Zuletzt aktualisiert: 30. April 2020

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Um langersehnte Wunschträume erfüllen zu können, nutzen jährlich mehrere Millionen Deutsche das Angebot diverser Kreditmöglichkeiten. Sollten die eignen Ersparnisse nicht ausreichen, kann eine temporäre Verschuldung die zeitnahe Umsetzung von länger geplanten und ersehnten Projekten endlich in die Tat umgesetzt werden.

Die breite Auswahl stellt jedoch viele Interessenten vor eine Herausforderung. Ob ein freier Kredit mit höheren Zinsen und Summe besser geeignet ist als ein zweckgebundenes Darlehen mit niedrigerem Aufschlag und Rahmen, kann nicht immer sofort beantwortet werden. Ein Anbieter, welche diese und andere Optionen zu günstigen Konditionen anbietet, ist die Bank des Autoherstellers “Volkswagen”.

In unserem VW Bank Kredit Test 2020 wollen wir dir im Detail erläutern, warum sich eine Kundschaft bei diesem Kreditinstitut lohnen kann. Wir gehen dabei sowohl auf das Kreditangebot ein, geben hierzu interessante Vergleichstipps und liefern außerdem zusätzlich, wichtige Informationen zu diesem Thema. Anhand unseres Leitfadens sollte dir die Entscheidung für den passenden Kredit somit im ersten Anlauf gelingen.




Das Wichtigste in Kürze

  • Ein Kredit der VW Bank kann unter verschiedensten Voraussetzungen genutzt werden. Sowohl für kurz- als auch längerfristige Planungen ist ein entsprechendes Angebot vorhanden.
  • Kredite der VW Bank werden grundsätzlich ohne vorgeschriebenen Verwendungszweck verfügbar gemacht. Dies bedeutet, dass du dein Darlehen für eines oder mehrere Vorhaben deiner Wahl nutzen kannst.
  • Angebotene Darlehen der VW Bank sind mit flexiblen Konditionen ausgestattet. Faktoren wie die Kreditsumme, die Laufzeit sowie auch die Höhe der Tilgungsraten können von dir bestimmt werden.

VW Bank Kredit: Die Empfehlungen von Fitformoney

Der günstige Ratenkredit für deine Wunschprojekte

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Du hast mehrere Projekte in Aussicht und möchtest dir kostengünstig zusätzliches Kapital verschaffen? Dann solltest du dir noch heute die Vorteile des “Direkt Kredit” der “Volkswagen Bank” sichern.




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Unabhängig davon, welche Vorhaben du in naher oder auch ferner Zukunft umsetzen möchtest, ist “Volkswagen Bank” hierfür dein passender Ansprechpartner. Dank des großzügigen Ratenkredits kannst du dir bis zu 50.000 € an zusätzlichem Kapital sichern. Im Einklang mit deiner finanziellen Situation kannst du dabei wahlweise eine Laufzeit zwischen 12 und 120 Monaten vereinbaren.

Auch in Zusammenhang mit Verzinsungen wirst du vorteilhafte Voraussetzungen vorfinden. Unabhängig von deiner Kreditsumme, Laufzeit oder Bonität musst du höchstens mit einem Aufschlag von 6,99 % rechnen. Da deine Monatsraten außerdem unverändert bleiben und du Sondertilgungen kostenlos durchführen kannst, ist dieser Kredit auch in puncto Sicherheit und Flexibilität kaum zu übertreffen.

Der flexible Rahmenkredit für langfristige Flexibilität

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Du möchtest dir langfristige Liquidität sichern ohne dabei zusätzliche Risiken auf dich nehmen zu müssen? Dann ist der sogenannte “ComfortKredit” der “Volkswagen Bank” die wohl beste Option für dein Vorhaben.




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Dank dieses Rahmenkredits der “Volkswagen Bank” bist du bis auf Weiteres auf jede finanzielle Belastung optimal vorbereitet. Mit dieser Kreditoption kannst du im Rahmen einer maximalen Gesamtsumme von 25.000 € einen stets flexiblen Verfügungsrahmen sichern. Unabhängig davon, wie oft und in welcher Höhe du Ressourcen benötigst, kannst du dies dank dem Entfall einer Laufzeit ohne Bedenken umsetzen.

