einlagensicherung bis zu einem Betrag von 100.000 Euro zu.

Außerdem existiert keine freiwillige Einlagenabsicherung, die Beträge über 100.000 Euro absichern würde.(4) Die zusätzlichen Angebote für Jungunternehmer im Bereich Transaction Banking und Marketplace Building sind vollkommen auf eigenes Risiko ausgelegt.

Ist die Varengold-Bank seriös?

Kunden, welche sich für die Dienstleistungen im Bereich Transaction Banking und Marketplace Building interessieren, sollte bewusst sein, dass es sich hierbei um Risikogeschäfte handelt. Außerdem war die Varengold-Bank 2019 im CumEx-Skandal verwickelt, bei dem unter anderem durch falsche Angaben widerrechtlich Steuern erstattet worden waren.(4, 5)

Sofern man jedoch nur ein Tages- oder Festgeldkonto bei der Bank hat, welches nicht über einen Betrag von 100.000 Euro geht, gilt nach wie vor die gesetzliche Einlagensicherung.

Wie bewerten Kunden die Varengold-Bank?

Anleger, die die Varengold Bank bewerten, zeichnen ein überwiegend positives Bild dieses Kreditinstituts, vor allem im Bereich Fest- und Tagesgeldkonten.(6)

Die Konto-eröffnung ist kostenlos, allerdings kann ohne einen entsprechenden Freistellungs-auftrag Abgeltungs-steuer anfallen.

Die verhältnismäßig hohe Verzinsung der Einlagen wurde von vielen Kunden positiv aufgenommen, vereinzelte Kritik gab es jedoch im Bereich Service, bei dem mehrere Bankkunden Mängel hinsichtlich der Kommunikationsbereitschaft vonseiten der Bank ankreideten.(7, 8, 9)

Die Kontoeröffnung ist kostenlos, allerdings kann ohne einen entsprechenden Freistellungsauftrag Abgeltungssteuer anfallen. Darauf ist unbedingt zu achten, wenn finanzielle Mittel für längere Zeit auf einem Festgeldkonto geparkt werden, ansonsten bucht Varengold, wie die meisten anderen Banken auch, automatisch die Abgeltungssteuer von deinem Konto ab, sobald dieses Zinsen erwirtschaftet.(10)

Wer leitet die Varengold-Bank?

Die Leitung der Varengold-Bank unterliegt seit 2013 dem Vorstand unter Dr. Bernhard Fuhrmann und Frank Otten. Zusätzlich befinden sich des Weiteren Vasil Stefanov, der Vorstand eines bulgarischen Unternehmens und Franscesco Filia, der Vorstand eines britischen Unternehmens, im Aufsichtsrats dessen Vorsitz der Steuerberater und Wirtschaftsprüfer Dr. Karl-Heinz Lemnitzer einnimmt.(11)

Wie kann ich Dienstleistungen der Varengold-Bank in Anspruch nehmen?

Ein Konto bei der Varengold-Bank kann ganz einfach Online eröffnet werde. Auf der offiziellen Website befindet sich hierfür ein vorgefertigtes Kontaktformular und alle nötigen Kontaktdaten. Zu erreichen ist die diese Seite unter folgender URL:

https://www.varengold.de/kontakt/.

(Bildquelle: Unsplash/ Michael Longmire)

Einzelnachweise (11)

1. Anlagemöglichkeiten: Definiton & Erklärungen (02/21)
Quelle

2. Tagesgeldkonto: Sinnvoll zum Geldsparen?
Quelle

3. Varengold-Bank
Quelle

4. Information zur Varengold Bank AG
Quelle

5. Hamburger Varengold Bank tief in Steuer-Skandal verstrickt
Quelle

6. Erfahrungen zur Varengold Bank
Quelle

7. Erfahrungen / Meinungen zur Varengold Bank
Quelle

8. Erfahrungen mit der Varengold Bank (7)
Quelle

9. Varengold Bank Festgeld im Test
Quelle

10. Varengold Bank Festgeld Erfahrungen & Test
Quelle

11. Varengold-Bank
Quelle

Warum kannst du mir vertrauen?

Thorsten Buchfink
Anlagemöglichkeiten: Definiton & Erklärungen (02/21)
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Mike Müller
Tagesgeldkonto: Sinnvoll zum Geldsparen?
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Offizielle Website
Varengold-Bank
Gehe zur Quelle
modern-banking.de
Information zur Varengold Bank AG
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Sönke Iwersen, Yasmin Osman, Volker Votsmeier
Hamburger Varengold Bank tief in Steuer-Skandal verstrickt
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kritische-anleger.de
Erfahrungen zur Varengold Bank
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sparkonto.org
Erfahrungen / Meinungen zur Varengold Bank
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finanztip.de
Erfahrungen mit der Varengold Bank (7)
Gehe zur Quelle
tagesgeldvergleich.net
Varengold Bank Festgeld im Test
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Paul Scheuschner
Varengold Bank Festgeld Erfahrungen & Test
Gehe zur Quelle
Offizielle Website
Varengold-Bank
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Testberichte