Auch hier kannst du vorteilhafte Konditionen in puncto Verzinsung beanspruchen. Unabhängig von deiner Kreditsumme beträgt dein Aufschlag höchstens 6,65 % – im ersten Jahr sogar deutlich weniger. Da die monatliche Mindestrate sich ausschließlich auf 1 % deiner Kreditsumme beschränkt, bist du dank dieses Rahmenkredits der “Volkswagen Bank” sowohl zeitlich als auch finanziell stets flexibel unterwegs.

Ratgeber: Fragen, mit denen du dich beschäftigen solltest, bevor du einen Kredit der VW Bank beanspruchst

Ein VW Bank Kredit kann dir im Falle bestimmter Voraussetzungen eine große Hilfestellung bieten. Ob das nachfolgende Angebot mit deinen Interessen vereinbar ist, solltest du anhand der anschließenden Beantwortung häufiger Fragen feststellen können.

Wer kann einen VW Bank Kredit beantragen?

Die verfügbaren Kredite der “VW Bank” richten sich grundlegend an Privatpersonen, welche Finanzierungen in persönlichen Bereichen durchführen wollen. In diesem Rahmen wird der beruflichen Situation keine spezielle Bedeutung zugemessen. Im direkten Vergleich können jedoch unterschiedlich große Anforderungen bestehen.

Abgesehen von Dienstnehmern sind auch Freiberufler sowie Selbständige für den Antrag dieser Kredite zugelassen. In letzterem Fall ist jedoch eine deutlich umfangreichere Prüfung notwendig. (Bildquelle: unsplash.com / Paige Cody)

Höhere Auflagen in jenem Zusammenhang sind primär aufgrund der Schwankungen im finanziellen Bereich notwendig. Diese Maßnahmen sind auch in Kombination mit interessierten Rentnern bzw. Senioren notwendig. Ähnlich unkomplizierte bzw. noch lockerere Auflagen wie Dienstnehmer werden interessierten Beamten des öffentlichen Dienstes geboten. Dies ist auf den nochmals höheren Sicherheitsfaktor zurückzuführen.

Welche Voraussetzungen sind für den Erhalt eines VW Bank Kredits erforderlich?

Möchtest du einen Kredit von der “VW Bank” ausgestellt bekommen, sind verschiedene Anforderungen an jenen Schritt geknüpft. Dies bedeutet, dass du neben der Erfüllung ausgewählter Bedingungen auch Dokumente vorlegen musst. In diesem Rahmen sichert sich das Kreditinstitut gegen diverse Risiken, wie etwa den Zahlungsausfall ab.

Nur Personen mit festem Wohnsitz in Deutschland erhalten einen Kredit der VW Bank.

Wie bei jedem anderen Kreditinstitut kannst du ein Darlehen nur als volljährige Person abschließen. In diesem Rahmen ist auch keine Ausnahme, wie etwa durch die Inkludierung eines Bürgen, möglich.

Abgesehen von einem Wohnsitz in Deutschland musst du auch eine feste Anstellung bzw. die Inkludierung eines Renteträgers innerhalb des Landes vorweisen können.

Um diesbezüglich nicht mit einem Ausschlusskriterium konfrontiert zu sein, musst du ebenfalls die Überbrückung der Probezeit bestätigen.

In diesem Rahmen erforderliche Unterlagen betreffen ebenfalls deine finanzielle Situation. Neben Ausweis, Mietvertrag oder Grundbuchregister werden Lohnabrechnungen zur Überprüfung des aktiven Einkommens gefordert. Senioren müssen entsprechende Rentenbescheide in übermitteln. Die Überprüfung deiner Zahlungsfähigkeit wird durch eine Prüfung der “SCHUFA” bestimmt.

Solltest du Neukunde der “VW Bank” sein, muss deine Identität ebenfalls als authentisch ersichtlich sein. Dies wird im Rahmen des sogenannten Postident-Verfahren ermöglicht. Um hierbei den genauen Ablauf des Prozesses zu erfahren, lohnt sich eine Kontaktaufnahme mit dem Kreditanbieter.

Welche Kredite werden von VW Bank zur Verfügung gestellt?

Das Kreditangebot der “VW Bank” umfasst mehr als nur ein Angebot. Um dir diesbezüglich einen Überblick verschaffen zu können, wollen wir die jeweiligen Möglichkeiten anschließend möglichst detailliert beleuchten.

Ratenkredit

Mit dem Ratenkredit der “VW Bank” kannst du dir kurzfristiges Kapital für eines oder mehrere Projekte deiner Wahl ermöglichen. Sowohl im Bereich der Kreditsumme als auch in Kombination mit der Laufzeit kannst du deine Wunschkonditionen selbst bestimmen. Alternativ kannst du die Höhe des Darlehens auch mit einer festgelegten Tilgungssumme kombinieren.

Kriterium Auswahlmöglichkeiten
Kreditsumme Zwischen 1.000 € und 50.000 €
Laufzeit Zwischen 12 und 120 Monaten

Ebenso wie der Ratenkredit anderer Kreditinstitute ist mit diesem Angebot auch ein Zinsaufschlag verbunden. Abhängig von deiner Kreditsumme wird dir ein Zinssatz von bis zu 6,99 % aufgeschlagen. Auch das Level deiner Bonität sowie die Entscheidung in puncto Laufzeit fließt in diese Bestimmung ein.

Rahmenkredit

Mit dem sogenannten Rahmenkredit der “VW Bank” kannst du dir langfristig Liquidität für deinen Lebensunterhalt sichern. Sowohl für den kleineren als auch umfangreicheren Bedarf stehen hierbei Summen bis zu 25.000 € zur Verfügung. In Zusammenhang mit der Rückzahlung erhältst du ein ähnliches Maß an Flexibilität wie bei der Inanspruchnahme.

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Die monatliche Tilgungsrate entspricht 1 % deiner beanspruchten Darlehenssumme.

Nach der Rückzahlung kannst du dieses Angebot erneut beantragen.

Ebenso wie beim Ratenkredit bleibt es dir selbst überlassen, für welche Zwecke du deine zusätzlichen Ressourcen einsetzt. Abgesehen von der Vorbereitung auf Notfälle, der Finanzierung von Ereignissen wie einer Hochzeit kannst du dieses Darlehen auch zur Ablösung eines bestehenden Dispo-Kredits nutzen. Diesen Schritt solltest du allerdings nur im Falle eines vergleichsweise niedrigeren Zinsniveaus in Betracht ziehen.

Auto- & Baufinanzierung

Abgesehen von der Bereitstellung eigener Kreditangebote kannst du die Services der “VW Bank” auch in beratender Funktion beanspruchen. In den Bereichen Auto- und Baufinanzierung arbeitet das Kreditinstitut mit renommierten Partnern zusammen, welche dir in Kombination ein passendes Angebot für dein Vorhaben zur Verfügung stellen können.

Im Rahmen der Autofinanzierung kann dich “VW Bank” in Zusammenhang mit Neu- oder Gebrauchtwagen beraten.

Abgesehen von Kraft- oder Nutzfahrzeugen von “Volkswagen” kann dich die Bank auch bei der Anschaffung eines Autos von “Skoda”, “Audi” oder “Seat” unterstützen. Vorteile sind in diesem Fall eine flexible Gestaltung der Anzahlung, der Ablösung sowie der Laufzeit. Durch den Kreditschutzbrief können deine Ratenzahlungen im Falle von Engpässen abgesichert werden.

Die Beratung zur Baufinanzierung ist sehr vielseitig gestaltet
Suchst du nach einem neuen Eigenheim, kann dir “VW Bank” im Falle unterschiedlichster Interessen entsprechende Angebote vermitteln. Sowohl bei Fragen zu Bauvorhaben als auch Käufen steht dir der Anbieter zur Verfügung.

Durch die Kooperation mit dem Unternehmen “Interhyp” erhältst du die wichtigsten Informationen, um den passenden Finanzierungsansatz für dein Wohnprojekt beanspruchen zu können. Sollte ein Modernisierungskredit oder eine Anschlussfinanzierung nicht zu deinen Vorstellungen passen, kann dir in diesem Rahmen auch ein individuelles Konzept vermittelt werden.

Welche Alternativen existieren zu einem VW Bank Kredit?

Falls du noch Unsicherheiten bezüglich der Konditionen dieser Kreditangebote haben solltest, ist möglicherweise eine Analyse anderer Anbieter eine sinnvolle Option. Solltest du einen Ratenkredit suchen, wirst du ein vielseitiges Angebot heimischer und internationaler Vertreter vorfinden. Dieser Kredittyp gehört in der Regel zur Standardausrüstung jedes Kreditinstituts.

Im Falle von Rahmenkrediten ist das Angebot deutlich weniger umfangreich. Zu den nennenswerten Angeboten gehören in diesem Rahmen die “ING-DiBa” sowie das Unternehmen “OYAK Anker Bank”. Sollte sich dein Finanzbedarf auf eine geringe Summe beschränken, kann auch der Fintech-Anbieter “Cashpresso” die passende Lösung liefern.

Antragskriterien: Anhand jener Faktoren kannst du VW Bank Kredite vergleichen und bewerten

Sollte es dir schwerfallen, aus dem Angebot der “VW Bank” den richtigen Kredit auszuwählen, wollen wir dir in weitere Folge eine zusätzliche Hilfestellung ermöglichen. Grundsätzlich kannst du die Darlehen anhand folgender Kriterien gegenüberstellen:

  • Möglicher Kreditbetrag
  • Verzinsung
  • Tilgungs- und Laufzeitoptionen

Zusätzlich zu den oben genannten Informationen wollen wir dir hiermit Überlegungsansätze bieten, welche du bisher unter Umständen noch nicht in Erwägung gezogen hast. Anhand dieser Zusatzinfos sollte dir die Auswahl in weiterer Folge somit wesentlich leichter fallen.

Möglicher Kreditbetrag

Bevor du einen Kredit der “VW Bank” in Anspruch nimmst, solltest du dir im Idealfall bereits über den etwaigen Finanzbedarf Gedanken gemacht haben. Entscheidest du dich für den Rahmenkredit, musst du im Falle eines größeren Aufwands deutlich höhere Summen aus eigener Tasche finanzieren. Trotz dieser Überlegung solltest du jedoch stets Auswirkungen auf die Höhe deiner Verzinsung berücksichtigen.

Auch in Zusammenhang mit einem Rahmenkredit ist eine Mindesthöhe gegeben. Diese ist mit 2,500 € deutlich höher als jene des Ratenkredits. (Bildquelle: unsplash.com / Markus Spiske)

Obwohl dir ein höherer Betrag zwar grundsätzlich mehr Ressourcen ermöglichen kann, sind damit jedoch in der Regel auch höhere Zusatzkosten verbunden. In diesem Sinne empfehlen wir dir nicht nur in puncto Bedarf, sondern auch betreffend deines Haushaltsbudgets und deiner Reserven vorausschauende Planungen vorzunehmen.

Verzinsung

Auch in Kombination mit der Verzinsung unterscheiden sich beide Kreditangebote der “VW Bank” anhand verschiedener Teilbereiche. Wie du bereits feststellen konntest, ist bei der Entscheidung für den Ratenkredit eine variable Verzinsung in Kombination mit Präferenzen und deiner persönlichen Situation möglich. Der Rahmenkredit bietet hierbei deutlich weniger komplizierte Voraussetzungen.

Innerhalb der ersten zwölf Monate ist der Zinssatz des Rahmenkredits deutlich niedriger gestaffelt.

Entscheidest du dich für den Rahmenkredit, genießt du bezüglich der Verzinsung ein hohes Maß an Planungssicherheit. Im ersten Jahr deiner Nutzung beläuft sich dieser Wert lediglich auf 2,95 %.

Solltest du diesen Zeitraum überschreiten, steigt der Zinssatz auf einen höheren Betrag an. Hierbei handelt es sich um einen veränderlichen Wert, welcher von der derzeitigen Einstellung des Unternehmens abhängig ist.

In Kombination mit dem Ratenkredit liegt der Mindestwert bei 2,99 %. Während in diesem Rahmen eine vollständige Verzinsung erfolgt, wird beim Rahmenkredit nur der beanspruchte Teil der Gesamtsumme um einen Aufschlag erhöht.

Tilgungs- und Laufzeitoptionen

Solltest du während der Inanspruchnahme eines Kredits Sicherheit und Flexibilität benötigen, solltest du die Faktoren Tilgung und Laufzeit keinesfalls außer Acht lassen. In letzterem Fall bestehen ausschließlich Einschränkungen in Kombination mit dem Ratenkredit. Der Rahmenkredit der “VW Bank” kommt gänzlich ohne Vorgaben bei der Laufzeit aus.

Sollten sich während der Laufzeit unerwartete Änderungen deiner finanziellen Situation ergeben, kannst du diesbezüglich entsprechende Anpassungen vornehmen. Abhängig von deiner Auswahl stehen dir hier zwei Möglichkeiten zur Verfügung.

Option Beschreibung
Sondertilgung Zahlung einer Tilgungsrate, welche den vereinbarten Betrag übersteigt
Ratenpause Aussetzen einer monatlichen Teilzahlung

Während Sonderzahlungen unabhängig von deiner Auswahl möglich sind, kannst du Ratenpausen nur in Kombination mit dem Ratenkredit nutzen. Grundsätzlich sind diesbezüglich jedoch keine zeitlichen Beschränkungen vorgesehen. Zusätzlich zur jederzeitigen Beantragung werden dir bei diesen Schritten auch keine Zusatzkosten in Rechnung gestellt.

Trivia: Was du sonst noch über Kredite der VW Bank wissen solltest

Auch im Falle einer bereits getroffenen Entscheidung für einen VW Bank Kredit können Fragen während der Inanspruchnahme auftreten. Aus diesem Grund könnten sich die nachfolgenden Informationen von Vorteil erweisen.

Kann ich meinen VW Bank Kredit nachträglich aufstocken?

Zuvor erwähnte Veränderungen der persönlichen oder finanziellen Situation kann unter Umständen auch eine nachträgliche Erhöhung des Kreditbetrags bedeuten. Unabhängig von deiner Entscheidung kannst du diesen Schritt jederzeit und ohne zusätzliche Kosten im Rahmen der jeweiligen Höchstsumme in die Wege leiten.

Diesbezüglich solltest du jedoch beachten, dass für diesen Vorgang eine erneute Prüfung deiner Bonität vorgenommen werden muss. Abgesehen von einer Antragstellung über das Internet ist eine Erhöhung des Rahmens auch telefonisch sowie in einer Filiale des Unternehmens möglich.

Wie gehe ich vor, um die Bankverbindung meines VW Bank Kredits zu ändern?

Solltest du während der Laufzeit ein neues Girokonto für die Abwicklung deiner Zahlungen nutzen wollen, musst du die “VW Bank” über diesen Schritt in Kenntnis setzen. Unter der Rubrik “Kundenservice” bietet das Unternehmen hierfür eigene Formulare an, welche du vervollständigen und in digitaler Form übermitteln musst.

Diese Änderung erfordert in Kombination mit dem Ratenkredit die Angabe deiner Vertragsnummer.

Grundsätzlich ist in Kombination mit dem Ratenkredit ein deutlich geringeres Maß an Informationen notwendig. Nimmst du diesen Schritt in Kombination mit dem Rahmenkredit vor, werden auch Angaben zum vorherigen Girokonto benötigt. Informationen zur Sendeadresse kannst du auf der Website unter der Rubrik “Impressum” finden.

Weiterführende Literatur: Quellen und interessante Links

[1] https://www.vwfs.de/kredite-finanzieren/ratenkredit.html

[2] https://www.vwfs.de/kredite-finanzieren/rahmenkredit.html

[3] https://www.vwfs.de/kontakt.html

Bildquelle: 123rf.com / Piyawat Nandeenopparit

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Bernhard ist durch sein Studium im Bereich Medien auf das Thema Online-Marketing gestoßen und konnte dadurch Begeisterung für die Tätigkeit als Online-Redakteur erlangen. Im Laufe dieser Beschäftigung konnte er sich ein umfangreiches Wissen in den Bereichen Finanzen, Kreditkarten und Versicherungen aneignen, welches er nun an Interessenten und potenzielle Kunden weitervermitteln möchte.